Распределить зарплату на месяц
Как вести и экономить семейный бюджет. Советы и таблица расходов на месяц
Последнее обновление: 01-08-2017
В каждой компании/фирме обязательно ведется планирование и учет бюджета иначе не может быть и речи об успешной работе.
Но почему-то в своей жизни мало кто руководствуется теми же принципами. Единицы занимается планированием, учетом, ведением семейного бюджета.
В данной же заметке как раз и хочу поделиться своим опытом — как все организовать и какие есть нюансы.
Для чего нужно ведение и планирование семейного бюджета?
Рассмотрим простые примеры:
- зарплату еще не дали – денег уже нет
- хочется что-то купить – денег нет
- сломался холодильник – денег нет
- заболели зубы и нужно идти в частную клинику — денег опять нет
Думаю данные ситуации знакомы многим. Как раз для того, чтобы их избежать и нужно планировать семейный бюджет.
При этом важно понимать следующее:
- В любой момент может произойти какое-то событие, которое потребует дополнительных трат, но в кармане может не оказаться нужной суммы.
- Многие из происходящих в нашей жизни событий носят цикличный характер или имеют прогнозируемую дату наступления, соответственно, стоит запланировать и отложить на это деньги.
- Не нужно думать что придется себя обделять, ущемлять. Как раз наоборот, получается своего рода страховка от таких непредвиденных ситуаций.
- Без четкого плана зачем и для чего это делается не удастся получить результат.
Шаг №1 – Определитесь какие у вас источники доходов
Первым делом ответьте на следующие вопросы:
- Какие доходы носят постоянный характер, а какие периодический?
- Какой процент от общей сумы доходов составляет каждый отдельный источник?
- Какой источник доходов не пропадет без вашего участия?
Основной источник доходов в семье
У большинства – это заработная плата.
Хотя ее и могут задержать, но все же легко прогнозируется, постоянно выплачивается. На ее основе нужно планировать.
Дополнительные источники дохода
Проценты по депозитам, непостоянные заработки и т. п.
С процентами от депозита также все понятно, они стабильны, даже более чем зарплата, но как правило составляют меньшую часть бюджета, чем зарплата.
К примеру, чтобы получать хотя бы 20 000 рублей в месяц, при ставке в 10% годовых нужно чтобы на счете была сумма порядка 2 400 000 рублей!!! Далеко не у каждого есть такая сумма.
Кстати, получать 10% годовых легко и без депозитов, с помощью дебетовых карт.
Плюсы — деньги всегда можно снять без потери процентов, процентная ставка зачастую выше чем по вкладам многих банков. Сам пользуюсь дебетовой картой банка Тиньков, читайте мой отзыв.
Непостоянные доходы
Лучше не учитывать, т.к. носят не постоянный, не прогнозируемый характер.
К примеру. Налоговый вычет большинство получают несколько лет. Планируют свои расходы исходя из поступления раз в год какой-то суммы, но рано или поздно это закончится и тогда придется урезать траты.
В данном случае лучше направить деньги на создание подушки безопасности или досрочного погашения ипотеки.
По данной ссылке подробная инструкция как заполнить декларацию 3 НДФЛ и получить имущественный вычет.
На перспективу развивайте те источники доходов, которые приносят деньги на автомате или с наименьшими трудозатратами.
Шаг №2 – Как распределить семейный бюджет
Первым делом берем постоянные доходы и отнимаем от них 5-10% – кому сколько комфортнее.
Это делается для того чтобы создавать запас на черный день. Чтобы в случае непредвиденных трат деньги было где взять.
Если не хватает дисциплины самостоятельно откладывать деньги, тогда используйте цели в Сбербанк-онлайн (как пример, у других банков также есть подобный инструмент).
Аргументы ПРОТИВ откладывания денег (заблуждения)
- денег совсем не остается, откладывать нечего, живу от зарплаты к зарплате
- откладываемая сумма слишком мала, толку от этого не будет
- инфляция все сожрет
Аргументы ЗА откладывание денег (реальность)
- Завтра вырастут платежи по комуналке на 5%. Что вы будите делать? Деньги найдутся или перестанете платить?
- Вдруг заболел зуб и срочно нужно лечение, а в запасах нет даже каких-то 2-3 тысяч рублей.
Мелочь? Да. Но, порой, и такая мелочь может очень сильно пригодиться.
- Что лучше 0 рублей или 5000 рублей в кармане? Думаю, ответ очевиден, даже если через пару лет эти 5000 и станут меньше стоить, но они также будут лучше, чем ничего.
Разбиваем все расходы на категории
- обязательные расходы, которые нельзя уменьшить (ипотечные платежи, коммуналка, плата за обучение и т.п.)
- обязательные расходы, которые можно уменьшить (питание, автомобиль и т.п.)
- не обязательные расходы, от которых можно отказаться без особого ущерба (поход в спортзал, какие-то развлечения и т.п.)
