Можно ли взять гражданскую ипотеку и военную

Нюансы использования гражданской ипотеки военным лицом

Получение займа на жилье и его обеспечение залогом — это право любого гражданина, проживающего на территории РФ. Военнослужащие не являются исключением. Если у армейца есть постоянный доход, и он в состоянии ежемесячно платить кредит за приобретенную недвижимость, то ни одно финансовое учреждение не вправе отказать ему в ипотечном займе.

Рассмотрим, в каких случаях контрактники обращаются за обычными кредитами, и можно ли в последующем эти обязательства погасить за счет реструктуризации военной ипотеки.

Может ли военнослужащий взять гражданскую ипотеку

Военные обладают всеми правами и обязанностями гражданского населения. Разумеется, конституционные права армейцев командование в ряде случаев может ограничивать, но эти ограничения никак не касаются возможности контрактников вступать в кредитные сделки с целью приобретения жилья.

Чаще всего армейцы берут жилье по обычному жилищному залогу в следующих случаях:

• они не могут встать на учет как нуждающиеся в улучшении жилищных условий;
• являются членами НИС, но еще не прослужили 3 положенных года после вступления в членство;
• еще не стали участниками НИС;
• не хотят брать ВИ как участники НИС, а рассчитывают только на собственные силы.

Условия гражданской ипотеки для военнослужащих ничем не отличаются от ипотечных обязательств для обычных граждан. Так, например, порядок выдачи рядового кредита под квартиру в Сбербанке на 2018 год:

• минимальная сумма — 300 тысяч рублей;
• месячный платеж не должен превышать 30% от ежемесячного дохода семьи;
• процентная ставка — 10% годовых;
• срок договора — не более 30-ти лет;
• сумма договора — 75% от договорной стоимости объекта недвижимости;
• первоначальный взнос — 25% от договорной стоимости жилья;
• кроме обязательств по оплате кредита должник также должен застраховать жизнь и здоровье.

Банку все равно, нуждается ли военный в улучшении жилищных условий, где, и в каких очередях он стоит, и есть ли у него в собственности другие объекты недвижимости. Банковскому учреждению нужны: справка о доходе, сведения о составе семьи и экспертная оценка стоимости квартиры, которая будет приобретаться в кредит.

Однако приобретение жилья по обычному займу — не самая хорошая идея для тех военнослужащих, которые стоят на очереди как нуждающиеся в улучшении жилищных условий. С момента приобретения жилых метров (даже по банковскому займу) контрактник может быть исключен из состава очередников на жилье.

Можно ли гражданский кредит погасить военной ипотекой

Как говорилось выше, чаще всего обычный заем на квартиру берут армейцы, которые по каким-либо причинам еще не получили право пользоваться накоплениями в НИС (накопительно-ипотечной системе), но хотят уже сейчас купить жилье. Рано или поздно эти военнослужащие такое право получают, и тогда возникает вопрос о том, можно ли погасить оставшуюся часть гражданской ипотеки военным целевым займом (ВИ)?

Данный вопрос урегулирован ПП РФ №370 от 15.05.2008 года, которым утверждены правила предоставления целевых займов участникам НИС. В соответствии с п.3. ПП РФ №370, армейцы имеют право использовать накопления в НИС для погашения существующих ипотечных кредитов.

Для этого необходимо:

• написать заявление в Росвоенипотеку с указанием цели получения ВИ;
• дать согласие на использование накоплений в НИС.

На основании указанных данных Росвоенипотека оформляет заявителю свидетельство о праве на ВИ. Срок выдачи документа — один месяц с момента подачи заявления.

Военнослужащий должен использовать такое свидетельство в течение следующих 6-ти месяцев с момента получения. Если оно осталось неиспользованным, то по истечении полугода армеец имеет право обратиться за выдачей нового свидетельства.

Свидетельство о праве на участие в ВИ подается в банк, предоставивший гражданскую ипотеку, и на условиях, определенных Росвоенипотекой, осуществляется переоформление действующего договора на новый с учетом правил, отведенных для ВИ.

Если сумма остатка по жилищному займу полностью покрывается ВИ, то кредит погашается, а право залога на квартиру переоформляется в пользу РФ. С этого момента контрактник становится обязанным только перед бюджетом.

Перевод военной ипотеки в гражданскую

В том случае, если военный взял ВИ, но не смог отслужить положенные 10 календарных лет, у него возникает необходимость перевести военную ипотеку в гражданскую. Такой перевод осуществляется лишь по согласованию с банком.

Согласно ПП РФ №370, в случае досрочного увольнения из ВС,контрактник, который воспользовался ВИ, в 5-дневный срок обязан подать в Росвоенипотеку сведения для начала процесса по исключению его из участников НИС и по возврату целевого займа.

Деньги должны быть возвращены с процентами по графику погашения задолженности. Максимальный срок выплаты — 10 лет. Проценты — ставка рефинансирования ЦБ РФ. Кроме того, возможно досрочное погашение суммы по военной ипотеке.

