Вернуть страхование жизни бмв банк

Как вернуть страховку жизни по автокредиту: можно ли возвратить деньги при досрочном погашении кредита

Кредитные учреждения при автокредитовании настоятельно предлагают страховку жизни, зачастую вписывают ее в договор, не уведомляя заемщиков. Перед тем как вернуть страховку жизни по автокредиту, нужно оценить, есть ли в этом острая необходимость. Наличие подобного полиса при получении автокредита – гарантия выплаты страховщиком остатка долга при наступлении страхового случая.

Для чего нужно страховать жизнь по автокредиту?

При покупке автомобиля в кредит, программы страхования жизни используются банковскими учреждениями повсеместно. Наличие страховки при автокредите позволяет рассчитывать на полное закрытие существующего долга без изъятия транспортного средства, если наступит смерть заемщика.

Оформление полиса страхования жизни и здоровья позволяют:

• снижение процентной ставки (обычно на 1-1,5%);
• повышение верхней границы суммы кредита;
• высокая вероятность одобрения поданной заявки;
• отсутствие необходимости в поручительстве по интересующему автокредиту.

Помимо стандартной страховки жизни, при оформлении автокредита банковские учреждения предлагают и другие виды полисов. Наиболее распространенные из них:

• Автострахование. Здесь предполагается оформление КАСКО на весь период автострахования или до досрочного возвращения кредитных средств;
• Страховка от потери работы. Страховщик несколько месяцев вносит платежи по автокредиту вместо заемщика, пока последний не найдет новую работу.
• Страховка от болезней, несчастного случая. Сомнительный продукт страхования, получающий множество негативных отзывов.
• GAP-страхование. Продукт используется для получения компенсации в размере разницы между изначальной ценой на транспортное средство и его стоимостью с учетом износа.

Стоимость страховки при автокредите зависит от ряда факторов. Фирмы-страховщики учитывают следующие нюансы при определении стоимости полиса:

• максимально возможный размер выплат;
• длительность автокредитования;
• место работы заемщика, его возраст и пол;
• наличие у заемщика хронических патологий;
• перечень рисков, включенных в договор.

Важно! Оформление страховки жизни при автокредите наиболее выгодно людям в возрасте с серьезными заболеваниями, либо тем, кто работает на опасных производствах. В случае оформления полиса, автомобиль перейдет к близким родственникам, а погашением долгов будет заниматься страховщик.

Обязательно ли страховать жизнь при кредите на авто?

Оформление страховки жизни при автокредите – добровольное решение заемщика.

Навязывание дополнительного страхования и кредитных продуктов при оформлении займа любого типа – запрещенные Верховным судом РФ действия со стороны банковских учреждений.

Подобная деятельность также запрещена Центробанком России, который в Указании №3854 от 20.11.2015 г. запретил навязывать дополнительные услуги по добровольному страхованию.

Кредитные учреждения при оформлении автокредита на автомобиль всегда предлагают страховку жизни, незаметно включая ее в тело кредита, вписывая в договор мелким шрифтом. Заемщик имеет право отказаться подобного страхового продукта, потому что он является добровольным.

В этой ситуации нужно самостоятельно провести расчеты, чтобы уточнить, какой вариант выгоднее – со страховкой жизни или без нее (обычно второй оказывается выгоднее).

Отказ нужно озвучить и оформить еще при оформлении автокредита на приобретение машины, иначе потом денежные средства за страховку будут возвращаться долго.

Способов отказаться от страховки жизни при автокредите несколько:

• до момента подписания кредитного соглашения (нужно сказать сотруднику банка об отказе от страхования);
• после подписания соглашения (для этого в договоре должен быть пункт о возможности досрочного расторжения навязанной страховки);
• при досрочном погашении автокредита (требуется уведомить об этом страховую организацию и расторгнуть договор).

Можно ли вернуть страховку по автокредиту?

Если говорить о том, можно ли вернуть страховку по автокредиту и оформить возврат денег, стоит отметить, что по указу Банка России выплаченную страховую премию страхователь имеет право вернуть в течение 14 суток с момента заключения соглашения.

Для получения возврата необходимо в течение 2-х недель подать заявление в фирму (в офисе, по почте заказным письмом). Приложенная ксерокопия договора ускорит процесс возврата страховой премии.

Страховщик по законодательному требованию обязан удовлетворить запрос заявителя в течение 10 суток с момента получения заявления на возврат.

Условия следующие:

• при подаче заявки до начала действия полиса компания выплачивает всю сумму, которая была уплачена заемщиком во время оформления кредитного договора;
• если полис уже начал действовать, то сотрудники страховок осуществляют перерасчет, удерживая часть премии (в соответствии с прошедшими днями и общей длительностью страхового договора).

