Зарплата на карту сбербанка без зарплатного проекта

Зарплатный проект Сбербанка: тарифы, подключение, плюсы и минусы

 Зарплатный проект от Сбербанка – услуга, доступная предпринимателям и компаниям вне зависимости от масштабов деятельности.

Сегодня к проекту подключены сотни тысяч организаций малого, среднего и крупного бизнеса, сотрудники которых получают заработную плату на карту самого известного банка страны.

Взаимодействие в рамках зарплатного проекта выгодно и самой компании, и ее работникам, ведь Сбербанк, помимо прочего, предлагает заманчивые условия и дополнительные привилегии.

Как работает зарплатный проект?

Подключенный в Сбербанке зарплатный проект – удобная услуга, предлагаемая бизнесу, позволяющая облегчить работу бухгалтерии, упрощающая расчеты с сотрудниками. В чем же суть такой программы? Зарплатный проект работает по следующей схеме:

1. Компания, являющаяся работодателем, подключает услугу, сотрудникам выдаются банковские карты со льготными условиями обслуживания.
2. Ежемесячно на счете организации формируется зарплатный фонд – средства, которые будут использованы для расчетов с работниками.
3. Бухгалтер фирмы предоставляет ведомости, где указан доход каждого сотрудника – эти документы нужны банку для перевода средств.
4. Сбербанк перечисляет зарплату работникам компании в соответствии с предоставленными ведомостями, аналогичен порядок действий и при выплате авансовых платежей и иных отчислений.

Суть зарплатного проекта состоит в том, чтобы автоматизировать процесс расчетов компании со своими сотрудниками. Если в организации трудоустроено минимум 5-10 человек, ежемесячная подготовка отчетности и осуществление выплат становятся дополнительной нагрузкой на бухгалтеров – Сбербанк берет часть работы на себя, предлагая сотрудничество в рамках зарплатного проекта.

Тарифы и условия обслуживания зарплатного проекта Сбербанка

За обслуживание карт, выданных Сбербанком для зачисления заработной платы, расходы взимаются с компании – предпринимателя или юридического лица. В 2019 году действуют следующие тарифы:

• комиссия при переводе средств – 0,15%;
• стоимость обслуживания карт МИР Классическая, Visa Classic, MasterCard Standard – 0 руб.;
• обслуживание остальных карт в первый год – от 900 до 30 000 руб. в зависимости от типа пластика, во второй год – от 600 до 30 000 руб.;
• доступно подключение доп. пакетов «Сбербанк Первый» и «Сбербанк Премьер» для руководителей;
• перевод средств выполняется в любой регион в течение 1,5 часа.

Для работника, являющегося держателем зарплатного пластика, обслуживание обычно бесплатное, как и перевыпуск, выдача наличных, проведение транзакций в интернет-банке. В зависимости от статуса карты могут предоставляться дополнительные привилегии, например, повышенные бонусы «Спасибо от Сбербанка», клиент может принять участие в акциях, проводимых платежными системами.

Как подключить зарплатный проект Сбербанка?

Присоединиться к программе Сбербанка может любая компания или предприниматель вне зависимости от того, где открыт расчетный счет. Для подключения нужно:

1. На сайте Сбербанка для корпоративных клиентов в разделе «Расчеты и платежи» выбрать «Зарплатные проекты».
2. Кликнуть по ссылке «Оставить заявку» и указать фамилию, имя, город, номер телефона.
3. Дождаться звонка менеджера, получить консультацию, ответить на вопросы о компании.
4. Заключить договор РКО – номер счета будет зарезервирован автоматически, также предоставят доступ к ЛК Сбербанк Бизнес.
5. Заключить договор участия в зарплатном проекте, отправить реестр сотрудников и подождать изготовления карт.

При подключении зарплатного проекта юридическое лицо предоставляет пакет документов, куда входит Устав, приказ назначения руководства, паспорт директора. Предприниматели предоставляют только паспорт, СНИЛС.