Таким образом, на момент досрочного увольнения у армейца образуется долг перед государством, и есть жилье, которое может быть передано банку в залог. Тем самым будет совершен перевод военной ипотеки в гражданскую.

Для выплаты долга по целевому займу контрактник может обратиться в банк с просьбой выдать заем для погашения обязательств перед казной. В залог по такому обязательству передается имеющаяся недвижимость.

Однако перед тем, как ее передать в залог банку-кредитору, военный должен обратиться в Росвоенипотеку с заявлением о выводе имеющейся недвижимости из-под государственного обременения.

Далее для уволившегося контрактника действуют те же условия договора займа, что и для рядовых заемщиков.

 Загрузка …

Источник: https://nagrazhdanke.ru/ipoteka/grazhdanskaya-ipoteka-dlya-voennosluzhashhih/

Ипотека для военнослужащих по контракту: изменения в 2020 году

Обеспечение жильём разных категорий населения и, в частности, военнослужащих по-прежнему является одной из самых насущных проблем российского общества. До декабря 2020 года квартиры военным распределялись Департаментом жилищного обеспечения Минобороны РФ. Но 01.01.

2020 вступил в силу новый закон: на смену получению жилья в порядке очереди пришла ипотека для военнослужащих по контракту. Ее условия в 2020 году распространяются на определённые категории защитников Родины. Рассмотрим их и выясним, кто может рассчитывать на военную ипотеку.

Как действует ипотека для контрактников

Существует военная ипотека при государственной поддержке уже более 10 лет. При этом всем военнослужащие обеспечен индивидуальный подход при создании плана кредитования.

Ипотека для военных-контрактников схожа с ипотечным договором с банком, однако перевод первой суммы на счёт заёмщика осуществляется из госбюджета, а дальнейшие ежемесячные выплаты производятся Министерством обороны.

Главным условием участия в этой программе является накопительная ипотечная система (часто используется аббревиатура НИС).

После вступления в НИС на личном счёте военнослужащего начинают накапливаться денежные средства, перечисляемые государством на приобретение жилья. Переводятся они в течение всего срока службы – двадцати лет. Вместе с тем существует ограничение на период их использования: военная ипотека для военнослужащих по контракту позволяет сделать покупку жилья минимум после трёх лет службы.

Особые условия

Может возникнуть ситуация, когда имеющиеся на счёте средства не были истрачены. В таком случае военнослужащий имеет право использовать их на любые цели. Однако, как и любой программе, данной государственной системе присущи некоторые условия, которые следует учитывать, прежде чем воспользоваться накопленными финансами.

Кратко эти условия формулируются так:

• С увеличением продолжительности срока службы сумма субсидий возрастает.
• Семьи, имеющие трёх и более детей, получают преимущество в предоставлении военной ипотеки.
• Воспользоваться помощью государства по приобретению жилья можно только один раз.

Для кого предназначена

Ипотека для военных по контракту распространяется на военнослужащих следующих категорий:

• Прапорщики, офицеры, которые заключили долгосрочные контракты после 1 января 2005 года.
• Выпускники военных вузов, которые служат по долгосрочным контрактам начиная с 2005 и в более поздние годы.
• Военные в должности мичмана или прапорщика, отслужившие три и больше лет. Первый контракт.
• Матросы, солдаты, сержанты, старшины, вступившие в должность в 2005 году и позднее. Повторный контракт.

Получить военный ипотечный заём могут не только те, кто проходит службу, но и военные, вынужденно оставившие армию по таким причинам:

• увольнение по состоянию здоровья;
• увольнение в запас по семейным обстоятельствам;
• отставка по причине штатно-организационных изменений;
• достижение предельного возраста.

Существует также особое условие для военных, которые заключили контракт ранее 2005 года. Они имеют право принять участие в программе ипотечного кредитования, однако без открытия накопительного счета.

О преимуществах и недостатках

Ипотека для участников НИС имеет следующие преимущества:

• Подобрать жильё можно в любом регионе России.
• Неизменность процентной ставки. На её величину не влияют ни сроки погашения, ни объём первоначального взноса.
• Приобрести жильё может не только старший офицерский состав, но и молодые военные, возраст которых не превышает 25 лет.
• Военная ипотека для контрактников допускает использование материнского капитала.
• Гарантия государственных выплат. Лицевой счёт участника будет пополняться даже при досрочном погашении кредита.
• Право на субсидию имеют военнослужащие, которые ранее унаследовали жилую недвижимость, получили в подарок или приобрели её.

Единственным недостатком (здесь уместнее использовать слово «риск») можно считать увольнение из рядов вооружённых сил.

Если это произошло по дискредитирующим военнослужащего обстоятельствам, он обязан в десятилетний срок выплатить суммы, потраченные на погашение займа уполномоченным федеральным органом.

Это же касается и военных с выслугой меньше 10 лет, которые были уволены по штатным обстоятельствам. Выплаты должны осуществляться ежемесячно, проценты начисляются лишь на остаток задолженности.

Условия для военнослужащих по контракту

Частично этот вопрос затрагивался выше. Добавим лишь основные моменты.