Банковские учреждения, навязывающие страховку жизни при автокредитах, выступают в роли агентов фирм-страховщиков, поэтому они также располагают полномочиями и возможностями по возврату денежных средств. Возврат осуществляется на карточку клиенту, наличными.

Важно! Если была оформлена коллективная страховка, то воспользоваться 14-дневным периодом охлаждения не получится.

Как оформить отказ от страховки и вернуть деньги?

Если страховка жизни при автокредите была навязана, то существует стандартный порядок отказа от этой услуги, даже если за нее были заплачены деньги. Навязывание дополнительных услуг – нарушение законодательства.

Важно! Аналогичная процедура действует в отношении навязанных полисов КАСКО – приавтокредитовании они также обязательными не являются. Если нет желания в течение всего срока автокредита платить страховщикам больше 30-40 тыс. рублей, то от КАСКО нужно отказаться. Если сделать это в первые дни после подписания договора, то затраты будут минимальны.

Сразу после получения кредита

Кредитные учреждения зачастую отказывают в оформлении автокредита, если клиент не соглашается на страхование жизни.

Поэтому можно подписать предлагаемый договор, после чего в тот же день обратиться с заявлением в страховую фирму, чтобы сотрудники аннулировали полис. Сделать это нужно сразу после момента заключения кредитного соглашения.

Составление заявки осуществляется в произвольной форме. Денежные средства в 10-дневный срок перечислят на указанные банковские реквизиты.

В «период охлаждения»

Если говорить о том, можно ли будет вернуть страховку с автокредита, то важно отметить, что все действия нужно совершить в «период охлаждения». Согласно Указанию Центробанка РФ №4500-7, которое вышло в 2017 г., длительность «периода охлаждения» в сфере страхования составляет 14 дней.

В этот срок страхователи имеют право отказаться от услуги, подать заявление и вернуть большую часть потраченных на полис денежных средств. Полностью заплаченная премия возвращена не будет, потому что страховка жизни были куплена и несколько дней действовала (до подачи запроса о возврате).

Важно! В некоторых кредитных учреждениях предусмотрен более длительный «период охлаждения» по страховке жизни. Данный момент нужно уточнить у сотрудника банка.

При досрочном или плановом погашении

Для возврата страховки при досрочном погашении автокредита требуется подать соответствующую заявку в страховую фирму. Подобные отношения регулируются ст.

958 ГК РФ, где сказано, что предусмотрено досрочное погашение страхового соглашения, если утрачена вероятность возникновения страхового случая и сопутствующие ей риски.

Если заемщик выполнил досрочное погашение автокредита, то и риски были сведены к нулю.

Досрочное закрытие автокредита позволяет отказаться от любых сопутствующих услуг.

Если заемщик досрочно закрыл кредит, то компания-страховщик не имеет права отказать в возрате оставшейся части выплаченной застрахованным лицом премии.

Если страховая отказывает в досрочном возвращении средств, то страхователь может обратиться с соответствующим запросом в Роспотребнадзор, либо составить иск в суд.

Как составить заявление на возврат денежных средств?

Важно правильно заполнить заявление и указать достоверные данные. Бланк заявления можно скачать здесь.

Наиболее важными графами являются:

• номер договора страхования;
• Ф.И.О. и другие сведения о страхователе;
• банковские реквизиты, куда должна быть перечислена выплаченная страховая премия;
• подтверждения оплаты премии, отсутствия страховых случая до момента отправки заявления.

К заполненному заявлению прикладываются: ксерокопии страхового договора, паспорта страхователя, платежные документы.

При сотрудничестве с компанией СК «Капитал-Лайф» вернуть денежные средства за страховку жизни при автокредите можно, подав соответствующее заявление страховщику.

Необходимо максимально корректно указать сведения о страхователе, дать согласие на обработку персональных данных. Досрочное возвращение денег по договору страхования возможно, если заявление будет подано в 14-дневный срок с момента подписания соглашения.

В противном случае страховая фирма деньги вернуть не сможет (только при досрочном погашении автокредита).

Как избежать проблем при возврате?

В 99% случаев у заявителей, которые корректно составили заявление и подали документы страховщику в указанные законодательством сроки (в «период охлаждения») проблем в том, чтобы вернуть страховую премию не возникнет. Страховщики, с учетом нового законодательства, выплатят полагающиеся деньги в 10-дневный срок.

Но не совсем понятно, можно ли будет вернуть страховку по автокредиту, если пройдет «период охлаждения»? Вернуть страховую премию в этой ситуации можно, если соответствующий пункт указан в договоре страхования. В любом другом случае страховщик откажет в выплатах.

По действующему законодательству можно погасить кредит без комиссии в любой момент времени.

Куда обратиться при отказе банка в возврате страховки?