Также подключить услугу можно, сразу же обратившись в отделение и заполнив заявку со специалистом.

Проект доступен даже в том случае, если расчетный счет открыт в стороннем банке – Сбербанк выпустит карты, а для перечисления зарплаты потребуется представить платежный документ из финансового учреждения.

Как в Сбербанк Бизнес Онлайн заказать зарплатную карту сотруднику?

Если компания либо предприниматель уже обслуживаются в Сбербанке, имеют доступ в личный кабинет для бизнеса, подключить услугу можно дистанционно, следуя инструкции:

1. Авторизуйтесь в Сбербанк Бизнес Онлайн.
2. Перейдите в меню продуктов и услуг, после чего кликните «Больше сервисов для бизнеса».
3. Выберите «Зарплатный проект», ссылка расположена в меню обслуживания сотрудников, кликните «Подключить».
4. Заполните заявление – анкета будет сформирована в зависимости от типа компании или предпринимателя.
5. Проставьте флажок, подтвердив ознакомление с условиями участия в программе.
6. Кликните «Создать», подпишите заявление и направьте его на рассмотрение в Сбербанк.

Также можно подключить зарплатный проект, если ранее пользователю Сбербанк Бизнес пришел специальный код – его нужно ввести в ЛК в разделе с продуктами и услугами, а затем – заполнить заявку. В течение 2 суток анкета будет обработана, а ее статус в онлайн кабинете изменится – можно отслеживать в режиме реального времени.

Плюсы и минусы зарплатного проекта от Сбербанка

Безусловно, услуга зарплатного проекта – выгодное решение для бизнеса, иначе бы к ней не подключилось свыше 400 тыс. компаний по всей России. Программа, предлагаемая Сбербанком, выгодна для организаций, ИП, самих сотрудников, получающих отчисления от работодателя на карту.

Преимущества для компании

Фирмы, а также ИП, подключающие услугу в Сбербанке, могут рассчитывать на несколько преимуществ участия в проекте от самого популярного банка страны:

• доступен заказ карточек с индивидуальным дизайном компании;
• упрощенный порядок выплат, онлайн-банк интегрируется с 1С;
• пластик можно выпустить для сотрудников в любом регионе;
• быстрое поступление средств – за 90 мин. после отправки;
• возможна установка банкомата для работников организации;
• круглосуточная поддержка для бизнеса;
• выгодные тарифы на обслуживание.

Подключение к зарплатному проекту для компаний абсолютно бесплатно, дополнительные расходы взимаются при выпуске отдельных видов банковских карт.

Плюсы для персонала

Выгодно участие в зарплатном проекте Сбербанка и для работников, которые будут получать все отчисления на карточку банка. Для них предложено несколько преимуществ:

• бесплатное или недорогое обслуживание карт;
• повышенное начисление бонусов «Спасибо от Сбербанка»;
• льготные условия и упрощенное получение кредитов;
• возможность снимать деньги в любом банкомате сети без комиссий;
• бесконтактная система платежей и доступ в интернет-банк.

К недостаткам относится только наличие комиссий за переводы зарплаты, а также платное обслуживание пластика повышенной категории.

Зарплатный проект – выгодная услуга, благодаря которой работодатель упрощает процедуру перевода доходов своим сотрудникам. В Сбербанке программа отличается привлекательными условиями, но не лишена недостатков. Впрочем, наличие незначительных минусов не влияет на ее популярность – услугу подключают тысячи компаний малого, среднего, крупного бизнеса, а также предприниматели.

Источник: https://onlaine-sberbank.ru/business-chavo/109-zarplatnyj-proekt-sberbanka-tarify-podkljuchenie-pljusy-i-minusy.html

Зарплатный проект Сбербанка для ИП без сотрудников

Зарплатный проект – это банковская услуга, целью которой является выпуск дебетовых карт для сотрудников и перечисление на них заработной платы.