Во-первых, следует знать, что при выдаче подобного займа состав семьи не влияет на размер суммы. Даже если у военнослужащего пятеро, а не один ребёнок, размер банковской ссуды будет стандартным. При этом жилплощадь оформляется на военнослужащего. Иное дело, когда для погашения кредита используется материнский капитал: тогда жильё делится между членами семьи поровну.

Во-вторых, если супруги – офицеры, оба они по закону могут стать участниками НИС. Но оформить на два целевых жилищных займа одну квартиру не получится.

В-третьих, использовать военную ипотеку на строительство дома не предусмотрено её изначальными условиями. Но это можно сделать, уволившись из рядов вооруженных сил при достижении предельного возраста. Ведь потратить средства, которые остались на накопительном счёте, можно по своему усмотрению.

Объём кредитования – очень немаловажный фактор. От него зависит класс жилья, которое позволит приобрести ипотека военнослужащим по контракту. Условия программы с этой точки зрения таковы:

• Максимальный объём ссуды не более 2,4 миллиона рублей. До 2020 года эта цифра была меньше – 2,4 миллиона.
• Заёмщик должен иметь собственные средства, добавив которые к накопленным по программе НИС, он сможет внести первоначальный взнос в размере 20% от оценочной стоимости жилья. Это очень важный момент для тех, кто желает узнать, как получить военную ипотеку контрактнику по условиям 2020 года.
• Величина процентной ставки не может превышать 12,5% годовых. Обычно эта цифра колеблется в пределах 8-12%.

Как оформить ипотеку

Для этого необходимо выполнить следующие мероприятия:

• Составить рапорт на имя командира своей части о желании стать участником государственной программы ипотечного кредитования военнослужащих.

Важно знать: офицеры это не обязаны делать, так как сведения о них уже находятся в реестре.

• После этого Главное командование ВС проверяет по имеющимся спискам всех участников и, основываясь на выявленной необходимости, формирует перечень документов, который передаётся в жилищный департамент.
• Военному, подавшему рапорт, присваивается личный регистрационный номер. Он получает его в уведомлении.
• Далее на основе НИС программа государственной поддержки «Росвоенипотека» открывает для военнослужащего счёт.
• Поступления на данный счёт начнутся сразу после того, как рапорт будет зарегистрирован в части.
• Затем военнослужащий выбирает банк для получения средств.
• После этого военнослужащий выбирает жильё. Военная ипотека позволяет приобрести квартиру и на первичном, и на вторичном рынке.
• Заключается с банком договор.
• Военнослужащий приобретает жильё по программе ипотеки.

Банки-участники

Узнав, как контрактнику получить военную ипотеку, можно приступать к выбору кредитного учреждения. Данные в ниже представленной таблице позволят вам ориентироваться в рассматриваемом сегменте финансового рынка.

БанкПрограммаРазмер кредита, руб.Ставка, %Срок

Сбербанк	Военная ипотека	2,33 млн	9,5	До 20 лет
Газпромбанк	Военная ипотека	2,33 млн	9,5	До 20 лет
Связь-банк	Военная ипотека	400 тыс.- 2,1 млн	Базовая 10,9	3-20 лет
ВТБ24	Ипотека для военных	2,29 млн	от 9,7 до 10	До 20 лет

Все банки, в списке программ которых есть военная ипотека, предоставляют заём только гражданам РФ в возрасте 18-45 лет, служащим в армии на контрактной основе.

Подводя итоги необходимо сказать, что сотрудничество правительства с финансовыми организациями в системе льготного кредитования военнослужащих является действенной мерой для разрешения проблем российских граждан с приобретением личного жилья.

Изменения в военной ипотеке:

Источник: https://plategonline.ru/ipoteka/vidy/ipoteka-dlya-voennosluzhashhih.html

Гражданская ипотека

Отличия в гражданской и военной ипотеке (ВИ), конечно, есть.

Основное преимущество гражданской в том, что сумма кредита ограничивается только собственным доходом, можно привлечь несколько созаемщиков, не зависит от уволнения.

В каждом случае свои плюсы, но и недостатки тоже есть. Перед вами сравнительная таблица для более объективной оценки двух видов ипотек, которые востребованы в России в 2018 году:

Вид ипотеки
Гражданская	Военная
Срок ипотечного кредитования, лет	До 25 – 30	До 20
Процентная ставка банков, %	На усмотрение банка – от 6 (по льготной программе)	Рекомендованная — 9
Сумма кредита, млн. руб.,	В зависимости от доходов заемщика (созаемщиков) до 100 и более	Максимум – 24
Налоговый вычет	Полагается всем, кто платит подоходный налог. Заполнение декларации обязательно.	Не полагается
Наличие созаемщика	Предусмотрено (до 4)	Не предусмотрено, но возможно формально, если оба супруга участники НИС
Страхование	Обязательно	Не обязательно
Ипотека на строительство дома	Есть	Редко, только при соответствии порядку ст. 10 ФЗ 117
Источники погашения ипотеки	Собственные средства заемщиков, заработок, доход, накопления	Средства ЦЖЗ и собственные накопления. Возможен дополнительный потребительский кредит
Использование материнского капитала	Разрешено, с условием защиты жилищных интересов детей
Кто погашает ипотеку после увольнения с работы (службы)	Сам заемщик из собственных источников
Кредитная история	Обычно учитывается многими банками	Не учитывается
Возможность досрочного погашения	Есть
Залог	Ипотечная квартира, любое жилье, недвижимость. Залогодержатель — банк	Ипотечная квартира. Обременение в пользу РФ и банка

Обычно банк не выдает 2 ипотеки одновременно на одного человека. Это положение не зависит от того, военная она или гражданская.