Если страховая фирма или кредитное учреждение отказывается вернуть деньги по страховке жизни при автокредите (в «период охлаждения», при досрочном закрытии автокредита), то рекомендуется направить соответствующее заявление в Роспотребнадзор.

Запрос можно направить:

• через интернет-приемную, в которую можно попасть, перейдя на страницу сайта Роспотребнадзора https://petition.rospotrebnadzor.ru/petition/;
• обратиться в региональное отделение государственного ведомства.

Роспотребнадзор

Компании-страховщики, учитывая действующее с 2017 г. законодательство, редко и в исключительных случаях отказываются вернуть деньги за страховку, если застрахованное лицо подало соответствующий запрос.

Отказ может последовать, если кончился «период охлаждения», либо страхователь серьезно нарушил некоторые пункты соглашения.

При наличии нарушений со стороны страхователя Роспотребнадзор не будет применять к страховщику никаких взысканий.

Подать документы можно через официальный сайт Роспотребнадзора, с помощью почты (заказным письмом) или при личном посещении отделения ведомства.

Суд

Обращение в судебные инстанции и составление искового заявления на страховщика за навязанную услуг и отказ в возвращении выплаченной премии – практика редкая, потому что подобные вопросы решаются еще на этапе обращения в Роспотребнадзор.

Даже если страховщик вернул денежные средства по страховке жизни при автокредите по запросу страхователя, последний имеет право подать иск в суд, чтобы фирма была оштрафована. В этой ситуации необходимо собрать доказательства, что услуга страхования была навязана.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/dengi-i-biznes/kredit/kak-vernut-strakhou-zhizni-po-avtokreditu.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5d66483cc7e50c023b8c9e43/5def80ed06cc4600b2f0d844

Вернуть страхование жизни бмв банк | Юридический портал

Мы очень часто сталкиваемся с вопросами наших читателей о том, как можно вернуть деньги, отданные за услугу страхования жизни при кредитовании?

Зачем? Во-первых это ничего не стоит / бесплатно ;-), во-вторых вам подтвердят, что:

1. для автокредита обязательным является страховка по КАСКО,
2. заявка на потребительский займ со страхованием имеет преимущества перед обычной.

Порядок действий по возврату страховки

Современная практика такова, что страховку в кредит включают по умолчанию, согласия никто не спрашивает. Бывает так, что заключить договор добровольно предлагают, но заблаговременно предупреждают — при отказе банк, вероятно, отклонит заявку. Такие действия неправомерны, но их часто используют.

Подобное заявление можно оформить:

1. В офисе Совкомбанка.
2. В страховой компании.
3. Отправить по почте (зависит от конкретного случая).

В этот срок можно подать заявление на отказ от страховки и без труда вернуть себе всю уплаченную за страховку сумму страховой премии. По истечении указанного срока возврат страховки будет возможен только через суд. Хотите вернуть страховку?

Я думаю они и так знают…это как при покупке тарифа, симки на телефонную связь тебе дарят айфон(в америке).

Обращаться ли в суд? Неоднозначная практика по вопросам страхования жизни/здоровья имеется в разных регионах. Однозначного, гарантирующего ответа каким станет решение суда никто не сможет дать.

В АТЦ Москва раньше покупали Форд в кредит и такого обмана не было. Не думали, что они свяжутся с таким ужасным банком! Хорошо, мы нашли где занять деньги, а многие же не смогут этого сделать!

Отказ от страховки Совкомбанк — отказ от групового (коллективного) страхования

Однако некоторые банки и страховые компании пошли дальше и придумали «правильные страховые продукты», которые, как они считают, не должны подпадать под действие указания ЦБ.

Выгодоприобретателем выступает банк. Обычно так бывает при ипотеке, автокредитовании, банковском потребительском кредитовании, а также в случаях, когда страхование включается в общий пакет услуг.

Если вы уложились в этот период, то страховщик обязан вам вернуть уплаченную сумму, причем достаточно быстро — в течение 10 рабочих дней. Чаще всего, эти деньги перечисляют на кредит.

В организации, расположенные в других городах, документы можно направить почтой, обязательно заказным письмом и с описью вложений.

Как вернуть страховку при досрочном погашении кредита?

И если в отношении ипотеки установлено обязательное требование о страховании имущества от рисков гибели или повреждения (ч. 1 и ч. 2 ст. 31 ФЗ № 102), то что говорит закон по поводу автокредита?

Что же делать, если заемщик вдруг решил досрочно полностью или частично погасить кредит? Неужели стоимость страховки придется просто подарить банку? Можно ли вернуть хотя бы часть потраченных на ее оплату денег?

Обращаем внимание наших читателей на то, что на данные действия у вас есть пять календарных дней со дня подписания договора.