Получаем группы расходов разбитые по приоритетам.
Если расходы из третьей группы вполне можно пропустить, из второй – сократить, то с первой группой сделать что-либо сложно.
Соответственно, распределяем семейный бюджет на месяц исходя из полученных приоритетов:
- сначала выделяем деньги на первую группу
- затем на вторую
- если что-то остается, то выделяем на третью.
Вот таким образом, можно распределить семейный бюджет на месяц.
Доход – 20 000 рублей.
Откладываем 5% на черный день – это 1 000 рублей.
Оставшиеся 19 000 рублей делим по категориям.
Пусть коммуналка будет 4 000 рублей, 6 000 рублей питание, 1 500 рублей идет на одежду, 1 500 рублей на проезд, 2 000 рублей на здоровье, 1 000 рублей на отдых, 1 000 рублей на хоз. товары, и еще 2 000 рублей распределите сами.
Также будет полезно прочитать статью – Как прожить на маленькую зарплату?
Но это еще не все.
Распределить деньги мало, нужно еще контролировать, как они расходуются. Это позволит в итоге сэкономить семейный бюджет.
3 совета как проще контролировать расходы:
- Составить в экселе файл со всеми доходами и расходами и ежедневно его заполнять (подборка программ и сервисов для ведения семейного бюджета).
- После того как на каждую категорию выделена определенная сумма денег, нужно поделить их на 4 недели. На более коротком интервале времени проще уследить, когда бюджет категории приближается к обозначенной границе и урезать расходы, чтобы не вылазить за рамки.
- Записывать расходы лучше всего каждый день и не рассчитывать на свою память.
Сразу предвижу возражение:
«Зачем записывать каждый день расходы, если и так уже распределили, куда и сколько будем тратить? И так помню!».
Пример из личного опыта
Хотя расходы однотипные, но бывает, что обленюсь и начинаю вспоминать в конце недели, сколько и куда потратил. В результате в категорию «не учтенные расходы» (вношу сюда те расходы, которые не могу вспомнить куда потратил, чтобы не было неточностей) приходится записывать до 20% от выделенного бюджета других категорий.
20% – это значительное расхождение
И еще один момент, веду уже четвертый год учет расходов, поэтому знаю, сколько и когда потратил денег. Эта информация очень полезна, если хотите сэкономить деньги, т.к. становится точно видно, где можно уменьшить расходы или спрогнозировать траты.
Шаг №3 – Таблица семейного бюджета с расходами на месяц
Удобно брать интервалы в неделю, месяц и год. Недельный и месячный интервалы позволяют контролировать текущие расходы, а годовой интервал позволяет учитывать непостоянные расходы (праздники, дни рождений, отпуск и т. п.).
2 принципа добавления категорий расходов:
- есть расходы по которым хотим отследить – выделяем в отдельную категорию
- хотим получить детальную информацию – делим категории на подкатегории
Ниже подробная таблицу расходов.
Питание
| Данные под категории при желании стоит разбить еще более детально (овощи, мясо, напитки и т. п.) – это позволит оценить, какие продукты нужно в рационе уменьшить, а каких лучше бы добавить. |
Платежи
| Думаю тут все ясно. Теперь легко точно сказать на сколько выросла стоимость тех или иных услуг. |
| Кредиты | |
Проезд
| |
Автомобиль
| Данная категория вынесена отдельно, т. к. составляет существенную часть. Такого рода записи покажут точно во сколько обходится содержание автомобиля, а по ссылке можете прикинуть примерно. |
Покупки
| Сюда не стоит включать большие категории, такие как автомобиль. |
| Хоз. Товары | Всякая мелочь: лампочки, крючки, прищепки и т.п. |
| Гигиена | Сюда следует вносить мыло, шампуни, мочалки и т.п. |
Здоровье
| Большая категория за которой также стоит следить более внимательно. |
| Подарки | Разбить на под категории: имена людей, названия праздников. |
| Хобби | Тут думаю тоже все понятно. |
Отдых
| |
Отпуск
| Вынес отдельно, т. к. это тоже достаточно объемная категория расходов которую полезно отслеживать. Например, в прошлом году вы ездили в Китай, записали все расходы. Если в этом году решите повторить поездку, то у вас уже будет какой-то ориентир. |
| Ремонт | Также достаточно полезно записывать траты, чтобы в будущем легче было планировать такого рода работ. Вот например сколько мне стоил ремонт в однокомнатной квартире с черновой отделкой. Даже спустя несколько лет будет не сложно все пересчитать. |
| Обучение | Также при необходимости разбить на подпункты. |
| Долги | Сюда вносить данные когда занимаете кому-либо деньги. |
| Не учтенные | Временами становится лень вести ежедневный учет расходов, поэтому неизбежны пробелы которые нужно куда-то списывать. Можно использовать такое решение. |
Таблица с расходами составлена. Если какой-то категории нет, то добавляйте.