Она предоставляет массу возможностей для работодателя и наемного персонала: возможность льготного кредитования, в том числе ипотечного, минимальную комиссию при проведении платежей и т.д. Ускоряет и максимально автоматизирует процесс осуществления выплат.

Существенно упрощает документооборот и порядок выдачи денежных средств. В данной статье рассмотрим ключевые особенности, тарификацию, преимущества подключения зарплатного проекта Сбербанк для ИП с сотрудниками и без.

Способы подключения зарплатного проекта

Сбербанк позаботился о максимальном упрощении процесса подключения зарплатного проекта. Все, что потребуется от индивидуального предпринимателя, это:

• оставить заявку на сайте банка или же через онлайн-сервис Сбербанк Бизнес (последний вариант подходит для ИП уже с открытым счетом в данном финансового-кредитном учреждении);
• назначить встречу с банковскими работниками и заключить договор на обслуживание;
• выбрать тип и внешнее оформление карт.

Заказчик при подключении услуги получает возможность создания индивидуального дизайна пластиковых носителей картсчетов, к примеру, с логотипом предприятия.

В среднем срок изготовления пластиковых носителей картсчетов равен 3-14 дням с момента отправки реестра на их выпуск. По факту готовности они доставляются банком непосредственно в офис индивидуального предпринимателя. Все удобно и просто: не требуются многочисленные посещения отделения банка, сопровождающиеся бумажной волокитой.

Перечень документации, необходимой для подключения услуги

Подключение зарплатного проекта для ИП с уже открытым счетом в Сбербанке осуществляется на основании ранее предоставленных документов. Бизнесменам с общими условиями необходимо подготовить следующее:

• паспорт;
• учредительные документы.

Это стандартный список, но он может корректироваться банком, если отмечается соответствие дополнительным критериям. В следующих случаях предпринимателю нужно предоставить:

• лицензированная деятельность или работа с гостайной: патент/лицензия;
• осуществление деятельности на основании госзаказов: контракты или выписки из них;
• иностранное гражданство: регистрация и разрешение на пребывание;
• работа с электронным документооборотом или бухгалтерскими сервисами: СНИЛС.

Посмотреть полный перечень документов, необходимых для открытия расчетного счета

Доступные виды зачислений по зарплатному проекту

Подключение услуги зарплатного проекта от Сбербанка предоставляет возможность быстрой выплаты 35 видов зачислений: зарплата, отпускные, премии, компенсации, больничные и т.д. В перечень основных рамок такого договора по выплате физлицам не входят:

• пенсия НПФ (Негосударственного пенсионного фонда);
• авторское вознаграждение;
• дивиденды;
• перевод средств ИП на личный счет;
• доход по ценным бумагам;
• оплаты по договорам гражданско-правового характера;
• подотчет списочному составу работников;
• страховое возмещение;
• плата по договору аренды или найма помещения;
• плата по договору процентного займа.

Вышеперечисленные категории проходят по статье зарплатного проекта, как «Прочие выплаты».

Тарификация

Сбербанком предусмотрен перечень видов платежных карт, на которые перечисления выплат по зарплатному проекту осуществляется на бесплатной основе:

• МИР Классическая;
• Visa Classic;
• MasterCard Standard;
• МИР Золотая «Аэрофлот»;
• Visa Gold «Аэрофлот»;
• МИР Премиальная;
• Visa Platinum;
• MasterCard Platinum;
• МИР Премиальная Плюс.

В случае заказа или подтягивания уже открытых карт подобного типа к подключенному зарплатному проекту комиссия банком как за годовое, так и последующее обслуживание взиматься не будет.

В таблице представлены тарифы в рамках услуги для других видов картсчетов:

Наименование карты и принадлежностьк платежной системеПервый год обслуживания, руб.Последующее года обслуживания, руб.