Что же делать, если заемщик вдруг решил досрочно полностью или частично погасить кредит? Неужели стоимость страховки придется просто подарить банку? Можно ли вернуть хотя бы часть потраченных на ее оплату денег?

Максимум, чем может грозить отказ — это увеличение процентной ставки. И это законное право банковской организации, чаще всего увеличение составляет от 0,5 до 2%.

В соответствии с п. 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Между Исламовой Г.В. и Банком заключен договор потребительского кредита, при оформлении которого клиент подписала заявление об участии в программе добровольного коллективного страхования физических лиц. Данный коллективный договор заключен между Банком и Страхователем (АО «Страховая группа МСК»).

По итогам рассмотрения дела суд заключил, что банком не была предоставлена заемщику возможность согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату дополнительной услуги по страхованию. Положения о страховании включены в основные условия заявления, дополнительная строка для отказа либо соглашения с этими пунктами отсутствует.

После моего возмущения страховка жизни снизилась до 50 000 рублей, на мой вопрос смогу ли я в дальнейшем от нее отказаться, получил жесткий ответ «НЕТ».

От неё везде можно отказаться, это просто нас «имеют». Подруга купила месяц назад машину фиесту, даже речи не было о страховке жизни(машина кредитная)!

Рассматривая на примере одного из топовых банков, покажем как отказаться от страховки — услуге, без оформления которой считается нельзя заключить кредитный договор.

Конечно, оспорить такой отказ можно в суде, но вероятность выигрыша бывает невелика, либо полученные средства не покроют все издержки.

В начале 2008 года вступил в силу закон, согласно которому кредитные учреждения не имеют права взимать плату с клиентов для страховки здоровья или жизни, за исключением кредитов с залогом. Если же заемщик приобретает в рассрочку жилье или автомобиль, банк вправе по закону потребовать от него застраховать приобретаемое имущество, которое является обеспечением по кредиту.

Она предусматривает защиту финансовых интересов клиента в результате потери или хищения ключей от автомобиля, документов на автомобиль (водительского удостоверения, свидетельства о регистрации транспортного средства), а также паспорта гражданина РФ, ключей от жилого помещения, мобильного телефона (только в случае его хищения).

Обращаться нужно в ту страховую фирму, с которой был заключен договор, и действия по расторжению проводить соответственно указаниям ее специалистов.

Не забудьте об общих исковых сроках в 3 года для выставления претензий. Если исковая давность наступила, вернуть средства уже не получится.

Рено банк можно ли вернуть страховку жизни

Возможность возврата уплаченной страховки должна быть предусмотрена в кредитном или страховом договоре. Согласно статье 958 Гражданского кодекса РФ, заемщик имеет право в любой момент отказаться от страховки, однако уплаченные за страховку деньги не подлежат возврату, если это не предусмотрено в договоре страхования.

Оно оформляется в свободном виде, в нем обязательно должны быть указано следующее: Желательно указать, что в период охлаждения страховой случай не наступил – это ускорит обработку заявления. Правовая поддержка оформления страхования В федеральных законах и иных нормативно-правовых актах четко прописано, что оформление страховки — это желание клиента, но не его обязанность.

Чтобы ознакомиться с публикациями, появившимися на сайте «Страхование сегодня» в определенный день, используйте календарь на текущей странице. Здесь же Вы можете сделать выборку статей из определенного издания.

Итак, почему же банки так охотно сотрудничают со страховыми компаниями, продавая их полисы? Это происходит по нескольким причинам: Сразу выделим, что существуют обязательные и добровольные полисы.

Страховая услуга оказывается ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование», Лицензия на осуществление страхования С № 1580 77, выдана ФСФР России бессрочно.

Условия предоставления кредита на автомобиль Вы гражданин России, возраст от 23 лет, непрерывный трудовой стаж не менее 4 месяцев.

С вступлением в силу «Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (с изменениями и дополнениями от 1 июня 2016 г., 21 августа 2017 г.)».

Как выяснилось никакой договоренности не существует. После того как я выяснил что меня пытаются развести и со страховкой, я им выдвинул мысль что не буду покупать у них машину и заберу ПРЕДОПЛАТУ. В итоге получил от них за меньшие деньги международную КАСКО, со всеми причиндалами(комиссар от авилона, пьяный водитель, стекла и железо раз в год и прочее).

Как вернуть деньги за страховку по кредиту?

Страховая премия в 162 417,72 руб., включенная в кредит, была перечислена на счет «Русфинанс банка» со счета заемщика.

Такой документ должен иметь примерно следующий вид:«Я, Сидоров Иван Иванович, 01.01.1970 года рождения, паспорт № , отказываюсь от страховки в (указать страховую компанию) по договору страхования № . Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке.

На всякий случай, перед подачей комплекта документов прочтите почему заемщиков интересует как забрать страховку по кредиту расторгая еще действующий ДС (договора страхования), если заемные деньги благополучно возвращены банку досрочно.

