Банки попавшие под санацию

Содержание

Санация банков 2018

Банки попавшие под санацию

Любая нестабильность в экономике, непродуманное инвестирование, неоправданное кредитование приводит к нарушению платежеспособности банков и, как следствие, их деятельность завершается банкротством.

Для того чтобы ликвидация финансового учреждения не стала единственным вариантом развития событий в случае неосмотрительных действий руководства банка была разработана комплексная процедура санации.

Не всем может быть ясно, что санация банка — это процедура, не связанная с медицинским вмешательством в деятельность учреждения, но она направлена конкретно на его оздоровление в плане возвращения утраченной ликвидности.

Что такое финансовая санация банка?

Только Центральный Банк РФ (регулятор) уполномочен принимать решение о том, смогут ли мероприятия по оздоровлению дать шанс банку стабилизировать свою деятельность по отношению к вкладчикам и инвесторам. Режим санации вводится не для всех кредитных организаций, попавших в тяжелую финансовую ситуацию. Требуется веская причина для начала процесса санации банка:

  • банк должен быть важен для экономической стабильности государства или конкретного региона;
  • банк попал в затруднительную ситуацию в связи с резким оттоком вкладчиков, что повлияло на его ликвидность, но не было спровоцировано деятельностью самого учреждения.

Если же банк не влияет на общую работу всей банковской системы и потеря платежеспособности — это ошибки руководства учреждения или, того хуже, имеются подозрения на мошенничество, то санация не проводится, а ЦБ просто отзывает лицензию на банковскую деятельность. Чаще всего принимается решение именно об отзыве лицензии, чем о проведении процедуры финансового оздоровления.

Почему происходит санация крупных банков?

Инициатором процедуры санации может быть не только Центробанк (ЦБ), но и сама кредитная организация, в деятельности которой проявляются следующие моменты:

  • неисполнительность кредиторов по отношению к заемщику, даже после неоднократного обращения;
  • проблемы с проводками финансовых операций из-за отсутствия средств на банковских счетах;
  • отступление от нормы в сторону понижения размера капитала самого банка;
  • резкое снижение (более двадцати процентов) финансового запаса банка по сравнению с предыдущим годом финансовой деятельности;
  • падение основного капитала до уровня уставного фонда или ниже;
  • отступление от нормативных показателей ликвидности.

Как происходит процесс санации? Методы санирования.

До 2017 года механизм санации банков в России заключался в проведении следующих этапов:

  1. ЦБ принимал решение в пользу санации, а не инициировалась процедура банкротства.
  2. Дополнительное кредитование за счет госбюджета или средств со счетов Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Также финансирование мог провести сам Центробанк совместно с АСВ в обмен на акции банка.
  3. Привлечение инвесторов со стороны, в том числе банков с хорошей ликвидностью.
  4. Санируемый банк управлялся на время оздоровления временным руководством.
  5. Проводится реорганизация банка и поглощение его банком-санатором.

На сегодняшний момент формы санации банков изменены и продолжает формироваться законодательная база на случай финансовой нестабильности кредитных учреждений. Создан Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) для проведения процедуры санирования.

Денежные средства фонда распределяются Управляющей компании (УК), которую, в свою очередь, учреждает ЦБ. Механизм санации заключается во вливании финансовой помощи в обмен на акции банка, то есть от кредитного финансирования к капитальному оздоровлению.

Банк в режиме санации докапитализируется ЦБ РФ, а когда санация закончится, бывший проблемный банк будет выставлен на аукцион и может быть куплен новым владельцем.

Те банки, которые находились в режиме санации до организации ФКБС все еще оздоравливаются по устаревшей модели и ими занимается АСВ.

Что происходит с банком после санации?

После режима санации в системе управления кредитного учреждения могут произойти кардинальные изменения.

Грамотно проведенная финансовая санация должна привести к возвращению банка к ликвидности по отношению к вкладчикам и инвесторам. Эффективная санация банка — это когда в результате:

  • вклады всех клиентов банка не только сохраняются, но и по ним могут быть получены дивиденды согласно обязательствам до вступления финансового вида санации;
  • у банка появляются новые инвесторы;
  • происходит реабилитация репутации кредитной организации;
  • платежеспособность подтверждается своевременными выплатами;
  • вся деятельность банка не только стабильна, но и имеет тенденции к развитию.

Сколько длится санация банка?

Схема санации при участии Агентства по страхованию вкладов была рассчитана на 10-15 лет, так как долгосрочное кредитование не может дать быстрого эффекта оздоровления, а новая схема с участием УК Фонда консолидации банковского сектора позволяет получить положительный результат в течение года.

И на сегодняшний момент продолжительность процесса санации банков определена законом в полтора года. Если необходимо продлить процедуру оздоровления кредитной организации, то это решение может принять арбитражный суд после обращения к нему банка, находящегося на санации.