МИР Классическая «Аэрофлот»	900	600
Visa Classic «Аэрофлот»	900	600
МИР Золотая	1 500	1 500
МИР Золотая «Аэрофлот»	3 500	3 500
Visa Gold	1 500	1 500
Gold MasterCard Visa Gold «Аэрофлот»	3 500	3 500
МИР Премиальная	4 900	4 900
Visa Platinum	4 900	4 900
МasterCard Platinum МИР Премиальная Плюс	10 000	10 000
Visa Infinite	30 000	30 000

Преимущества подключения

Рассмотрим детально, какие перспективы заключения договора по начислению выплат согласно зарплатному проекту обещаны Сбербанком:

1. Простота управления. Производить начисления и осуществлять выплату можно в максимально упрощенном режиме через Сбербанк Бизнес Онлайн. Там можно просмотреть всю статистику и получить аналитику по конкретному виду выплат.
2. Высокая скорость начисления выплат. Перевод средств на картсчета работников осуществляется в течение 10 минут.
3. Оптимизация документооборота и ведения бухгалтерии. Сервис легко синхронизируется с программой 1С, что позволяет переносить данные не вручную, а в удобном электронном формате.
4. Круглосуточная поддержка. Банком закрепляется персональный менеджер, который предоставляет помощь и консультации по зарплатному проекту в режиме 24/7.
5. Забота о работниках. Сотрудники ИП с выплатой по зарплатному проекту Сбербанка получают ряд выгодных предложений: программы скидок и накопления бонусов, а также возможность получения кредита и ипотеки на льготных условиях.

Целесообразность для индивидуального предпринимателя без сотрудников

Отзывы о зарплатном проекте Сбербанк для ИП без сотрудников весьма неоднозначны. Причина такого недовольства кроется в относительной легальности подобных операций. С одной стороны, банк не запрещает индивидуальным предпринимателям, не использующим в своей деятельности наемный труд, подключать услугу «Зарплатный проект».

Но стоит учесть, что бизнесмен не заключает с собой трудовой договор, соответственно, не имеет права начислять себе заработную плату. То есть переводить деньги с основного расчетного счета на открытую дебетовую карту предприниматель может только с формулировкой «Прочие выплаты».

Такое перечисление позволяет экономить на комиссии и получать средства с наименьшими финансовыми потерями.

Давайте же разберемся, как вышеописанная схема может восприниматься контролирующими государственными органами. Федеральная налоговая служба регулярно мониторит приходно-расходные операции различных представителей финансовой сферы.

Отследив такую мошенническую «проводку» налоговики идентифицируют её как перечисление заработной платы, как следствие, начисляют налог на доходы физических лиц и требуют уплаты взносов. При этом санкции ФНС может применять задним числом и выставлять ИП счет за соответствующие невыплаты.

Как результат, коммерсант, желанием которого было получить экономию на выведении средств со счета для личных потребностей, получает колоссальные убытки в виде неуплат в бюджет.

Сбербанком не запрещено подключение зарплатного проекта для ИП без сотрудников, но выведение средств по кодам «Прочих выплат» воспринимается налоговиками в качестве мошенничества!

Как правильно выводить деньги со счета ИП

Индивидуальный предприниматель на вполне законных основаниях имеет право перечислять денежные средства на персональный картсчёт. Для этого в назначении подобного платежа следует указывать одну из формулировок:

• «Перевод собственных денежных средств на личные нужды ИП»;
• «Перевод средств от предпринимательской деятельности на личные нужды».

Не лишним будет также указывать фразу: «Налоги оплачены полностью». С точки зрения буквы закона операция не вызывает подозрений ФНС и не расценивается мошенничеством. Как следствие, госорганы не начисляют НДФЛ, взносы и прочие штрафные санкции.

Специалисты также рекомендуют не проводить по счету операции с суммой свыше 600 000 рублей за сутки. Это касается также как снятия наличных, так и безналичного переведения на карту.