Источник: https://primasphynx.ru/trudovoe-pravo/34830-vernut-strakhovanie-zhizni-bmv-bank.html

Возврат страховки по автокредиту в Русфинансбанке

Предлагаем ознакомиться с инструкцией по возврату страховки по автокредиту в Русфинансбанке. Рассмотрим, как можно отказаться от коллективной страховки и избежать повышения процентной ставки.

Современное кредитование уже сложно представить без добровольного страхования. Практически каждый банк старается убедить клиентов в необходимости опции. Бонусом к страховкам являются другие дополнительные услуги: сертификаты, правовая поддержка или информирование.

Такая популярность опций обусловлена тем, что они не отвечают требованиям Центрального Банка РФ, а значит процесс отказа может быть усложнен для клиентов банковских учреждений. В данной статье на конкретном примере будет подробно рассмотрен возврат страховки по автокредиту в Русфинансбанке.

Проанализируем ключевые моменты, возможность повышения процентной ставки, а также предоставим шаблон заявления на отказ.

Особенности автокредитования и страхования в Русфинансбанке

Русфинансбанк является одной из крупных кредитно-финансовых организаций нашей страны. Согласно информации на сайте, одной из специализаций банка является предоставление потребительских кредитов через розничные сети и автодилеров. Учитывая этот момент, автокредитование от этого учреждения часто используется для покупки машин.

Рассматривать страхование будем на конкретном примере. Чтобы ознакомиться с полным перечнем подключенных услуг, необходимо ознакомиться со всем пакетом документов, которые были предоставлены клиенту при оформлении. В данном случае список опций представлен в графике погашений:

Итак, Страхование КАСКО является обязательным, также указана стоимость автомобиля. Таким образом, клиенту было оформлено три дополнительных услуги. Начнем рассмотрение вопроса со страхования жизни. Для этого необходимо ознакомиться с индивидуальными условиями, в частности нас интересует пункт 4 и 9.

Далее необходимо изучить аспекты отказа от страховки. Русфинансбанк является дочерней структурой французской компании Société Générale, поэтому страхование осуществляется ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни». Клиенту была предоставлена соответствующая памятка:

Обратите внимание, что это коллективная страховка. Главным отличием от индивидуальной является то, что договор страхования заключается между банком (Страхователь) и страховой компанией (Страховщик). Также в ней присутствует информация, что возврат страховой премии не осуществляется.

Таким образом, необходимо внимательно рассмотреть аспекты отказа от коллективной страховки.

Этапы отказа от коллективной страховки Русфинансбанка

Отказаться от коллективной страховки можно. Подробно с процессом вы можете ознакомиться в отдельной статье на нашем сайте. В данном случае необходимо основываться на Определение Верховного Суда РФ. С полным текстом документа можно ознакомиться по ссылке. Поэтому первым шагом является составление заявления.

В документе стоит обязательно указать обоснования своей позиции. На нашем сайте вы можете скачать образец, который поможет вам подготовить заявление: zayavlenie-v-rusfinans-kollektivnaya.doc [38 Kb] (cкачиваний: 14).

Так как Страхователем является сам заемщик (*так сказал Верховный Суд РФ), то по договорам коллективного страхования действует общее правило, а значит заемщик может отказаться от услуги.

Как отказаться от дополнительных услуг Русфинансбанка

Рассмотрим процесс отказа от дополнительных услуг. Напоминаем, что помимо страхования жизни заемщику были оформлены программа Ассистанс и Инфо-банк. Необходимо внимательно проанализировать все документы по услугам. Итак, полис предусматривает возможность отказа.

Необходимо обратиться с письменным уведомлением в течение одного месяца, чтобы вернуть 35% от стоимости.

В памятке по Инфо-Банку нет информации об отказе, но можно попробовать обратиться в отделение банка с заявлением о желании отказаться от дополнительной услуги.

Что делать, если банк отказывает в возврате страховки

Заемщик направил заявление с просьбой вернуть средства. В свою очередь банк отправил следующее заявление:

Как мы видим, кредитно-финансовая организация решила просто проигнорировать Определение Верховного Суда РФ. Сотрудники не стали обращать внимание на законные основания, которые были указаны в заявлении. Заемщику было направлено стандартное уведомление о невозможности отказа. Также было указано, что заемщик может просто расторгнуть договор, но при этом будет повышена процентная ставка.

В таких ситуациях необходимо снова обратить внимание на Определение Верховного Суда РФ.

Учитывая приведенные выше фрагменты, можно сделать вывод, что ущемляются права заемщика. В этом случае можно решать вопрос в судебном порядке. Также необходимо направить досудебную претензию в банк и жалобу в онлайн-приемную Банка РФ.