Суд может пойти навстречу проблемному банку и продлить применяемый вид санации, но только на срок не более полугода.

Санация банка — это хорошо или плохо?

У любого банка есть клиенты, и именно они страдают в случае нарушения финансово-экономической стабильности организации, которой они доверили свои средства.

«Спокойствие, только спокойствие» — это высказывание очень подойдет всем юридическим и частным лицам узнавшим, что их сбережения оказались в банке, проходящим процесс санации.

Все службы и сервисы санируемого банка работают в штатном режиме и вклады страхуются на период санации.

Что значит санация банка для вкладчиков и заемщиков?

Тем, кто является заемщиком, следует придерживаться графика погашения задолжности. Вкладчикам — не паниковать и не пытаться забрать вклад, не дожидаясь окончания срока, так как в этом случае потеря процентов будет неминуема. На время санации банка вводится лимит на снятие наличных, да и само снятие проводится в порядке очередности.

Как показал опыт 2015 года те, кто оставил на пролонгацию свои сбережения под предложенный банками выгодный процент, увеличили свои накопления. Для юридических лиц, не разорвавших отношения с банком в сложный для него период, улучшаются условия обслуживания.

Несмотря ни на что, всем клиентам банка, нуждающемся или уже находящемся в режиме санации, стоит проверять состояние финансовых дел организации и в случае слияния банка дождаться полного переоформления документации, так как кредитная организация, поглотившая санируемый банк, берет на себя всю ответственность перед вкладчиками.

В случае лишения банка лицензии у тех клиентов, чья сумма вклада превышает 1,4 миллиона рублей, будут задержки с выплатой. Только по окончании процедуры банкротства вкладчики смогут разделить между собой остатки актива банка. Не компенсируются средства вкладчиков, если они находились на момент отзыва лицензии у проблемного банка в следующих способах хранения или вложения:

  • электронный кошелек
  • обезличенный металлический счет
  • на счетах в зарубежном филиале

Что будет с сотрудниками банка под санацией?

С момента объявления о санации в банке происходит не только смена руководства, но и пересмотр штатного расписания в сторону его оптимизации. В результате часть сотрудников сокращается или им предлагают разорвать трудовой договор при определенных условиях.

По окончании режима санации покупатель банка может вообще сменить весь штат и полностью изменить внутреннюю структуру организации.

Не все инвесторы или новые владельцы придерживаются этой модели по отношению к служащим, ведь основная причина возникших проблем в работе банка — это неграмотное руководство, а не некомпетентная работа сотрудников среднего и нижнего звена.

Что происходит с облигациями при санации банка?

Банки выпускают облигации и часть клиентов банка является их держателями. При штатной работе кредитной организации они должны получать определенные проценты на вложенные в ценные бумаги денежные средства.

Учитывая, что во время режима санации для ускорения процесса оздоровления банка вводится система отсрочки погашения ценных бумаг и, соответственно, приостанавливаются выплаты процентов.

Ко всему прочему, пересматривается размер процентов по облигациям в сторону их уменьшения.

Список банков под санацией на 2018 год

С 2008 года в России ЦБ принял решение по проведению процедуры санации для тридцати пяти банков и более двадцати из них все еще оздоравливаются. Произошли слияния, не обошлось и без отзыва лицензий. В отношении судьбы четырех крупных банков, проходящих процедуру санации в 2018 году, Центробанком уже были приняты определенные решения.

Нуждается в санации банк «Советский» и в нем уже проводят мероприятия по предупреждению банкротства. Ранее этой процедуре были подвержены банки «ФК Открытие» и «Бинбанк», теперь ЦБ планирует их объединить и в апреле будущего года выставить на аукцион.

Есть мнение, что через несколько лет их ждет прибыльное будущее, а не банкротство, и объединенные они будут интересным вложением средств для инвесторов. Попавший в конце прошлого года под санацию «Промсвязьбанк» скорей всего реорганизуется и будет превращен в банк для обслуживания оборонного сектора и передан в собственность Росимущества.

УК ФКБС с апреля этого года взял в управление на время санации АО Банк АВБ. В банках «ТРАНСТ» (ПАО) и АО «РОСТ БАНК» режим санации действует в полном объеме, но еще не приняты суммы докапитализации этих значимых кредитно-финансовых учреждений.

Актуальный список банков, проходящих (и уже прошедших) процедуру санации с помощью Агенства по Страхованию Вкладов (АСВ) можно посмотреть на сайте АСВ.