Шаг №4 – Создаем финансовую подушку безопасности
Еще раз заострю ваше внимание на этих моментах.
Финансовая подушка безопасности – если денег про запас нет, то можно попасть в сложную ситуацию – это риск.
Поэтому первым делом 5-10% от зарплаты следует направлять на создание запаса, который позволит прожить без каких-либо источников доходов. Запас на пару месяцев позволит пережить увольнение, запас на пол года позволит пережить затянувшуюся болезнь.
Шаг №5 – Как экономить семейный бюджет
Ознакомьтесь с парочкой статей посвященных экономии денег:
Если вы не ленились. Каждый день тратили по 5 минут своего времени и записывали все расходы, то примерно через 3-4 месяца сможете точно сказать на чем легко сэкономить.
Сразу скажу – некоторые расходы могут вас удивить. Вернее их размер.
К примеру, посмотрите сколько вы тратите на еду и какую именно. Думаю сразу станет понятно на чем и как можно сэкономить семейный бюджет.
Источник: https://moi-ipodom.ru/byudzhet-kak-raspredelit-1.html
Как составить бюджет на месяц и год: руководство с примерами
Основная задача при составлении личного бюджета — не просто свести дебет с кредитом, а грамотно распределить траты так, чтобы в последнюю неделю перед зарплатой не приходилось занимать или жить впроголодь.
Планировать бюджет можно в специальных приложениях или любых таблицах — принцип одинаковый.
Как составить бюджет на месяц
Как правило, основная часть зарплаты выдаётся не в первый день месяца, а 5-го, 10-го или 15-го числа. Поэтому удобнее будет планировать бюджет не на календарный месяц, а на период от зарплаты до зарплаты, например с 10 марта по 9 апреля.
Доходы
Сначала необходимо зафиксировать все финансовые поступления, чтобы понимать, какой суммой вы располагаете. Следует учесть все источники дохода: зарплату, премию, подработки, деньги от сдачи квартиры в аренду и так далее. При нестабильном заработке есть смысл формировать бюджет, когда вы точно будете знать, какой суммой располагаете, например в день поступления денег на карточку.
Расходы
Первыми должны быть вписаны статьи расходов, без которых никак нельзя обойтись. Этот список будет выглядеть примерно следующим образом:
- Продукты (в том числе обеды на работе, если вы едите в столовой).
- Коммунальные платежи.
- Проезд.
- Мобильная связь.
- Интернет.
- Бытовая химия.
Естественно, перечень обязательных платежей будет своим для каждого человека и для каждой семьи. Плату за проезд могут сменить расходы на бензин. Люди с хроническими заболеваниями учтут траты на лекарства. В этот же список попадут выплаты по кредиту, взнос за детский сад и так далее. При этом традиционный поход в кино по субботам и подобные статьи расходов обязательными не являются.
Возьмите за правило каждый месяц откладывать деньги в «стабилизационный фонд». Это может быть фиксированная сумма или процент от дохода.
С оставшейся после вычета обязательных трат суммой можно поступить двумя способами:
- Вы распределяете деньги на развлечения, одежду и разные приятности.
- Вы делите оставшуюся сумму на количество дней в месяце.
С первым способом всё понятно: вы определяете, что 3 000 рублей потратите на кино, ещё столько же — на одежду и так далее. Второй метод стоит рассмотреть поподробнее.
Допустим, у вас осталось 15 500 рублей, а в месяце — 31 день. Значит, ежедневно вы можете тратить 500 рублей.
При этом обязательные расходы уже учтены в бюджете, поэтому эти деньги рассчитаны только на приятные траты или форс-мажорные обстоятельства.
Соответственно, если вы расходуете больше этой суммы в день, то уходите в минус, и в конце месяца придётся затянуть пояс потуже. Если вы не тратите ничего, то в течение двух недель накопите 7 000 рублей, которые можно потратить на что-то крупное.Оставшиеся в конце финансового периода деньги можно прокутить или отложить. Первый путь приятный, второй — рациональный.
Как спланировать бюджет на год
Годовой финансовый план будет нуждаться в регулярной корректировке и по расходам, и по доходам, поэтому все столбцы в нём нужно создать в двойном экземпляре: прогноз и фактический показатель.
Если у вас постоянный доход
При фиксированном размере заработка вы просто вписываете в раздел доходов зарплату и прочие стабильные поступления. Единственное, что прервёт привычный ход вещей, — отпускные.
Обычно перед отпуском выдают деньги за дни, в течение которых вы будете отдыхать, но потом вы недосчитаетесь некоторой суммы в зарплате.
Но в целом на этапе прогноза, особенно если составляете бюджет в первый раз, достаточно будет для всех месяцев использовать только размер зарплаты.
Если у вас непостоянный доход
При нерегулярных поступлениях есть три пути прогнозирования доходов:
1. Вы уверены, что ежемесячно будете получать достаточную для жизни сумму, хотя и не знаете её точного размера.