При рассмотрении дела судебные инстанции должны принять во внимание Определение Верховного Суда РФ, поэтому существует высокая вероятность решения дела в пользу заемщика.

Как избежать повышения процентной ставки при отказе от страховки

В ответе банка содержится информирование заемщика о повышении процентной ставки при отказе от добровольного страхования.

Стоит отметить, что даже указание возможности повышение процента в пункте 4 является неправомерным, так как не прописано то, что клиент может выполнить свои обязательства в течение 30 дней.

Таким образом, если в течение 30 дней с момента расторжения договора заемщик выполнил свои обязательства, то кредитно-финансовая организация не имеет право повышать ставку. Более подробно с вопросом вы можете ознакомиться в отдельном материале.

Обязанность по страхованию указана без конкретизации, параметры не определены. Также можно учитывать Закон о защите потребителей.

Важно! В соответствии с п.1 ст.

16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляются права потребителя, у него возникают убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Если банк в одностороннем порядке повысит ставку, то вы можете обращаться в суд для решения вопроса. В индивидуальных условиях не прописано, что клиент может исполнить обязательства по страхованию в течение 30 календарных дней – таким образом, ущемляются ваши права как потребителя.

Возврат страховки по автокредиту в Русфинансбанке – довольно сложная процедура. Это обусловлено оформлением коллективного договора и игнорированием законодательных актов сотрудниками кредитно-финансовой организации. Но существуют законные основания для отказа от «добровольной услуги», поэтому заемщики могут отстаивать свои интересы в судебном порядке.

При возникновении сложностей вы можете обратиться за помощью квалифицированных специалистов. Сервис «Возврат страховки» — это профессиональная поддержка в подобных вопросах. Благодаря большому опыту мы поможем урегулировать ситуации с банками. Прямо сейчас вы можете воспользоваться бесплатной консультацией по телефону: 8 (977) 444-00-50. Также можно заполнить форму обратной связи.

Источник: https://ToBanks.ru/articles/18755-vozvrat-strahovki-po-avtokreditu-v-rusfinansbanke.html

Страхование жизни при автокредите: как вернуть страховку по кредиту и как от нее отказаться

Оформление кредитного договора на покупку автомобиля всегда требует от заемщика внимательности и осторожности – в тексте может оказаться навязанная услуга страхования жизни, которая увеличивает финансовые обязательства гражданина не менее чем на 5% от общей суммы. Что такое страхование жизни, почему его навязывают банки-кредиторы при выдаче автокредитов, законно ли они поступают, и как можно отказаться от страховки?

Страхование жизни при автокредитовании

Настойчивое предложение сотрудников кредитной организации купить полис страхования жизни при оформлении кредита на покупку авто – едва ли не повсеместная практика в России.

Вам предлагается застраховать риск смерти, несчастного случая, возникновения инвалидности, потерю трудоспособности (и, следовательно, финансовой состоятельности), чтобы исключить любую возможность невозврата заемных денег банку.

Вам может быть предложено три варианта страхового полиса:

• на полную стоимость автомобиля;
• на сумму кредита (за вычетом вашего первого взноса);
• на остаток суммы кредита в случае возникновения страхового случая.

Срок действия страховки обычно равен сроку действия кредитного договора, а вариант покупки полиса вы можете выбрать на свое усмотрение – либо внести всю сумму сразу, либо частями по договоренности со страховой компанией.  

Чем страхование выгодно для вас?

Прежде всего, уже на стадии подписания кредитного договора банк быстрее даст согласие на выдачу кредита и предложит вам льготные условия кредитования: минимальные процентные ставки без возможности повышения, отсутствие материального залога и поручителей.

Кроме того, при наступлении страхового случая страховой полис даст следующие преимущества:

• вы сможете взять кредит на авто, даже если у вас есть сложные наследственные или хронические заболевания;
• вам не придется отказываться от автомобиля или нести непосильные расходы – за все заплатит страховая компания;
• наследники заемщика не обязаны гасить остатки кредита или отказываться от наследства;

Отказ же от страховки часто ведет к отказу в выдаче банком кредита, выдаче его на кабальных условиях, возможности повышения ставок при погашении, сокращению сроков действия договора. Поэтому, принимая решение, внимательно посчитайте все плюсы и минусы – не исключено, что льготное кредитование + страховка может оказаться выгоднее, чем экономия на отказе от страхования.

Недостатки страхования

• банк может обязать вас застраховаться только у страховщика, с которым организация сотрудничает, что лишает вас права выбора и более выгодных условий страхования;
• страховые компании могут затребовать от вас прохождение сложного медицинского обследования;
• возможно, придется собрать дополнительный пакет документов для заключения страхового договора;
• доказательство наступление страхового случая потребуют серьезной юридической подготовки и привлечения адвокатов;
• покупка полиса влечет немалые расходы (особенно, если вы входите в группу риска) и существенно увеличивает ваши финансовые обязательства.