Список банков в которых ЦБ РФ введена временная администрация находится тут

ЦБ не скрывает, что небольшие кредитно-финансовые организации вероятнее всего потеряют лицензии, если не смогут самостоятельно поддерживать свою ликвидность, так как процедуре санации могут быть подвержены только крупные и значимые банки. Если последние изменения в процедуре санации банков с потерянной ликвидностью были выбраны правильно, то уже в начале следующего года они будут выставлены на аукцион и заработают стабильно уже под руководством нового собственника.

Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.

Источник: https://banki-v.ru/economics/sanaciya-bankov/

Что такое санация банка? Список банков под санацией

Банки попавшие под санацию

Для улучшения экономической и финансовой деятельности банковского учреждения в моменты наступления критического состояния, грозящего отзывом лицензии, применяется комплексная процедура санации. Она буквально подразумевает оздоровление учреждения, чтобы избежать банкротства.

Решение о целесообразности проведения санации принимается Центробанком РФ. Именно он определяет, что санируемая кредитная организация имеет шансы восстановить свою эффективную финансовую деятельность. Чтобы избежать банкротства, активы санируемого финансово-кредитного учреждения (ФКУ) пополняются государственным и частным инвестируемым капиталом взамен на акции.

Санация применяется к банкам, имеющим важное влияние на экономику государства в целом, а также необходимыми для функционирования общей банковской системы. В случае, если шансы для восстановления деятельности оцениваются, как недостаточные, Центробанк отзывает лицензию ФКУ.

Так чем же на самом деле является санация банка – это хорошо или плохо? Стоит ли беспокоиться, если вы клиент санируемого ФКУ? На эти вопросы мы постараемся дать ответы, разъяснить особенности процедуры.

Как происходит процесс санации

О санации руководство финучреждения вправе попросить Центробанк самостоятельно, если в функционировании кредитной организации замечены ухудшения.

Процедура может понадобиться в случае, если нарушается баланс между активами и пассивами банка.

В результате кредитный портфель ухудшается из-за повышения процента просроченных займов обанкротившихся клиентов, которые ФКУ вынуждено отправлять под списание, как безнадежные.

Для восстановления баланса активов выполняется процедура санации банка, что это такое и каким образом реализуется, рассмотрим далее. Оздоровление кредитной организации проводится путем:

  • корректировки соотношения кредитного портфеля и обязательств по возврату денег;
  • иизменения системы управления ФКУ и назначения временной администрации;
  • вливания финансовых активов Центробанком и другими акционерами;
  • сведения баланса между уставным капиталом и объемом собственных средств;
  • проведения реорганизации финучреждения путем поглощения другим банком или разделения на две независимые структуры.

Для проведения санации Центробанком выделяются активы для инвестирования в санируемый ФКУ. Также дополнительные средства иногда привлекают из другого банка, который может выступить в роли инвестора.

Кроме Центробанка -санатором может быть один из экономически значимых и финансово сильных банков, для которого санация является перспективной возможностью расширения своей деятельности.

Также не исключена возможность дальнейшего поглощения крупным банком всех активов санируемого банка и слияния их в единую структуру.

Санация для вкладчиков

Что такое санация банка для вкладчика? Процесс санации для клиентов дает положительные прогнозы, так как снижается риск банкротства и потери вложений.

Для вкладчиков существенных изменений не происходит, так как весь процесс оздоровления затрагивает общую структуру управления банком.

Независимо от смены администрации или появления в системе управления другого финансового учреждения, все обязательства санируемого учреждения перед клиентами действуют, а риски по их невыполнению снижаются.

При слиянии или реструктуризации меняется только юридическое название банка.

Все условия и обязательства по договорам с вкладчиками передаются санирующему ФКУ, который полностью берет на себя ответственность за их выполнение и соблюдение.

Процесс санации — длительное, трудоемкое финансовое мероприятие, поэтому для надежности рекомендуется проводить мониторинг процесса оздоровления банка и следить за актуальными новостями по его активности.

Для вкладчика риски могут возникнуть только в том случае, если Центробанк не принял прошение банка о санации. Если самостоятельно решить финансовые проблемы и восстановить баланс активов банку не удается, он вынужден объявить о своем банкротстве. Для выплаты денег вкладчикам используются финансы от продажи оставшихся активов, которых для покрытия всей задолженности не хватит.

Чтобы обезопасить свои вложения на будущее, лучше доверять свои сбережения крупным финансово значимым банкам, которые обязательно поддерживаются ЦБ. Постоянный мониторинг открыто публикуемой банком информации о соблюдении обязательного норматива поможет вовремя заметить его падение. Это является показателем ухудшения деятельности ФКУ и повышения рисков для вкладов.

Что происходит с банком после санации?

Чаще всего финансовые учреждения после санации восстанавливают свою финансовую деятельность и продолжают работать. Бывают случаи, когда после оздоровления кардинально меняется система управления банком, и выполняется процедура слияния с санирующим ФКУ. В таком случае появляется возможность существенно увеличить уставной капитал и возобновить активную деятельность.