Вычислите свой средний доход и используйте его для расчёта. Если заработаете в каком-то месяце больше прогнозируемой суммы, перемещайте излишек в копилку. В неё вы залезете, если заработаете меньше среднего.
2. У вас нет постоянного дохода, и вы не уверены, что будет.
За основу для расчётов лучше взять минимальный доход. В этом случае планирование бюджета станет задачкой со звёздочкой, зато и финансовых неожиданностей не будет.
3. Часть вашего дохода стабильна, но точный размер заработка прогнозировать сложно.
Например, вы получаете фиксированный оклад, а наличие премии зависит от многих факторов. Тогда стоит распланировать бюджет так, чтобы стабильный заработок покрывал все первостепенные нужды, а на остальное будете тратить по ситуации.
Не забудьте учесть доходы, которые вы получаете нерегулярно: квартальную премию (раз в три месяца), возвращение налогового вычета (раз в год) и так далее.
Для примера возьмём ситуацию, когда большая часть дохода стабильна — это оклад. Минимальная премия составляет 3 000 рублей, этой цифрой и будем оперировать в прогнозе. Также отметим, что на юбилей в августе должны подарить не менее 20 000 рублей: родители обещали 15 000, друзья наверняка подарят не меньше 5 000.
Корректировка бюджета
Ежемесячно после получения дохода из всех источников бюджет придётся корректировать, чтобы определиться с суммой, которая действительно есть на руках. По мере появления информации стоит также учитывать изменение расходов.
Человек из примера получил премию больше, чем рассчитывал.
Он также потратил чуть меньше на еду и мобильную связь, чуть больше — на ЖКУ. В итоге после всех обязательных вычетов у него на руках остаётся 12 535 рублей (404,3 рубля в день), что почти в два раза больше предыдущего результата.
Стоит помнить, что даже если вы крайне дисциплинированно придерживались финансового плана, составленного с учётом всех мелочей, обстоятельства могут серьёзно скорректировать бюджет. Потеря работы, повышение и прибавка к зарплате, рождение ребёнка — всё это потребует внесения серьёзных изменений в финансовую стратегию. Но даже плохо составленный бюджет лучше, чем вообще никакого.
Эта статья — часть Большого челленджа Лайфхакера. Мы придумали его, чтобы у вас появилась мотивация наконец-то изменить свою жизнь.
Хотите стать лучшей версией себя — присоединяйтесь к Большому челленджу, выполняйте задания и получайте подарки. Каждый месяц дарим iPhone XR, а ещё разыграем поездку в Таиланд на двоих.
Участвую!
Источник: https://Lifehacker.ru/byudzhet-na-mesyac-i-god/
Как распределить семейный бюджет на месяц – удобная таблица
Как распределить бюджет на месяц в таблице — заносить все поступившие доходы и траты семейства (запланированные и реальные). Это помогает контролировать деньги, понять, где, как и на чем сэкономить.
Зачем планировать семейный бюджет
Самая важная причина для планирования — осознанное желание выбраться из состояния нехватки денег. Печально, когда и зарплата приличная, и трат особых не замечаешь, а деньги исчезают со скоростью ветра.
7 причин, почему стоит уделить время планированию:
- Так вы оцените ежемесячный доход своего семейства. Что пропадает со склада? То, что не учтено. Знаете все поступления в бюджет — значит, можете эти поступления контролировать.
- Сможете определить первостепенные траты. Те пункты, на которые деньги уходят прежде всего.
- Понимание того, сколько денег уйдет на основные траты, и сколько останется на руках, не позволит делать необдуманные покупки (когда после зарплаты возвращаются с пакетами новой одежды, а остаток месяца сидят на голодном пайке).
- Вы сможете определить важные долгосрочные цели и идти к ним.
Не абстрактно жаловаться — хочу новый телефон, машину, квартиру, а откладывать на нужную покупку.
- Жизнь непредсказуема. Если вы заложили в бюджет финансовую подушку на непредвиденные расходы, вы справитесь с ними без ущерба для всего бюджета.
Не придется просить взаймы и питаться до зарплаты одними макаронами.
- Если выпишите все периодические траты, то подготовитесь к ним заранее.
- Планирование — это не спартанское ущемление собственных интересов, это страховка от непредвиденных расходов и своеобразный антидепрессант (контроль над финансами, понимание, что у вас в закромах есть деньги на черный день — неплохо успокаивает).
Предлагаем алгоритм, как распределить семейный бюджет на месяц в таблицах пошагово:
Шаг 1. Определяем источники дохода
Для определения источника дохода выясняют постоянные и периодические доходы, какую часть они составляют от всего бюджета, какой источник доходов работает без вашего участия.
Основной доход
Основной доход — это база построения бюджета семьи. У большинства основной доход — заработная плата. Она стабильна, периодична, на ее основе удобно планировать.