Важно также понимать, что выгодоприобретателем услуги страхования являетесь не вы, а банк-кредитор и страховая компания.

Стоимость страхования жизни

Стоимость страхового полиса будет зависеть от условий страхового договора — стоимости авто, размера суммы кредита или остаточной суммы долга, страховой суммы возможной выплаты, срокам автокредита индивидуальных качеств заемщика и т.п.

Ориентируйтесь на то, что сумма страховки может составить до 1.5-5% от общей суммы кредита. Это немалые деньги, и, если вы решили согласиться на страхование, выбирайте полис на минимальный срок с оплатой частями и возможностью пролонгации договора раз в год.

Зачем банк навязывает вам страхование жизни при выдаче автокредита?

Банки-кредиторы не являются благотворительными организациями и, естественно, беспокоятся не о вашем здоровье и благополучии, а о сохранности своих денег и получении прибыли.

Банку это выгодно: за каждый заключенный договор страхования страховщик платит банку процент, стоимость полиса включена в общую сумму кредита, на котором банк получает свои дополнительные проценты, а при наступлении страхового случая, страховщик в обязательном порядке возместит кредит в полном размере.

Страховщик в этой ситуации также имеет свою чистую прибыль с новых клиентов, покупающих недешевые полисы страхования, а сотрудники банка практически бесплатно выполняют работу страховых агентов.

Законно ли это?

Согласно пункту 10, статьи 7 ФЗ №353 «О кредитах», банки-кредиторы имеют право требовать от своих заемщиков страховать залоговое имущество. В автокредите залоговым имуществом является покупаемый автомобиль, на который покупатель обязан приобрести полис добровольного страхования КАСКО.

Кроме того, закон четко формулирует следующее:

1. Банк имеет право оказывать дополнительные услуги клиентам на платной основе, но одна услуга не может являться обязательным условием получения другой.
2. Все платные услуги оказываются с добровольного согласия клиента, который имеет право от них отказаться.
3. На оказание каждой платной услуги оформляется отдельный договор.
4. При отказе клиента от дополнительной услуги, банк не имеет права отказать в оказание основной услуги, и обязан предложить другие приемлемые условия ее оказания.

То есть, жизнь гражданина, претендующего на получение в банке кредита на покупку автомобиля, не является залоговым имуществом, а потому обязательному страхованию не подлежит. Выдача кредита и страхование жизни по закону – это две разные услуги, которые нельзя объединять в одном договоре, и ставить одну в зависимость от другой.

Если менеджеры банка настаивают на страховании жизни заемщика, утверждают невозможность получения займа без такой страховки, либо вписывают ее в условия кредитного соглашения, вы имеете дело с навязываемой услугой, которая незаконна и административно наказуема!

Кстати, сотрудники кредитной организации могут вам вообще не сообщать о том, что вы дополнительно покупаете полис страхования жизни – это условие может быть указано в договоре мелким почерком. Поэтому внимательно читайте текст кредитного соглашения!

Вам могут только вежливо предложить застраховать жизнь, объяснив ваши преимущества от покупки полиса, а если вы согласны – оформить отдельное соглашение на специальном бланке, где вы должны поставить подпись. При отказе, настаивать менеджеры банка не имеют права.

Можно ли отказаться от страховки?

Согласно все тому же законодательству о правах потребителей (ФЗ №353, статья 32), клиент страховой компании имеет право на отказ от услуги страхования. Но тут есть несколько юридических тонкостей:

• полностью аннулировать страховку и вернуть всю стоимость полиса гражданин может только до начала действия документа;
• после того, как страховка вступила в действие, клиент может вернуть только часть суммы (за вычетом расходов компании на обслуживание полиса и суммы обязательных взносов в профессиональную СРО страховщиков).

В целом же, существует несколько вариантов законного отказа от услуги страхования при получении автокредита:

На этапе подписания договора кредитования

После того, как согласие банка на выдачу кредита получено, внимательно прочитан и подписан основной договор (важно, чтобы в нем не было указания на обязательность страхования жизни!), вы просто заявляете менеджерам о том, что вам страховка не нужна. В этом случае вы не понесете никаких финансовых издержек.

Для убедительности можете сослаться на пункт 2 статьи 16 ФЗ №2300-1 и статью 14.8.2 КоАП РФ о запрете навязывания дополнительных платных услуг и возможных штрафных санкциях для банка за это административное правонарушение. Можно также написать официальный отказ от страхования на имя руководителя банка-кредитора.