В результате эффективно проведенного санирования:

  • сохраняются все вклады физических и юридических лиц, являющихся клиентами ФКУ;
  • привлекаются новые инвестиционные средства;
  • появляется возможность полной реабилитации;
  • восстанавливается платежеспособность;
  • стабилизируется привычная финансово-экономическая деятельность.

Список банков под санацией на 2019 год

По информации Агентства по страхованию вкладов, в 2019 году в процессе санации находятся 19 кредитных учреждений. Многие из них продолжают функционировать. В их числе:

  • Мособлбанк;
  • Уралсиб;
  • Балтинвестбанк и некоторые другие.

Финансовое оздоровление Мособлбанка началось в 2014 году после постановки ФКУ на баланс. Санатором сталн СМП Банк, а также ООО «Инресбанк» и ООО «Финанс Бизнес Банк».

В декабре 2015 года Центробанк принял решении о санации Балтинвестбанка, инвестором был выбран Абсолют Банк. Сейчас ФКУ работает в обычном режиме.

В 2019 году практически полностью стабилизировалась ситуация с Уралсибом. Находящееся под санацией с 2015 ФКУ получило займами 90,49 млрд руб. и сейчас значительно опережает заданные показатели.

Не исключено, что под санацию могут попасть и другие банки, нуждающиеся в дополнительных инвестициях. Также Центробанк планирует устранять мелкие несостоятельные финучреждения путем лишения их лицензий.

Источник: https://credits.ru/publications/408680/chto-takoe-sanaciya-banka-spisok-bankov-pod-sanaciej-2018-god/

Цб решил привлечь санированные им банки к спасению других игроков

Банки попавшие под санацию

Кредитные организации, которые прошли оздоровление на деньги ЦБ, могут быть допущены до санаций по старой схеме. Новый механизм поможет продать банки «в рынок» после оздоровления, говорят эксперты

Банк России намерен допустить крупные санированные банки к оздоровлению других кредитных организаций, следует из плана подготовки нормативных актов ЦБ.

Во втором квартале 2020 года регулятор готов внести изменения в указание 4009-У, в котором содержатся требования к инвестору при реализации санации по старой схеме, обратил внимание «Интерфакс».

Речь идет о новых санациях банков, пояснил РБК представитель ЦБ.

Предполагается, что инвестором проблемного банка сможет стать организация, которая сама проходила санацию с помощью ЦБ через Фонд консолидации банковского сектора. Оздоровление с привлечением ФКБС стало приоритетным для ЦБ с лета 2017 года.

Чем отличаются новая и старая схема санации

Так называемая старая схема санации предполагает, что финансовое оздоровление проблемного банка может осуществляться силами третьих лиц, инвесторов или других кредитных организаций.

Используется кредитный механизм: санатор через Агентство страхования вкладов (АСВ) получает льготный кредит для закрытия дыры в капитале проблемного игрока. Инвесторы иногда злоупотребляют кредитной схемой, говорила председатель Банка России Эльвира Набиуллина.

По ее словам, в некоторых случаях санаторы используют баланс спасаемых банков для размещения плохих долгов, а полученные на оздоровление средства направляют на свои собственные проекты.

Это стало аргументом для создания нового механизма санации банков — через специально созданный Фонд консолидации банковского сектора. Такая схема предполагает участие самого ЦБ в спасении проблемных банков: регулятор через ФКБС проводит докапитализацию кредитных организаций и становится их контролирующим акционером.

С 2017 года таким образом оздоровление проходили банковские группы «Открытия», Бинбанка, Промсвязьбанка, а также Азиатско-Тихоокеанский Банк и Московский индустриальный банк.

Создание ФКБС и запуск новой схемы оздоровления банков не отменили законность прежнего механизма санации с участием АСВ и других банков. С 2017 года ЦБ применял ее дважды — для организаций, работающих в Крыму.

В августе 2017 на санацию по старой схеме перешел Генбанк, его оздоровлением занимается Собинбанк — «дочка» банка «Россия» братьев Михаила и Юрия Ковальчуков.

В январе 2019 года ЦБ объявил о санации Севастопольского морского банка, выбрав в качестве инвестора крымский РНКБ.

Сейчас на санации с привлечением инвестора находятся 17 кредитных организаций, сообщается на сайте АСВ. Среди них — «Уралсиб», Мособлбанк, «Пересвет». На 1 февраля общий размер финансирования мероприятий по оздоровлению составил 1,15 трлн руб.

Зачем банкам из ФКБС спасать других

После санации банков по новой схеме ЦБ рассчитывает выйти из их капиталов. Например, санированный Промсвязьбанк был передан Росимуществу и стал опорным банком для оборонного сектора. Бинбанк был присоединен к «Открытию», и уже объединенная структура может быть выставлена на продажу в 2021 году.