Но военнослужащие часто сталкиваются с тем, что суммы такого займа по ЦЖЗ и собственных накоплений не хватает на приобретение понравившейся квартиры.

В этом случае можете получить в банке потребительский кредит и как военный, и как гражданское лицо. Основное условие – ваша платежеспособность. Сумма дополнительного займа будет не выше 17% от стоимости квартиры.

Если ваш доход позволяет совместить две ипотеки, то решение – выдавать ипотечный кредит, когда уже есть один действующий, или – нет, принимает только банк.

Что дает гражданская ипотека

При оформлении гражданской ипотеки заемщик может получить средства для приобретения жилой недвижимости в новостройке, на рынке готового жилья, стать владельцем собственного дома или земельного участка для последующего строительства.

Гражданская ипотека предполагает выдачу средств заемщику на определенных условиях для целевого использования с последующей выплатой долга согласно установленным договором графиком и сроками.

Перед заключением соглашения банк тщательно проверяет заемщика и приобретаемый объект на предмет соответствия предъявляемым требованиям.

Обязательным условием является чистота проводимой сделки и ликвидность приобретаемой недвижимости, которая выступает для банка в качестве залога и гаранта возврата заемщиком кредитных средств.

Решение о целесообразности оформления кредита каждый принимает на основе собственных суждений. Гражданская ипотека связана со следующими преимуществами:

• возможность сразу приобрести недвижимость;
• отсутствие необходимости длительное время копить на покупку;
• возможность приобретения ликвидного объекта, стоимость которого со временем может увеличиться;
• возможность обеспечить комфортный уровень проживания и улучшения условий жизни.

При выборе ипотечной программы специалисты советуют тщательно подойти к выбору объекта и программы кредитования. Стоимость переплаты по отдельным предложениям может достигать 70%, но с учетом подорожания квадратных метров и инфляционных процессов такой показатель нивелируется в течение длительного срока погашения займа, который может составлять 30 лет.

Положительным моментом считается возможность получения от государства налогового вычета. Сегодня государство оказывает поддержку отдельным категориям граждан и предоставляет ряд субсидий, средства которых могут быть направлены на погашение займа.

Подробности

Чем военная ипотека отличается от обычной? Военная ипотека для военнослужащих отличается от классической тем, что, пока заемщик состоит на военной службе, его ипотечный долг погашает Министерство обороны, а не он сам. Отличие будет в условиях кредитования и этапах оформления. Отличаться будут и требования к заемщику. О них вы узнаете далее.

Военная ипотека что это такое в итоге?

Суть военной ипотеки выглядит следующим образом: государство ежегодно перечисляет дополнительные субсидии на счет военнослужащего, достигшего возраста не менее 22 лет, и эти средства заемщик может использовать впоследствии для внесения первого взноса.

Возможно получить не более 3 500 000 рублей, но если он предпочтет взять жилье дороже, то может добавить к этой сумме собственные накопления. По военной ипотеке можно приобрести как вторичное жилье, так и только строящуюся недвижимость и даже выкупить долю в строительстве жк.

Для того, чтобы стать участником военной ипотеки, необходимо, в первую очередь, зарегистрироваться в так называемой накопительно-ипотечной системе (НИС).

Эта система занимается предоставлением военной ипотеки и рассчитана на то, что за время участия в ней военнослужащего (а участвовать в этой программе могут заемщики от 21 до 50 лет), на счету его должно скопиться достаточное количество средств для того, чтобы купить недвижимость площадью в среднем 54 квадратных метра. По мнению Министерства обороны, такой площади достаточно для проживания супругов с ребенком.

Для участия в НИС допускаются все военнослужащие, но ограничения есть для рядовых солдат: они получают возможность стать участниками военной ипотеки только тогда, когда заключат второй контракт службы.

Все остальные слои военнослужащих (то есть, офицеры, прапорщики, мичманы и т.д.) зачисляются для участия в программе автоматически, некоторым из них необходимо подать рапорт на военную ипотеку.

Военная ипотека для военнослужащих в 2020 году также может выдаваться и во второй раз.

Существует миф, что заемщик может купить жилье по военной ипотеке только по месту прописки или службы – но это не так. Для территориального нахождения «служебного жилья» в военном ипотечном кредитовании нет никаких ограничений.

Очень часто используется такая схема. Так как покупать жилье можно в любом регионе, то военнослужащий берет квартиру в Москве или Подмосковье. Далее сдает её, а сам использует служебное жилье для проживания. Таким образом, получается своеобразная дополнительная пенсия от государства на период службы.