Дополнительный доход
В дополнительный доход вносим:
- периодические подработки;
- проценты по вкладам;
- кэшбэк;
- премии;
- прибыль от сдачи в аренду жилья.
Непостоянный доход
Непостоянный доход не стоит вносить в общий бюджет. Налоговые вычеты – наглядная статья непостоянного дохода. Его сразу откладывайте в копилку, формируйте фонд финансовой безопасности. Или пускайте на погашение крупных долгов по кредиту.
Шаг 2. Распределяем семейный бюджет
Важный этап планировки бюджета — выделить запас на непредвиденные траты. Для этого от общего бюджета отнимают от 5 до 10%.
Нужно ли откладывать деньги
Противники откладывания денег приводят сомнительные аргументы:
- инфляция уничтожит все запасы;
- я откладываю слишком мало, от этого все равно толку нет никакого;
- не буду откладывать, нет денег.
Зачем откладывать деньги
- Если вам понадобится медицинская помощь, сломается бытовая техника, позовут на свадьбу — где возьмете деньги? Это непредвиденные расходы, и они периодически случаются. Будут отложены деньги – забудете о лишней головной боли, где их взять в таких ситуациях.
- Инфляция ничего не уничтожит, если деньги правильно пристроить.
- От небольших сумм толк заметен уже после нескольких месяцев, когда они суммируются друг с другом.
- Если не откладывать по причине «денег нет», то они никогда и не появятся.
Разбиваем расходы на группы
После того, как отложили в копилку на черный день, делим оставшуюся сумму на группы.
Распределяем по приоритетам:
- Обязательные расходы, которые уменьшить не получится.
- Обязательные расходы, которые получится уменьшить (при желании).
- Необязательные расходы.
Что вносим в обязательные неуменьшаемые расходы:
- платежи по кредитам, ипотеке;
- плата за обучение;
- коммунальные платежи.
Что вносим в обязательные уменьшаемые расходы:
- автомобиль, топливо и т.д;
- общественный транспорт;
- интернет, телефон;
- гигиена;
- бытовая химия;
- питание.
Что вносим в необязательные расходы:
- спортзал;
- развлечения (походы по кафе-ресторанам, концертам и прочее).
Выделяем деньги на каждую группу, исходя из ее значимости
Делим бюджет на месяц по порядку:
- Выделяем деньги на первую группу, расходы на которую сократить никак не получится.
- Выделяем деньги на вторую группу.
- Остатки идут на последнюю группу.
Шаг 3. Составляем таблицу семейного бюджета
Чтобы учесть все возможные траты, рассмотрите мелкие и крупные временные интервалы. Разбивка расходов в год учтет непостоянные расходы на праздники, отпуска, взносы в школу. Недельная и месячная позволят контролировать текущие расходы.
Принцип составления таблицы расходов:
- хотите отследить определенные расходы — выделите их в отдельную категорию;
- хотите детально знать, как расходуются деньги по отдельным тратам — делите категорию на подкатегории.
Рассмотрим, как рассчитать семейный бюджет (таблица расходов)
| Кредиты: • платежи;• страховка | |
| Долги | |
| Платежи:• коммунальные;• электричество;• вода;• отопление;• интернет;• телефон. | Расписать подробно, каждый пункт, чтобы понимать весь объем трат этой категории. |
| Питание:• дома;• на работе;• праздники;• на природе;• с друзьями в кафе и т.д. | Анализируя эту статью понимаешь, какие траты необходимы, а какие стоит урезать. |
| Автомобиль:• топливо;• ремонт;• страховка;• гаджеты;• платежи по кредиту;• налог. | Это внушительная статья расходов. Прописав ее, убедитесь в необходимости создания финансовой подушки (подушка очень актуальна, когда внезапно ломается важная дорогостоящая деталь и срочно требуются деньги на ремонт). |
| Проезд:• общественный транспорт;• такси. | |
| Покупки:• одежда;• обувь;• бытовые приборы;• техника;• инструмент;• мебель и другое. | |
| Здоровье:• врачи;• лекарства;• оздоровительные процедуры;• спорт. | Важная и затратная категория. |
| Хоз. Товары:• бытовая химия;• все бытовые мелочи | |
| Гигиена | |
| Хобби | |
| Развлечения:• кино, театры, музеи, выставки;• кафе;• другое. | |
| Ремонт:• материалы;• работа мастеров;• доставка. | |
| Отпуск:• проезд;• питание;• покупки;• жилье;• развлечения. | |
| Обучение | |
| Не учтенные | То, что потратили и забыли (точные суммы и на что спустили). |
Скачать бланк таблицы учета расходов
Шаг 4. Создаем копилку
Копилка или финансовая подушка безопасности – это деньги про запас. С зарплаты сразу откладывайте от 5 до 10% на создание стратегического запаса.