Допуск банков из ФКБС к санации других игроков «расширит инструментарий Банка России», говорится в материалах регулятора. В частности, ЦБ рассчитывает оптимизировать сроки оздоровления банков по старой схеме.

Речь идет о том, чтобы банки, в отношении которых применялись меры по предупреждению банкротства с участием Банка России, могли соответствовать критериям инвесторов и участвовать в новых санациях, пояснил РБК представитель ЦБ. «Уточнение требований к инвесторам подтверждает доверие регулятора к новому механизму санации», — добавил он.

ФКБС сейчас руководит бывший зампред Банка России Василий Поздышев, который, работая в регуляторе, курировал и оздоровление банков.

Старая схема санаций «изжила себя с учетом длительных сроков их проведения и прецедентов использования санируемых банков для получения различных бенефиций их санаторами», говорит управляющий директор по валидации рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов.

В условиях концентрации сектора на госбанках на повышение доли частных кредитных организаций надеяться сложно, отмечает он: «Если приватизации и будут происходить, очевидно, к их процессу будут подходить очень тщательно и осмотрительно.

Это означает, что с завершения оздоровления банка до его продажи частным инвесторам может пройти значительный период времени, на протяжении которого на банк могут возложить функции санации других игроков. Вероятность того, что такая система будет реально использоваться, достаточно высока».

Санация силами уже спасенных банков в ближайшие годы может быть опробована на новых проблемных игроках, считает старший управляющий директор агентства Национальные Кредитные и (НКР) Александр Проклов.

«Теоретически в долгосрочной перспективе это может позволить сформировать на базе банков, прошедших или проходящих санацию в ФКБС, обновленные финансовые организации, которые затем могут быть проданы «в рынок», — отмечает эксперт.

Источник

Источник: https://www.novostibankrotstva.ru/2020/02/09/tsb-reshil-privlech-sanirovannye-im-banki-k-spaseniyu-drugih-igrokov/

Санация банка. Что делать вкладчикам?

Банки попавшие под санацию

Любой банк может испытывать трудные времена в своей работе. В такие моменты, как раз, и вмешивается Центральный Банк для урегулирования данного вопроса. Совершается это несколькими способами: у банка могут отозвать лицензию или провести санацию — процедуру по восстановлению финансовой организации. На второй пункт мы и хотим обратить внимание читателей.

Что такое санация?

Когда у банка появляются трудности, которые он не в состоянии решить самостоятельно, он должен обратиться к вышестоящим инстанциям. Для этого и существует Центробанк, который решает дальнейшую судьбу учреждения.

Если ЦБ принимает решение проводить санацию, а не отзывать лицензию, значит, дела банка еще можно наладить с помощью сторонней поддержки.

Санация подразумевает под собой «оздоровление» банка, путем вливания средств Центробанка или любого крупного банка, который после всех событий сможет «оставить» себе организацию, проблему которой он решил, для дальнейшего сотрудничества.

В процедуре санации также принимает участие Агентство по страхованию вкладов.Тем самым, санируемый банк продолжает работу в привычном режиме, отделения не закрываются, в организационной структуре не происходит никаких изменений, а клиенты могут даже не подозревать, что у компании финансовые трудности и продолжать сотрудничество.

Какие банки попадают под санацию?

Существует ряд признаков, по которым Центральный Банк понимает, что необходимо принимать меры и временно брать администрирование в свои руки. Согласно ФЗ 127 « О несостоятельности (банкротстве)» банки имеют ряд проблем, которые регулятор рассматривает, как необходимость вводить временное администрирование:

  1. Банк имеет регулярные просрочки по кредитным обязательствам (на протяжении полугода).
  2. Размер капитала не соответствует тому, который установил ЦБ.
  3. Задержки более чем на 3 дня уплаты сборов и налоговых платежей по причине нехватки средств на собственных счетах банка.
  4. Снижение ликвидности за один месяц более чем на 10%.
  5. Снижение стоимости активов банка.

Как только банк обнаруживает у себя один из этих признаков, он должен обратиться в ЦБ за помощью. Кроме этого, сам Центральный Банк может принять решение о проведении санации, по результатам внепланового аудита.

Тем самым возникает резонный вопрос: «Почему не всем банкам дают шанс реабилитироваться путем санации, а просто отбирают у них лицензию?» Дело в том, что санация предусмотрена не для всех банков, а только для тех, которые имеют следующие факторы:

  • Банк очень важен для этой отрасли и имеет большое значение для экономики государства, а так же входит в число крупнейших кредитно-финансовых организаций.
  • Проблемы вызваны внешними факторами, и не зависели от внутренней структуры банка.