Требования предъявляются только к видам жилья: нельзя приобретать квартиры в ветхих домах, в «коммуналках» и в «хрущевках».

Также нет ограничений по выбору банка, который предоставит займ по военной ипотеке: реестр военной ипотеки на сегодняшний день насчитывает 77 российских банков. Наиболее выгодные предложения вы можете найти в конце данной статьи.

Севастополь стал очень популярным городом для реализации данной программы, как и весь Крым. Далее вы узнаете какие банки кредитуют этот регион.

Источник: https://zakon.okd1.ru/zakon/grazhdanskaya-ipoteka/

Как гражданская ипотека влияет на участие в НИС

В статье содержится подробная информация по системе НИС и подробный разбор особенностей гражданской ипотеки для военнослужищих.

В ряде случаев у офицера, выпускника военного заведения или служащего по контракту возникает необходимость приобрести собственное жилье, но при этом нет возможности ждать, когда накопятся средства на счете накопительно-ипотечной системы.

Такая потребность чаще всего связана с семейной ситуацией, например, с рождением ребенка и нежеланием переплачивать за аренду чужой недвижимости. По статистике, в семьях кадровых военных дети рождаются на 25% чаще, чем в обычных семьях. Именно поэтому возникает вопрос: можно ли взять гражданскую ипотеку военному и как это отразится на его праве участвовать в НИС.

Есть и другой вариант: ипотеку человек взял еще до того, как у него появилось право стать участником НИС, и в будущем он хотел бы использовать накопленные средства для погашения уже полученного гражданского кредита.

Для всесторонней оценки подобных случаев необходимо вспомнить о том, что собой представляет сама НИС, какие требования предъявляются к ее участникам и при каких условиях размеры отчислений от государства могут быть ограничены.

Ипотека для военных — своя квартира в обозримом будущем

Военная ипотека — эффективный инструмент решения жилищного вопроса для военнослужащих

заменила программы по строительству государственного жилья для военных с 2005 года.

Сразу стало очевидно, что в современном мире такой подход намного более удобен и правительству, и самим участникам НИС.

Справедливости ради следует отметить, что те, кто поступил на службу до 2005 года и нуждается в жилье, будут обеспечены квартирами за счет выделения жилья в натуральном виде, а в некоторых случаях с помощью целевых субсидий, что более удобно.

Участвовать в НИС могут служащие абсолютно любого федерального органа, где имеются военные должности. В первую очередь программа рассчитана на офицеров и выпускников военных учебных заведений. Они получают свой накопительный счет с момента присвоения воинского звания.

Те, кто служит по контракту, могут присоединиться к НИС после заключения второго контракта. Сумма, которая ежегодно перечисляется на счет НИС, одинакова как для офицера, так и для рядового, и не зависит от региона прохождения воинской службы. Размер этих отчислений ежегодно индексируется и устанавливается Законом о федеральном бюджете.

У военной ипотеки есть целый ряд неоспоримых достоинств:

• есть возможность самостоятельно выбрать жилье;
• право на участие в НИС не пропадает, даже если у кадрового военнослужащего появляется собственная недвижимость до или во время участия в НИС;
• недвижимость может находиться в любом регионе страны (но в пределах РФ);
• кредит выплачивается за квартиру, уже оформленную в собственность;
• не нужно ждать в очереди: когда накапливается нужная сумма, вы просто выбираете недвижимость и становитесь ее хозяином;
• сегодня многие банки работают с военной ипотекой, есть возможность выбрать условия кредитования;
• есть возможность приобрести квартиру по ДДУ на стадии котлована. С учетом строгих условий аккредитации застройщиков, для военнослужащих проблема обманутых дольщиков не актуальна.

Нужно отметить, что на сегодня многие спорные моменты военной ипотеки решены в пользу военных. Кроме положительных моментов, военная ипотека имеет и другие особенности, которые иногда относят к ее недостаткам:

• предельная сумма займа не может превышать 2,5 млн рублей (в разных банках сумма может отличаться в меньшую сторону);
• юридическое оформление военной ипотеки требует больше времени, чем гражданская ипотека. При этом оплата этих услуг ложится на плечи будущего собственника;
• право использовать накопленные деньги для покупки жилья появляется через 3 года после участия в НИС;
• возраст военного при обращении в банк за военной ипотекой должен быть от 21 до 35 лет (чтобы за оставшиеся до пенсии 10 лет он успел погасить кредит за счет государства);
• если по службе необходимо переехать в другой регион, а квартира уже куплена, есть возможность продать ее и купить жилье на новом месте. На время совершения сделки военнослужащий получает государственное жилье. Такая сделка связана с некоторыми сложностями в связи с наличием обременения на продаваемой квартире.

Что касается последнего пункта, Росвоенипотека предполагает возможность обмена квартирами между военнослужащими, но на практике такие сделки пока не очень популярны.

Как работает система НИС

Суть военной ипотеки заключается в том, что долг военнослужащего перед банком гасит государство.