Банками активно контролируются подобные операции, продиктованные необходимостью соблюдения Федерального закона № 115 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем».

В случае, если ИП требуется сумма свыше 600 000 тысяч, к примеру, на покупку автомобиля, он может предоставить банку письменное пояснение с указанной целью применения средств и их документальным подтверждением.

Рекомендуем ознакомиться:

• «Лёгкий старт» Сбербанк
• Эквайринг Тинькофф: тарифы для ИП

Источник: https://cardoteka.ru/banki/zarplatnyy-proekt-sberbanka-dlya-ip-bez-sotrudnikov.html/

Чиновники стали штрафовать за зарплатные карты

Минфин разрешил перечислять подотчетные деньги на зарплатные карты работников. Споров с налоговиками по поводу НДФЛ с таких сумм не будет. Но у бухгалтеров остались вопросы о переводе работников на карты «МИР», о перечислении зарплаты третьим лицам и об отказах получать зарплату безналом. Ответы на них найдете в статье.

ЧЕТЫРЕ ПРАВИЛА ПЕРЕВОДА ЗАРПЛАТЫ НА БАНКОВСКИЕ КАРТЫ

Чтобы не нарушить закон при безналичных расчетах с работниками по зарплате, соблюдайте четыре правила. Они вытекают из требований статьи 136 Трудового кодекса.

ДИРЕКТОР МЕНЯЕТ ЗАРПЛАТНЫЙ БАНК

Здравствуйте! Директор решил перевести всех работников с одного зарплатного проекта на другой — на карты «МИР». Как это оформить и надо ли предупреждать работников заранее?

И. Л. Ростова,бухгалтер

Вы можете предложить сотрудникам перейти на новые зарплатные карты в рамках нового зарплатного проекта, но не вправе их заставить. Работники не обязаны участвовать в зарплатном проекте компании. Они вправе получать зарплату на карту банка, который указан в их трудовых договорах, например:

«Выплата заработной платы осуществляется в безналичном порядке путем перечисления ее на зарплатный счет работника в ПАО „Сбербанк России“».

Работники вправе получать зарплату на карту, реквизиты которой указали в заявлении:

«Прошу перечислять причитающуюся мне заработную плату по следующим реквизитам…»

Предложите каждому работнику написать заявление о перечислении зарплаты в новый банк. Если сотрудник согласится, на основании заявления заключите с ним дополнительное соглашение к трудовому договору. Укажите в допсоглашении наименование нового банка, в который теперь будете перечислять зарплату работнику.

Работникам, которые отказываются заменить банк, перечисляйте зарплату на карты банка, который указан в их трудовых договорах или заявлениях.

Читайте популярные статьи про зарплату

ЗАРПЛАТНАЯ КАРТА ЗАБЛОКИРОВАНА

Добрый день! Всем работникам мы платим зарплату на карты зарплатного проекта. Если у кого-то возникают проблемы с картой, например банк ее блокирует, работник пишет заявление о перечислении зарплаты другому лицу.

Директор ставит на нем визу «разрешить» — как правило, на срок до трех месяцев. Если к концу срока банк не разблокирует карту, работник снова пишет заявление.

Какая ответственность нам грозит, если проверяющие обнаружат, что платим зарплату не на карту по зарплатному проекту?

Д. Ю. Кирова,бухгалтер

Вы ничего не нарушаете, наказание компании не грозит. Ваш работник вправе выбрать любой банк для зачисления зарплаты на карту. Никаких ограничений на этот счет в законодательстве нет.

Вы обязаны выплачивать сотруднику зарплату в месте выполнения им работы или перечислять в банк, который он указал в заявлении. Причем работник вправе заменить банк.

О замене банка и изменении реквизитов для перевода зарплаты он должен письменно сообщить не позднее чем за пять рабочих дней до дня ее выплаты (ч. 3 ст. 136 ТК РФ). Например, срок выплаты зарплаты в компании — 5-е число месяца.