Варианты санации

Как было указанно ранее, в процедуре санации принимает участие Центральный банк, либо любая другая крупная банковская организация, которая сможет покрыть расходы санируемого учреждения. Тем самым, можно сделать вывод, что видов санации бывает 2:

  1. Владельцем санируемого банка становится Национальный банк страны, который вливает средства в капитал банка, спасая его от банкротства.
  2. Владельцем банка становится крупная финансовая организация, которая готова собственноручно вывести банк из критической ситуации, путем вливания средств, которые выдает ЦБ в виде кредита на льготных условиях.

Не важно, кто занимался процессом санации, после завершения ему предстоит сделать выбор: оставить банк себе и продолжить его развивать, либо продать другому владельцу.

Что делать вкладчикам?

Если в случае нестабильной финансовой ситуации банка у него отзывают лицензию, клиент должен подсуетиться и обратиться в Агентство по страхованию вкладов, то когда идет процедура санации, вкладчики практически не ощущают е на себе.

Если депозит в банке уже открыт, то условия по нему останутся неизменными, работа банка будет так же производится в обычном режиме.

В том случае, если вкладчик захочет снять депозит раньше срока, может произойти задержка, ведь средств у банка недостаточно, а людей, которые хотят забрать в панике свои деньги обычно бывает много.

Стоит помнить, что санация – это не отзыв лицензии, когда необходимо собирать все документы и идти с ними в Агентство по страхованию вкладов. Здесь все проще, главное – не поддаваться панике. Однако если человек хочет заранее снять депозит, никто не сможет ему этого запретить.

Новые вкладчики, которые захотят внести свои деньги на депозит, могут столкнуться с тем, что условия будут отличаться от тех, которые были некоторое время назад. Однако решение об изменении условий будет принимать уже новый владелец банка, который производит процедуру санации.

Источник: https://brokertribunal.com/blog/post/sanaciya-banka-chto-delat-vkladchikam

Что означает санация банка для вкладчиков и частных лиц? Это хорошо или плохо? Как вести себя при санировании банка

Банки попавшие под санацию

В ушедшем 2017 году многие из нас узнали для себя новый термин «санация банка», но не все понимают смысл данного термина и чем же он может обернуться для вкладчика, если его банк попал под санацию.

А ведь это очень важно — следить за новостями своего банка, особенно если ваш вклад превышает застрахованные 1,4 млн. рублей. Ведь если санация будет несостоятельна, то вы можете лишиться всех денег.

Все дело в том, что в 2017 году правительство приняло закон, позволяющий спасать банки путем санирования и создали для этих целей — Фонд консолидации банковского сектора. До этого у проблемных банков просто отбирали лицензию. За последние полгода, российские граждане услышали о санации нескольких крупных банков, и им категорически не понятно, что в данном случае делать. Давайте разбираться.

«Санация банка» — что это?

Санация банка — спасение его от банкротства. Это процедура финансового и экономического оздоровления состояния банка, предотвращающая его банкротства и отзыва лицензии.

По сути санация — это вливания в «тонущий» банк денежных средств, замена менеджмента банка, допустившего такое состояния, и передача прав управления банком внешнему управляющему. Спасением банка занимаются:

  • Банк России;
  • Агентство Страхования Вкладов;
  • частный инвестор (обычно это один из крупных банков).

Если у мелких банков в такой ситуации просто отбирают лицензию, то под санацию попадают крупные, системообразующие банки, чье банкротство может сильно ударить по банковской системе страны.

Но никто вам никогда не скажет, какой банк попадет под спасение, а какой пустят на дно.

Если в итоге всех действий удается спасти, то санация считается успешной и решается дальнейшая судьба банка и его руководства. Как правило, акции или актива банка переходят в руки центрального банка или сторонних инвесторов, чьи деньги пошли на его спасение.

Санация — хорошо или плохо?

Санация — это плохо в любом случае. Ведь когда вы заболели и начали лечение, вы ведь не говорите — я лечусь и мне хорошо. То же самое и здесь. Это вынужденная мера и если началась процедура «спасения» банка, то значит до этого на каком-то из этапов или уровней были допущены серьезные ошибки:

  • руководство и менеджмент работали не эффективно;
  • регулятор ЦБ не досмотрела за своими «подопечными».

Санация для ИП и юр. лиц

Для них это тоже благо, особенно для юридических лиц. Ведь если у частных лиц и индивидуальных предпринимателей вклады застрахованы Агентством Страхования Вкладов на сумму до 1,4 млн.рублей, то счета фирм и организаций ничем не страхуются. Если у банка отберут лицензию, то они потеряют свои деньги.

Санация для банка

Для самого банка — это благо. Чего нельзя сказать о его руководстве и акционерах. Они могут потерять и свои места в управлении и большую часть активов в банке.