Пока участник НИС служит, квартира находится в залоге. Залогодержателями являются Российская Федерация и банк-кредитор. Средства самого военнослужащего привлекаются только в том случае, если денег не хватает для приобретения выбранного жилья.

Важный нюанс: сейчас, если муж и жена являются военнослужащими, они могут объединить свои накопления и перевести их продавцу при оплате общей недвижимости. Раньше этот вопрос был достаточно сложным, но теперь в нем поставлена точка.

Средства военной ипотеки состоят из двух частей. Первая часть — это ежегодные отчисления от государства, которые копятся на личном счете участника НИС. Вторая часть — это жилищные займы, которые выдают сотрудничающие с Росвоенипотекой банки военнослужащим.

Такие кредиты выгодны в первую очередь потому, что процент по ним ниже рыночного, хотя ежегодная страховка по-прежнему является обязательной. У банка меньше рисков при кредитовании жилья, обеспечиваемого государством, соответственно и ставка ниже.

Изначально в программе военной ипотеки участвовало АИЖК, сегодня уже 10 крупных банков предоставляют военнослужащим получить кредит на покупку жилья.

Дополнительные средства — что это и кому положены

Для военного, который взял гражданскую ипотеку и оформил ее на себя или на члена семьи (чаще всего на жену), не пропадает право участвовать в НИС.

До 2016 года в такой ситуации он лишался возможности получать дополнительные средства, что заставляло людей прибегать к разным ухищрениям, переводить недвижимость на родственников. «Допы» выплачиваются уволившимся военным, чей срок службы составляет от 10 до 20 лет. Немалое значение имеет причина увольнения.

Дополнительные средства получают те, кто уволился в связи с внутриведомственными организационно-штатными мероприятиями, а также другим категориям военных:

• уволенные по здоровью, семейным обстоятельствам и возрасту;
• уволенные по причине негодности (без учета выслуги лет);
• семьи погибших на службе.

Если человек не прослужил 10 лет, дополнительные средства ему не положены (за исключением упомянутых особых случаев). При увольнении по дискредитирующим обстоятельствам либо по собственному желанию военнослужащий, воспользовавшийся военной ипотекой, обязан вернуть государству все перечисленные ему по программе НИС деньги.

До 2016 года претендент на получение дополнительных средств НИС, а также члены его семьи не должны были владеть жильем, кроме купленного на средства НИС. С принятием нового Федерального закона ситуация по этому вопросу изменилась в лучшую сторону. Теперь наличие собственного жилья, купленного по гражданской ипотеке, не влечет потери права на «допы».

Дополнительные средства рассчитываются за период с даты увольнения до даты, когда срок службы гражданина должен был достичь 20-летнего срока. Выплата начисленной суммы производится в течение 3 месяцев с момента подачи претендентом соответствующих документов и заявления.

Гражданская ипотека — условия для военнослужащих

Если в связи с обстоятельствами личного характера участник НИС принимает решение взять гражданскую ипотеку, он может рассчитывать на выгодные предложения от банков, которые благосклонно относятся к военнослужащим.

Даже если военный примет решение одновременно выплачивать две ипотеки, при достаточном уровне дохода он может быть уверен в одобрении со стороны банка.

Разница в процентах обычно на 1-2% ниже рыночной, но бывают и более щедрые условия по гражданской ипотеке для военных.

Наличие гражданской ипотеки не исключает право на получение средств на счет НИС. Единственное, о чем стоит помнить, так это о целевом назначении денег, которые зачисляются участнику НИС. То есть эти средства могут быть использованы только на покупку недвижимости, а не на автомобиль, образование детей и прочие нужды.

Нередко еще до приобретения права на военную ипотеку человек берет жилищный кредит.

Затем однажды у него появляется личный счет, на который каждый год поступают деньги от государства, и он хочет в дальнейшем использовать полученные средства для того, чтобы погасить уже взятый заем.

Это не запрещено законом, однако связано с некоторыми юридическими нюансами. Поэтому самостоятельно такую сделку лучше не проводить, а воспользоваться услугами квалифицированного посредника.

Еще несколько способов ускорить решение жилищного вопроса

Хорошей альтернативой гражданской ипотеке для военных, которые не могут ждать, является потребительский кредит на специальных условиях.

Сейчас правительство обсуждает эту тему с крупными банками с целью предоставить военным возможность получить потребительский кредит с максимально низкой процентной ставкой.

Один момент: если погашение кредита на жилье происходит за счет государства, то за выплату потребительского кредита заемщик будет отвечать совершенно самостоятельно.

Не будем забывать и про такой хороший способ улучшить жилищные условия российской семьи, как материнский капитал. С юридической точки зрения нужно учесть, что при использовании материнского капитала квартира будет оформлена на всех членов семьи. Если жилье приобретается только за счет военной ипотеки, собственником является единолично член программы НИС.

Многие застройщики готовы принять оплату с помощью средств НИС и материнского капитала, имеется возможность проводить такие сделки и на вторичном рынке. Единственным неудобством для продавца здесь может стать лишь некоторая задержка в сроках перечисления денег на счет от госструктур.