Если работник решил с октября получать зарплату на другую карту, он должен написать заявление не позднее 29 сентября 2017 года.

Если банк сотрудника удерживает комиссию за перевод денег, уплачивайте ее за счет средств компании. Перекладывать такие расходы на работника вы не вправе. Работодатель обязан выдавать сотруднику зарплату (ст.

22 ТК РФ), а также производить выплату тем способом, который устанавливает трудовой договор. Расходы на уплату комиссии учитывайте в составе прочих расходов (подп. 25 п. 1 ст. 264 НК РФ, письмо Минфина России от 10.11.

2014 № 03-03-06/1/56590).

ПЕРЕВОД ЗАРПЛАТЫ НА КАРТУ РОДСТВЕННИКА

Здравствуйте! Приняли новую сотрудницу. У нас зарплатный проект. Пока оформляем зарплатную карту, работница попросила перечислить аванс и зарплату за сентябрь на карту дочери. Имеем ли мы право так сделать? Не будет ли потом вопросов от налоговиков?

Ж. А. Самарская,бухгалтер

Вы можете удовлетворить просьбу сотрудницы. Трудовой кодекс допускает выплату зарплаты не работнику (ч. 5 ст. 136 ТК РФ).

Но в этой ситуации есть опасность, что налоговики признают зарплату вашей работницы доходом ее дочери, который надо включить в базу по НДФЛ.

Чтобы не было вопросов от налоговиков, у вас должны быть правильно оформленные заявление сотрудницы и платежные документы на перечисление аванса и зарплаты.

Заявление. Для перечисления денег на карту дочери сотрудница должна написать заявление на имя директора. В нем указать, какую сумму, из какой выплаты, кому и по каким реквизитам она просит перечислить:

«До оформления карты ПАО „Сбербанк России“ прошу перечислять мне заработную плату на банковский счет моей дочери, Беликовой Аллы Юрьевны…»

Платежка. В платежке в поле «Назначение платежа» укажите, за кого вы перечисляете деньги:

«Выплата заработной платы за сентябрь 2017 года Беликовой Раисе Михайловне по заявлению от 06.09.2017».

ОТКАЗ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ ЗАРПЛАТЫ НА КАРТУ

Здравствуйте! Сотрудник просит выдавать зарплату наличными, а не переводить ему на карту. Он не успевает получить деньги, банк списывает их по распоряжению судебных приставов. Не будет ли нарушением выдача зарплаты из кассы? Как ее оформить в этом случае?

В. С. Сочинская,бухгалтер

Ваша компания не может обязать работника получать заработную плату в безналичной форме на карту (письмо Минтруда России от 20.03.2015 № 14–1/ООГ-1830). Сотрудник вправе получать зарплату через кассу.

Если работник присоединился к зарплатному проекту компании, предложите ему написать заявление о выдаче зарплаты через кассу и заключите дополнительное соглашение к трудовому договору.

Если в трудовом договоре с работником указаны оба способа выплаты зарплаты — и через кассу, и на карту, — вносить в него изменения не придется.

ОПЛАТА ПОДОТЧЕТНЫХ РАСХОДОВ ЗАРПЛАТНОЙ КАРТОЙ

Здравствуйте! Аванс на хозяйственные нужды мы перечисляем сотруднику на его зарплатную карту. Что указать в платежке в поле «Назначение платежа», если на эти деньги работник заправляет служебный автомобиль? Какие документы работник должен представить?

И. Т. Москвина,бухгалтер

Минфин и раньше разрешал перечислять на зарплатные карты сотрудников деньги под отчет на любые расходы для нужд компании. С зарплатной карты работники могут оплачивать (письмо Минфина России от 25.08.2014 № 03-11-11/42288):

• товары, выполненные работы или оказанные услуги;
• расходы в командировке;
• другие документально подтвержденные расходы.