А многие могут присесть и на скамью подсудимых, если регулятор найдет в действиях руководства банка незаконные способы вывода денег.

Увы, но Банк России и правоохранительные органы в этом плане не очень расторопны, позволяя проворовавшимся банкирам спокойно покидать страну и вывозить миллиарды денег.

Например, в конце 2017 года, через неделю как была введена внешняя администрация в ПромСвязьБанк, его совладелец спокойно покинул пределы страны, вывезя из нее свой капитал. Случайно или нет, но тут же было обнаружено, что в ПромСвязьБанке были уничтожены кредитные документа на 110 млрд.рублей. Только вдумайтесь в эти цифры.

Санация для экономики

Для экономики — это очень плохо. И даже дело не в том, что придется тратить деньги, которых, как мы знаем, в стране нет и надо держаться.

Дело в том, что если такие огромные финансовые институты, как «ФК Открытие», «БинБанк», «Московский Кредитный Банк», «ПромСвязьБанк» за один год приблизились к своему банкротству, то значит, что банковская система всей страны находится в крайне плохом состоянии.

А банковская система — это показатель состояния всей экономики. Пока нам говорят, что санкции это добро, наша промышленность и банковский сектор продолжают скатываться в бездну.

Как действовать если ваш банк попал под санацию

Главное — не паниковать и не бежать забирать все свои деньги. Банку сейчас и так плохо, а если все начнут выводить свои денежные средства, то это усугубит, и без того, плохое состояния.

Помните: Ваши средства застрахованы на сумму до 1,4 млн.рублей. Если ваша сумма не выше этой, то ничего не предпринимайте.

Санация банка — это не прекращения его деятельности. Он будет функционировать, как и прежде, сохраняя все взятые обязательства.

Если вам все же хочется вывести свои деньги, то лучше это сделать через интернет-банкинг, нежели идти в отделение и снимать наличные.

Есть большая вероятность того, что в отделением будет ажиотаж из желающих или нужной суммы наличностью не наберется. Лучше переведите их в другой банк и затем обналичьте.

Если вы юридическое лицо и ваш банк попал под процедуру оздоровления, то стоит задуматься об открытии лицевого счета в другом банке, дабы не остаться без расчетного счета, если банк таки будет обанкрочен.

Стоит задуматься и о переводе денежных средств, особенно если с этого счета вы выплачиваете заработную плату рабочим.

Неуплата заработной платы ведет к серьезным штрафам, и никто не будет слушать ваши рассказы о том, что у банка отобрали лицензию.

Внимательно следите за процессом санации. Если его поглотит крупный банк-санатор, то могут измениться условия обслуживания вклада и процентные ставки. Следите, чтобы для вас не стало неприятным сюрпризом новые условия. Узнайте, какой банк занимается спасением ваших и посмотрите их условия.

Предупрежден — значит вооружен

В остальном же банк должен функционировать, как и раньше.

Как определить, что ваш банк может быть санирован

Увы, но банки неохотно сообщают всем, что у них имеются проблемы и, как правило, новость о отзыве лицензии у банка звучит как гром средь ясного неба. Главный наш инструмент — новости! Даже если вы не смотрите телевизор и не следите за новостями происходящего вокруг, но поглядывать на новости о вашем банке все же стоит.

  1. Следите за новостями. Если банк начал не выполнять свои обязательства и на него обратил внимание ЦБ, то это явный признак, что банк может быть лишен лицензии.
  2. Если вы юридическое лицо, обращайте внимание не меняют ли ваши контрагенты банк или не создают ли новые расчетные счета, куда просят переводить деньги. Поинтересуйтесь у них в чем причина таких перемен.
  3. Слухи. Верить слухам о том, что банк закроется не стоит. Но дыма без огня не бывает. Как только услышали что-то о вашем банке, не поленитесь, зайдите в интернет и поищите информацию о нем.
    • новости;
    • изменился ли состав руководства;
    • произошла ли реорганизация;
    • изменились ли активы банка и т.д.
  4. Если ваш банк, является дочерним обществом другого, то следите за новостями и слухами основного;
  5. Понижение рейтинга со стороны рейтинговых агентств.

Примеры новостей о возможных проблемах

10 августа, сотрудник УК «Альфа-Капитал» Сергей Гаврилов написал письмо о том, что 15 ведущих банков страны имеют серьезные финансовые проблемы, занимаются перекрестным финансирование друг друга и призвал избавиться от акций этих банков. Такая круговая помощь получила термин «Московское Кольцо«.

Данное письмо было опубликована газета Ведомости, что вызвало огромный ажиотаж и обсуждение в финансовой сфере. Позже, Альфа-Капитал объявил, что это личная точка зрения господина Гаврилова и никакого московского кольца не существует. Что было дальше? Дальше было то, что три из названных в письме банков попали под санацию.