Как делаем копилку:
- открываем подходящий вклад;
- заводим дебетовую карту (что проще и удобнее).
Шаг 5. Экономим семейный бюджет
Чтобы сэкономить семейный бюджет, не ленитесь. Записывайте расходы ежедневно. Анализируйте записи в конце месяца. Где вы не подумали и накупили лишних и не нужных вещей? На чем получится сэкономить, если подождать и купить в другом месте по распродаже? Сколько тратите на еду?
Удобно для целей экономии бюджета использовать таблицы в Excel на каждый месяц. Расходы из подробной таблички по тратам выше просуммируйте и впишите в общие категории:
- Автомобиль;
- Бытовые нужды;
- Гигиена и здоровье;
- Продукты питания;
- Дети;
- Квартплата;
- Кредит/долги;
- Одежда и косметика;
- Поездки (транспорт, такси);
- Развлечения;
- Связь (телефон, интернет);
Чтобы отслеживать доходы и расходы, достаточно трех табличек: «Доходы», «Расходы» и «Отчет».
В таблицу «Доходы» вносим основной, дополнительный и периодический доходы.
| 1 | Зарплата |
| 2 | Подработка |
| 3 | Дивиденды |
| 4 | Разное |
| Итого |
В таблице «Расходы» вносим ежемесячно суммы по каждой из категорий. Таблица автоматически подсчитывает общую сумму для дня и общие расходы за месяц.
Сводные данные, как экономить семейный бюджет в таблице «Отчет»
| Доходы за месяц |
| Расходы за месяц |
| Сальдо (разница) |
| План расходов |
| Отход от плана |
Скачать таблицу расходов и доходов семейного бюджета
Теперь у вас перед глазами не мифические, а конкретные траты и доходы. Предварительно планируйте, на что и какие суммы потратите, затем отслеживайте реальное течение денег. Анализируйте траты, где и почему выбиваетесь из плана. Делайте выводы, как, когда и на чем сэкономить.
0
0
1910
Источник: https://littleone.com/publication/0-6607-kak-uchityvat-raspredelyat-i-ekonomit-semeynyy-byudzhet
Правильное распределение семейного бюджета на месяц
Если судить глобально, то семью можно назвать мини-государством в государстве, где обязательно имеется глава и министр, население на дотациях и необходимые статьи расходов.
Об этом нужно всегда помнить, чтобы однажды не оказалось, что ваша маленькая держава находится на краю страшного экономического кризиса, а то и на самом донышке долговой ямы, с огромным количеством кредитов и займов, задолженностей и прочих непосильных расходов, которые вы не в состоянии погасить.
Именно потому есть смыл разобраться с верным планированием и выяснить, как распределять семейный бюджет качественно и грамотно, чтобы точно знать, какое положение вы занимаете на лестнице доходов и расходов.
Бюджет семьи на месяц – руководство к действию
Планирование, секвестирование, распределение бюджета семейства на месяц, а при потребности и гораздо на более длительный срок, при условии стабильного, гарантированного дохода, это задача далеко не из легких, в особенности для новичка, который ранее никогда не имел дела с домашней бухгалтерией.
Однако пробовать, несомненно, стоит, ведь всего лишь один раз разобравшись, как распределять семейный бюджет, можно потом долгие годы четко контролировать течение собственных средств.
Каждый, кто не желает прозябать от зарплаты до зарплаты, так как истратил все средства в самом начале месяца, обязательно должен задуматься над ведением собственной бухгалтерии.
Интересно
Одним из величайших инструментов, созданных человечеством, можно считать деньги. На них есть возможность приобрести опыт, знания, развлечения, свободу и множество иных вещей, что делают жизнь более приятной и комфортной.Однако их можно растратить бесцельно и бездумно. Недаром известный американский актер по имени Уилл Роджерс говорил, что мы слишком много денег тратим на ненужные вещи, чтобы понравиться людям, которые нам даже не интересны.
Многие в наше кризисное время заметили, что доходы становятся все меньше, а расходы растут.
Долги, кредиты, постоянные просрочки и увеличивающиеся пени, все это скапливается и нарастает, словно снежный ком, превращаясь в итоге в разрушительную лавину.
Чтобы не стать полным банкротом, не способным даже прокормить самого себя, стоит взять судьбу в свои руки и выяснить, как правильно распределить семейный бюджет.
Зачем нужна домашняя бухгалтерия
Люди в основной своей массе, легковерны, бесхитростны и наивны, хотя желают казаться умудренными опытом, всезнающими экспертами. Потому зачастую они совсем не понимают, для чего и как грамотно распределить семейный бюджет, считая это бессмысленной тратой времени, так как доходы от этого точно не увеличатся.
Понятно, что зарплата от того, чтоб вы заведете бухгалтерскую книгу у себя дома, точно не станет больше, зато все расходы станут намного более прозрачными, а деньги перестанут управлять вами. Вместо этого, вы сможете взять бразды правления в собственные руки.