Но зато есть полная уверенность в платежеспособности покупателя, что тоже немало.

Разрешаем самые сложные вопросы по жилищным займам с помощью специалистов

Прежде чем принять решение о походе в банк за ипотечным кредитом, необходимо произвести ряд расчетов и ответить на основные вопросы:

• какое жилье вы хотите купить;
• сколько оно стоит;
• какую сумму вы можете ежемесячно выплачивать за ипотеку без ущерба для жизни;
• насколько стабильно ваше финансовое положение.

Гражданская ипотека для военного сегодня доступна практически в любом банке, но не стоит забывать о трезвом расчете.

Ипотечный кредит — это большая ответственность, и в случае с гражданской ипотекой этот груз ложится целиком и полностью на плечи заемщика, в то время как военная ипотека подразумевает ответственность государства за своевременные отчисления.

Несмотря на обилие информации в свободном доступе, нельзя утверждать, что самостоятельно человек сделает правильный и действительно дальновидный выбор. Решить эту непростую задачу вам помогут в кредитно-консалтинговом агентстве «Ипотекарь». Однажды обратившись в эту компанию, вы сразу оцените ее многочисленные плюсы:

• решение ипотечных вопросов любой сложности;
• быструю подготовку пакета документов;
• налаженные связи с ведущими банками;
• большой выбор новостроек разной степени готовности на любой вкус и кошелек;
• полное сопровождение сделки;
• отсутствие предоплаты за услуги ипотечного брокера;
• выгодные ипотечные ставки.

Обращаясь в «Ипотекарь», вы сберегаете свое время и деньги. Поэтому не откладывайте первый визит — запишитесь на консультацию уже сегодня!

Источник: http://ipotekar.com/articles/gosudarstvennaja_podderzhka_ipoteki/p595-kak_grazhdanskaja_ipoteka_vlijaet_na_uchastie_v_nis/

Военная ипотека. Как получить квартиру за службу в армии — Справочник Недвижимости

Военная ипотека — это государственная программа, позволяющая военнослужащим получить жильё на льготных условиях. Она отличается от обычной ипотеки для «гражданских».

Раньше военнослужащие получали жильё в собственность в специально построенных для них домах в порядке очереди при выходе на пенсию.

Эта система функционировала всё хуже, поэтому в 2005 году ей на смену пришла военная ипотека.

Военнослужащие регистрируются в накопительно-ипотечной системе (НИС) и открывают в ней счёт. Государство каждый месяц начисляет на этот счёт определённую сумму, которая ежегодно индексируется.

Размер субсидии одинаковый для всех: в 2019 году она составляет 280 009,7 рубля в год, то есть 23 334,14 рубля в месяц. Через 3 года после регистрации в системе накопленные средства можно использовать для приобретения жилья.

На счету к этому моменту должно быть больше 800 000 рублей — на эту сумму реально купить маленькую квартиру в небольшом городке.

Если денег на желаемое жильё не хватает, оформляется военная ипотека, взносы по которой будет выплачивать государство. Максимальная сумма ежемесячных платежей по ней будет такой же, как сумма перечислений в НИС. Ипотеку оформляют в одном из банков, перечень которых утверждён Министерством обороны РФ. Выбрать квартиру допускается в любом населённом пункте России, а не только по месту службы.

Размер займа может быть любым, но государство выплатит за военного только определённую сумму. В 2019 году это 2,4 млн рублей. Оставшуюся часть кредита военный должен закрыть самостоятельно.

Также самому придётся погашать ипотеку, если уволиться, не отслужив 20 лет. При стаже службы меньше 10 лет придётся вернуть и все уже выплаченные государством деньги. Но не обязательно — зависит и от причин, по которым военнослужащий покидает армию.

Если не брать ипотеку, а продолжать копить, то средства (не превышающие установленную сумму) военнослужащий имеет право забрать со счёта и потратить на приобретение жилья при соблюдении следующих условий:  

• выслуга больше 20 лет;
• увольнение после 10 лет службы и отсутствие собственного жилья у самого военнослужащего и его родственников. Увольнение должно быть по уважительной причине: возраст, состояние здоровья, семейные обстоятельства или перевод.

Как получить военную ипотеку

Для начала нужно зарегистрироваться в НИС, чтобы открыть личный счёт для перечисления субсидий. Кто может зарегистрироваться, а кто нет, и как это сделать, зависит от звания и срока службы. Некоторые военнослужащие включаются в программу автоматически.

Это, например, офицеры, получившие звание после 1 января 2005 года, мичманы и прапорщики, которые отслужили не менее 3-х лет. Другим для регистрации в системе нужно подать рапорт.

К таким относятся рядовые, матросы, сержанты и старшины после заключения второго контракта, а также ученики высших военно-учебных заведений, окончившие их после 1 января 2005 года и успевшие заключить контракт до этой даты.

Через 3 года после регистрации можно подать заявку на ипотеку в любой из банков, утверждённых Министерством обороны, или даже в несколько, чтобы выбрать лучшее предложение.