Сайт «Ведомости» неоднократно предсказывал попадание банков под процедуру оздоровления. Так, 14 декабря они написали, что в ПромСвязьБанк ожидается временное внешнее руководство, а уже 15 декабря Банк России объявил о санации банка.

Банк «ФК Открытие»

Первой ласточкой, попавшей под санирование, стал банк «Финансовая корпорация Открытие». Владельцы банка сами обратились в Банк России с просьбой помочь банку избежать банкротства. По заявлениям Зампреда ЦБ о том, что данный банк имеет финансовые проблемы они знали с 2016 года.

Для спасения «Открывашки» был назначен внешний управляющий, а сам банк докапитализирован на сумму 250-400 млрд.рублей. Этап оздоровления должен продлиться 6-8 месяцев.

Если этого срока не хватит, то банк перейдет под контроль фонда консолидации банковского сектора, руководства банка будет отстраненно, а его собственный капитал будет понижен до 1 рубля.

После спасения банка, прежние владельцы смогут сохранить не более 25% акций, а то и лишиться всего.

БинБанк

Вторым банком, обратившимся за помощь, стал БинБанк, который занимает 12-ю строчку в сотне крупнейших банков России. О том, что руководство банка может пойти на такой шаг писали Ведомости и РБК. Сегодня, банк и его «дочки» продолжают функционировать в прежнем режиме.

ПромСвязьБанк

Прям под конец 2017 года, в качестве своеобразного подарка на новый год, всем вкладчикам этого банка стало известно, что он попал под санирование. Здесь же дело и дошло выявления незаконных действий в банке и уничтожения кредитных досье на 110 млрд.рублей. Совладелец банка, господин Ананьнев, отбыл в Англию в связи с ухудшением здоровья.

Вы заметили, как резко у всех руководителей в нашей стране сразу со здоровьем проблемы начинаются? Вот, что значит не вкладывать деньги в отечественную медицину. Вон, все олигархи уезжают в Лондоны всякие лечиться.

Сейчас банк находится на процедуре выздоровления под присмотром ФКБС и, как нам кажется, переживать за его судьбу не стоит.

Московский Кредитный Банк

МКБ был также замечен в письме Сергея Гаврилова и вокруг этого банка ходят множество слухов о его санации. Сейчас МКБ не попал под эту процедуру, но это вовсе не означает, что он стабильно держится на ногах. Сегодня, большинство экспертов сходятся во мнении, что вкладывать деньги в МКБ крайне рискованная затея.

Главное не понятно, если в случае ухудшения состояния банка будут ли его спасать или просто отберут лицензию. Я бы многим посоветовал вывести часть денег, если ваш вклад превышает 1,4 млн.рублей.

Общие советы

Что же делать, чтобы в один прекрасный момент не проснуться и узнать, что все ваши сбережения в банке пропали? Вот несколько простых советов.

  1. Не вкладывайте в один банк суммы больше 1,4 млн.рублей. Или вкладывайте их на разные лица (родители, дети, супруги). В случае отзыва лицензии эту сумма гарантирована вернется вам, хоть и с задержкой.
  2. Старайтесь вкладывать в крупные банки или в банки с государственным участием. Как видите, спасать будут только крупные финансовые организации. У мелких просто заберут лицензию.
  3. Удостоверьтесь, что выбранный вами банк участвует в системе страхования вкладов.
  4. Следите за новостями, не игнорируйте их. Отсутствие новостей по банку — уже хорошие новости сами по себе. Если видите, что по новости у банка появляются проблемы, то начинайте думать о выводе средств или дроблении вклада, если он превышает 1 400 000 рублей.

Заключение

Итак, мы разобрались, что санация банка для вкладчика это нормально. Не хорошо, но нормально. Куда хуже, если у банка просто отзовут лицензию и совсем плохо, если вклад был больше 1,4 млн.рублей или он вовсе не состоял в системе страхования вкладов. Тогда бы вы потеряли железно свои деньги.

Ваша задача — следить за новостями, которые касаются вашего банка. Или же очень тщательно подходить к выбору банка для открытия в нем депозитного счета. Если новости положительные или их вовсе нет, то это хороший признак. Появление информации о проблемах в банке — это для вас звоночек.

Так же не забывайте, что страхуются не все счета в банке. Например, если ваш банк попал под санацию, а у вас в нем обезличенный металлический счет, то возмещать потерянные деньги вам по нему никто не будет. Очень надеюсь, что вас это все обойдет стороной.

А у меня на этом все, удачи вам и стабильных банков!

Источник: https://vremyadeneg.com/sanatsiya-banka-chto-eto-znachit-dlya-vkladchika.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.