Есть три основные причины, по которым стоит заняться подсчетами.
- Четкая и понятная таблица распределения семейного бюджета на месяц позволит сразу же вычленить бесцельные спонтанные расходы, к которым склонен абсолютно любой человек. Правильное планирование позволит четко следовать поставленным целям, не распыляясь на мелочи. К примеру, совсем не обязательно покупать тридцатую пару обуви просто потому, что вышла новинка от известного дизайнера, есть же множество иных потребностей и долгосрочные перспективы.
- Расчет и планирование бюджета поможет правильно поставить долгосрочные цели (покупка автомобиля, квартиры, дома, бытовой техники), а потом четко к ним следовать. Если просто транжирить деньги налево и направо, никак их не учитывая и не распределяя, то едва ли удастся скопить на отдых у моря или новенькую иномарку.
- При верном планировании и правильном распределении семейного бюджета на месяц, никакие непредвиденные жизненные ситуации не смогут выбить вас из седла. Болезнь или даже смерть родственников, потеря работы, развод, непредвиденный ремонт, так как залили соседи, все это будет учтено в специальном резервном фонде, о котором речь пойдет немного позже.
Структура бюджета семьи обязательно включает в себя, так называемую, «подушку безопасности», то есть средства, которые позволят при любом варианте развития событий, продержаться от трех, до шести месяцев.
Распределение семейного бюджета в процентах
После того, как вы поймете, что распределение семейного бюджета, это необходимая мера контроля собственных средств, следует разобраться во всех деталях, чтобы понимать, что же конкретно нужно делать, знать и учитывать. Существует определенный набор общих принципов, которые применимы в любой ситуации, так как положение у людей разное, да и меняться оно может довольно часто.
Правило 80/20
Наиболее простой и распространенный план, который придется воплощать в жизнь, при наличии долгов, подразумевает оплату не менее 20% от месячного заработка всей семьи по кредитам, ипотекам или иным видам задолженностей. Дело в том, что пока вы не выкарабкаетесь из «минусов», копить и собирать по максимуму получится едва ли, но усилия прилагать придется.
Таблица 1 Как распределить семейный бюджет на месяц
| Обязательные траты | Подушка безопасности | Оплата кредитов и задолженностей |
| 60% | 20% | 20% |
Потому двадцать процентов целесообразно пустить на создание финансового буфера (подушки безопасности), а уже оставшиеся распределять на все остальные цели, от питания, до оплаты коммунальных услуг, покупки одежды, бытовых мелочей и прочего. Таким образом, траты и накопления составят 80% от заработка, а оплата долгов – 20%.
Правило 50/30/20
Второй вариант процентной сетки, которая тоже работает очень хорошо, так как проста в расчетах и действительно эффективна. Вместо того, чтобы расписывать и раскладывать по полочкам двадцать или тридцать пунктов из предполагаемых затрат на месяц, все делится на три, как в предыдущем варианте на два.
Таблица 2 Распределение семейного бюджета на месяц
| Обязательные траты | Желательные траты | Оплата кредитов и задолженностей, неприкосновенный запас |
| 50% | 30% | 20% |
Как и видно из таблицы, половина совокупного дохода семейства должна идти на необходимые траты, куда входит продуктовый запас, коммуналка, оплата проезда и образования, налоги и прочее, без чего никак не обойтись современному человеку.
Тридцать процентов от заработка всех членов семьи пойдет на необязательные, но желательные траты, без которых существенно страдает качество жизни, к примеру, хобби, развлечения, кино, выставки, фильмы и книги.
На погашение всевозможных задолженностей и кредитов, а также создания неприкасаемого резерва «на черный день», как и в предыдущем варианте, предусмотрено ровно двадцать процентов от бюджета.
Зарубите на носу
Для того, чтобы ваше планирование и бухгалтерия реально работали на постоянной основе, без сбоев и неожиданностей, обязательно заведите себе привычку откладывать некоторую сумму, которую тратить можно только в самых сложных и непредвиденных обстоятельствах, к примеру, при болезни близких, потере работы. Именно такой запас и называют подушкой безопасности, а равняться он должен сумме, которой вам хватит, чтобы прожить, особо не напрягаясь, три-шесть месяцев, а по возможности и больше. Только так распределение семейного бюджета станет действительно эффективным.Таким образом, получается, что как в первом популярном способе, рекомендованным профессиональными бухгалтерами, так и во втором, на долги и неприкосновенный запас предусмотрено всего двадцать процентов.
Автоматически делите это число пополам, так вам должно хватить и на погашение долговых обязательств, и на «черный день».
В идеале, подушка безопасности не тратится никогда, если позволяют обстоятельства, а вот пополнять ее нужно регулярно.