При досрочном погашении кредита и завершении срока действия кредитного договора

Если в договоре кредитования открытым текстом не заявлено, что страховые средства при досрочном расторжении кредитного договора банком не возвращаются, то у вас есть шанс вернуть часть стоимости полиса за неиспользованное время, указанное в соглашении, за вычетом обязательных отчислений страховщика на обслуживание страховки и взносы в СРО.

Обращаться в этом случае следует уже не в банк, а в саму страховую компанию. И сделать это следует как можно быстрее, так как расчет оставшейся суммы производится не с момента расторжения кредитного договора, а именно с даты вашего обращения к страховщику с заявлением на возврат неиспользованных денежных средств.

К заявлению следует приложить личные документы + копию договора автокредитования + справку о полном досрочном погашении кредита + сам страховой полис. Вернуть деньги страховая компания обязана вам в течение 7 банковских дней.

После подписания страхового договора и получения кредита

Если кредитное соглашение уже подписано, страховка куплена и действует, вы все еще можете отказаться от нее и вернуть часть денег.

Согласно указу №4500-У ЦБ России, для этого существует 14-дневный «период охлаждения услуги» — время, в течение которого вы можете обратиться к страховщику с заявлением об отказе от страховки, а страховщик не имеет права отказать вам, и обязан вернуть денежные средства.

Когда отказаться от страховки и вернуть деньги не получится?

Конечно, банки-кредиторы и страховщики прекрасно знакомы с правами своих клиентов, учитывают возможность отказа заемщиков от услуг страхования, и придумывают законные и полузаконные схемы отказа от возврата денег.

Поскольку дезинформирование клиентов об обязательности страхования и внесение требований о покупке полиса в текст кредитного договора – это правонарушения, за которые грозят серьезные штрафные санкции (вплоть до лишения лицензии), кредиторы используют более сложные способы:

• Прописывают в кредитном договоре пункт о том, что при расторжении документа (срочном или досрочном) никакие страховые деньги возврату не подлежат.
• Не сообщают клиентам о периоде охлаждения, «теряют» заявления, отказываются их принимать в пределах 14 дней, отведенных на обязательный возврат денег за страховку.
• Затягивают сроки возврата денежных средств за страховые полисы, мотивируя свои действия неправильным составлением заявления или неполным пакетом документов.
• Заключают со страховой компанией коллективный договор страхования (то есть, договор между юридическими лицами), к которому затем присоединяется клиент банка. В этом случае полис выдается на банк, клиент оказывается застрахованным автоматически и вынужден платить, а период охлаждения не действует.

Порядок реагирования на противоправные действия страховщика

Если вы решили отказаться от страховки и вернуть уплаченные за полис страхования жизни, но страховщик отказывается сотрудничать под любым предлогом, кроме наступления страхового случая (при его наступлении отказ от полиса невозможен), вам следует действовать по четко определенному законом алгоритму:

• внимательно прочитать условия договора и проконсультироваться с юристами;
• написать досудебную претензию, к которой приложить пакет документов (личные документы + копию кредитного соглашения + копию заявления об отказе от услуги страхования и требовании вернуть деньги в страховую компанию);
• при игнорировании претензии или отказе вернуть страховые средства, обратиться в контролирующие органы (ЦБ РФ, Роспотребнадзор, Российский союз автостраховщиков);
• при отсутствии решения, обратиться в суд с исковым заявлением.

Важно! Чтобы отсудить у страховой компании ваши законные средства, суду придется доказать факт навязывания страховки банком и страховщиком. Для этого потребуются все документы, записи разговоров и переписка с сотрудниками кредитной организации, подтверждающие, что вы не смогли бы получить кредит без оформления страхового полиса.

В заключении следует отметить, что навязанное при получении автокредита страхование жизни – явление для российских банков характерное, но незаконное. Руководство кредитных организаций прекрасно это понимает и пытается скрыть административное правонарушение под почти легальными и мошенническими банковскими схемами и договорами.

Вам же следует понимать, что подобный вид страхования имеет свои плюсы и минусы: оно может оказаться выгодным для вас, или создать дополнительную нагрузку на личный и семейный бюджет.

В любом случае страхование жизни – только добровольное, выполняется только с вашего согласия и должно оформляться отдельным договором. Вы должны иметь право принимать решение самостоятельно, и оно не должно влиять на результат переговоров с банком.

Все, что не соответствует такому порядку вещей – административное правонарушение.

В большинстве случаев вы сможете отказаться от навязанной страховки и вернуть уплаченные за нее деньги. Для этого следует очень внимательно читать все подписываемые документы, консультироваться по спорным моментам договора и пользоваться своими правами гражданина и потребителя, защитой законодательства и нашими советами.

Источник: https://www.driver-helper.ru/osago/t/straxovanie-zhizni-pri-avtokredite-mozhno-li-vernut-i-kak-otkazatjsya