Требования к заёмщику:

• состоит на военной службе;
• возраст от 22 до 45 лет;
• участие в НИС больше 36 месяцев.

Какое жильё можно купить по военной ипотеке:

• В ипотеку можно купить вторичное жильё и квартиры в новостройках, дома с земельными участками.
• Запрещено приобретать комнаты в коммуналках, квартиры в ветхих домах.
• Долевое строительство может быть одобрено, но не у всех застройщиков и не в каждом доме.
• Территориальных ограничений нет.

Единственное отличие оформления военной ипотеки от гражданской — это необходимость утверждения договора в ФГКУ «Росвоенипотека». После покупки квартиры она окажется под двойным залогом — у банка и у государства.

Взносы по ипотечному кредиту будет выплачивать «Росвоенипотека» до полного его погашения / достижения лимита суммы государственной помощи или до увольнения заёмщика из рядов вооружённых сил.

Сколько дадут денег в ипотеку

Условия военной ипотеки определяются индивидуально, и в разных банках для этого используются разные критерии. На ставку и сумму влияют следующие факторы: возраст, стаж заёмщика, размер первоначального взноса, который в большинстве случаев должен составлять не меньше 20%. Срок ипотеки тоже варьируется: минимальный — 3 года, максимальный — до достижения заёмщиком 45 лет.

Банк может одобрить кредит и на сумму больше 2,4 млн рублей, гарантированных «Росвоенипотекой», если сочтёт, что заёмщик способен выплатить долг сверх этой суммы самостоятельно.

Кто выплачивает военную ипотеку при увольнении из армии

Долг по ипотеке погашается из федерального бюджета через ФГКУ «Росвоенипотека», пока заёмщик служит в армии. Если он увольняется, то дальнейшее будет зависеть от выслуги лет и причин расторжения контракта.

Если заёмщик не отслужил 10 лет, вне зависимости от причин увольнения он должен вернуть сумму накоплений и всех взносов, перечисленных государством по его ипотечному кредиту. На это ему даётся 10 лет.

Если военнослужащий имеет стаж больше 10, но меньше 20 лет, дальнейшая судьба кредита зависит от причины расторжения контракта. Причины бывают льготные и нельготные.

Льготные: выслуга лет, организационно-штатные мероприятия (ОШМ) и состояние здоровья (врачебная комиссия признала военнослужащего негодным). В этом случае увольняемому выплачиваются дополнительные накопления — сумма, которую он накопил бы в НИС, если бы прослужил 20 лет. Таким образом государство «гасит» его ипотеку.

Нельготные в свою очередь могут быть нейтральными и негативными.

Нельготные негативные: нарушение дисциплины, несоблюдение условий контракта (НУК). При увольнении по таким причинам военный должен вернуть все средства, в том числе проценты по кредиту, который выплачивала «Росвоенипотека», и дальше самостоятельно погашать свой долг.

Нельготные нейтральные: семейные обстоятельства, завершение контракта. В этом случае возвращать государству выплаченные деньги не нужно, но дальнейшие взносы заёмщик уже платит сам.

Если заёмщик погибает, возможны два варианта развития событий: при выслуге больше 10 лет кредит продолжает выплачивать государство, при меньшем сроке службы обязательства по погашению ипотеки ложатся на ближайших родственников.

Ещё несколько нюансов:

• Налоговый вычет по военной ипотеке можно получить только с суммы, которую заёмщик вносит из личных средств. Если жильё полностью оплачено государством, то вычет оформить нельзя.
• Гражданскую ипотеку, взятую до подписания контракта, можно объединить с военной. Эта возможность появилась у военнослужащих с 2017 года.

• Если военнослужащий заключает военный контракт повторно, после 18 марта 2017 года, он имеет право восстановить свои прежние накопления в НИС.
• Квартира, приобретённая по военной ипотеке, не считается совместно нажитым в браке имуществом — государство предоставляет помощь конкретному военнослужащему.

  То есть при разводе разделить её нельзя. Тем не менее, суды иногда выносят решение в пользу раздела такого имущества. В этих случаях часто подают иски о перекладывании обязательств по выплате остатка долга или перерасчёте уже выплаченных из федерального бюджета средств пропорционально выделенным долям.

  Чтобы избежать подобных проблем, юристы рекомендуют заключать брачный договор.

• Военную ипотеку можно взять повторно, но только при соблюдении следующих условий: если до достижения заёмщиком 45-летнего возраста осталось минимум 3 года; предыдущий заём полностью погашен; на счету в НИС успела скопиться сумма, достаточная для первоначального взноса.

Вторая ипотека выдаётся на меньший срок, и сумма тоже будет меньше.

Все военнослужащие, зарегистрированные в НИС, могут уточнить информацию по своему лицевому счету на сайте . Там же есть список банков, в которые работают с военной ипотекой.

Авторы: команда Яндекс.Недвижимости. Иллюстратор: Наташа Джола.

Источник: https://realty.yandex.ru/spravochnik/voennaya-ipoteka