Составляем бюджет на месяц без проблем
Многие думают, что создание структуры доходов и расходов, ведение домашней бухгалтерии, а также контроль за финансовыми потоками, это чрезвычайно сложное и непосильное для новичка занятие. Это распространенная ошибка и бояться не следует, ведь все не будет контролироваться никем иным, кроме вас самих.
Даже если на первых порах вы наделаете досадных ошибок, то через месяц, проанализировав ситуацию, сможете с легкостью их исправить.
Предлагаем вам рассмотреть пошаговую инструкцию по созданию и распределению семейного бюджета, а вот планировать его можно как вручную в обычной тетради, так и в специальных программах, бесплатных вариантов которых полным-полно в сети.
Выполнимые и реальные цели
Первое, что говорят психологи, которые имеют дело с подобными вопросами, это невозможность долго экономить только ради того, чтобы экономить. Всегда необходимо ставить реальные осуществимые цели и методично идти к ним, пока они не будут достигнуты.
Причем стоит понимать, что лучше двигаться от меньшего к большему, потому, что «Стать мультимиллиардером» – это достаточно туманно и невнятно, на это можно истратить и сорок, и пятьдесят лет, но все равно не достичь успеха. Цель должна быть осуществима, реальна и достижима в ближайшем будущем.
Еще лучше, разделить все цели на три основные подкатегории.
- Краткосрочные: новый смартфон или иной девайс, покупка брендового предмета одежды, погашение незначительного долга.
- Средней срочности: поездка в отпуск на море, приобретение автомашины или мотоцикла, дорогая шуба, расширение жилищных условий, утепление и переоборудование дома, новая мебель.
- Долгосрочные: помощь взрослым детям, накопление достойной пенсии по специальным программам, ипотека, приобретение недвижимости за границей и прочее.
При составлении таких планов следует быть максимально реалистичными, потому сперва ставить достижимые цели. К примеру, при зарплате в 20 тысяч, лучше сначала насобирать на установку новых оконных конструкций, утеплить дом, что позволит больше экономить на отоплении, и только потом уже думать о покупке нового авто, есть это не рабочая необходимость.
Правильное определение доходов и расходов
Для того, чтобы правильно распределять средства, им сперва требуется дать четкое определение, чем стоит заняться сразу же после того, как окончательно определитесь с целями в краткосрочной и долгосрочной перспективе.
Структура формирования доходов
- Заработная плата главы семейства, чаще всего это муж.
- Зарплата супруги.
- Социальные пособия.
- Пенсии.
- Проценты по депозитам и вкладам.
- Дополнительные доходы (подработки, подарки, неучтенные премии и прочее).
Формирование расходов
- Продукты питания и необходимые бытовые мелочи.
- Медицинское обслуживание и лекарства.
- Транспортные расходы.
- Коммунальные услуги (газ, свет, вода, отопление, квартплата, услуги связи, интернет).
- Предметы одежды.
- Личные расходы каждого члена семейства, включая детей.
- Образование.
- Подарки.
- Развлечения и увлечения, хобби, активный досуг, путешествия.
Данные списки были составлены примерно, каждый может внести в них собственные корректировки, которые максимально соответствуют потребностям и возможностям.
Отлеживайте все траты и разделите потребности с желаниями
Сесть и со старта составить расходно-приходную таблицу получится едва ли. Для того, чтобы четко определить, куда же, собственно, утекают ваши денежки, придется потратить месяц, а может и несколько.
Все это время придется записывать каждую трату, даже если это жевательная резинка или бублик в закусочной на углу.
На нашем сайте вы можете абсолютно бесплатно скачать таблицу примерных расходов, и скорректировать ее под свои нужды и правила.
Когда вы начнете записывать каждую свою покупку, вы с удивлением обнаружите, как много ненужных, бесполезных вещей покупаете чуть ли не ежедневно.
Незапланированные и импульсивные покупки могут серьезно и регулярно бить по семейному бюджету, потому стоит провести четкую грань, между «хочу» и «нужно».
Двадцать пятая пара кед, это вовсе не необходимость, а вот учебники для поднятия квалификации, купить нужно обязательно.
-рекомендации, как распределять семейный бюджет на месяц
Кроме всего, что перечислено выше, специалисты рекомендуют дополнительно прислушаться к одному, очень дельному совету. Хранить деньги лучше в банке, а еще лучше, инвестировать свободные средства, так они смогут принести дополнительный доход.
Зато вот расплачиваться лучше наличными средствами, а дебетовые и кредитные карты оставлять дома, отправляясь за покупками. Они создают иллюзию, что вы не тратите денег, хотя на самом деле, они уплывают, как вода.
Смотрите полезные видео, следите за расходами, ставьте достижимые цели, планируйте и распределяйте, и точно добьетесь того, к чему стоит стремиться, к стабильности и уверенности в завтрашнем дне.
Источник: https://myfinpress.ru/articles/ekonomiya/pravilnoe-raspredelenie-semejnogo-byudzheta-na-mesyacz.html