Теперь чиновники не против, если работник оплатит своей картой стоимость бензина. В недавнем письме от 21.07.2017 № 09-01-07/46781 Минфин отнес покупку бензина к поставке товаров.

Платежка. В поле «Назначение платежа» укажите, что перечисленные деньги — подотчетные: «Аванс на хозяйственные нужды».Иначе налоговики посчитают, что вместо подотчетных сумм вы отправили сотруднику зарплату, с которой должны уплатить НДФЛ.

Подтверждающие документы. Работник должен представить авансовый отчет и приложить к нему кассовый чек и слип.

О получении зарплаты на карту открытия

Стоит сразу же отметить, что зарплатные карты выдаются в рамках зарплатного проекта.

Именно держателям таких карт банк может предоставлять различные льготы при пользовании другими своими продуктами (льготные ставки по кредитам, повышенные ставки по вкладам, бесплатные кредитные карты и проч.).

Если человек выпускает себе другую карту, то она может уже не обслуживаться в рамках этого проекта, что лишает его всевозможных льгот.

Чаще всего это бывает обычная дебетовая карточка, реже компания заключает дополнительный зарплатный проект с выбранным банком. Последний вариант является слишком расходным для работодателя, ведь ему придется оплачивать комиссии сразу по двум (и более) з/п проектам, а бухгалтеру нужно готовить  гораздо больше документов.

• Сотрудник пишет заявление, где указывает новые данные для перечисления денег.
• Заявление подписывается у руководителя и главного бухгалтера.
• Новое условие вносится в трудовой договор или оформляется допсоглашение.
• Очередная зарплата поступает по новым реквизитам.

Стоит помнить, что работодатель не вправе отказать работнику в выборе определенного банка. Требования в ультимативном порядке с угрозой применения дисциплинарного взыскания, если работник не желает обслуживаться в выбранном компанией банке, также неправомерны. Если такое происходит, то можно обратиться в контролирующие органы, комитет по труду  или прокуратуру.

Процедура зачисления предприятием заработка на картсчет сотрудника регулируется утвержденным Центральным Банком страны положением о ведении безналичных расчетов.

В одном банке

Для зачисления денег (заработка) работодатель готовит платежное поручение на одну итоговую сумму с приложением реестра (в 2-х экземплярах).

В нём должны быть перечислены:

• реквизиты банка-получателя;
• фамилии, имена, отчества сотрудников работодателя,
• номера счетов работников,
• суммы для перечисления по каждому работнику.

Реестр подписывают уполномоченные лица и заверяют печатью компании, либо реестр может быть оформлен электронным способом с применением электронной подписи. Общая сумма в реестре должна совпадать с итоговым значением платежного документа.

Выписка, поручение и реестр (с отметками о принятии) являются документами, подтверждающими факт вывода денег со счета работодателя и зачисления на картсчета работников.

В разных банках

Если у работников имеются счета, предназначенные для получения зарплаты, в разных банках, процедура перевода денег отличается от приведенной выше лишь необходимостью подготовки нескольких платежных документов (поручений) с указанием требуемых банков получателей.

В платежном поручении в графе «Счет получателя» указывается номер его индивидуального счета. По желанию работника допускается перечисление заработка на его сберегательный лицевой счет. Для этого сотрудник должен предоставить работодателю заявление с указанием банковских реквизитов для перечисления.

Зарплатный проект: переводим сотрудников на карты.

Все больше компаний делают выбор в пользу безналичных выплат работникам.

Это удобно – не надо каждые две недели выезжать в банк и платить лишнюю комиссию за внесение на счет и снятие наличных, заполнять кассовые чеки, оформлять депонирование зарплаты и искать размен.

А сотрудникам не придется толпиться в очереди у кассы, что сэкономит рабочее время. Банковские карты решают и проблемы с подотчетниками.

При этом работник в любой момент вправе поменять кредитную организацию, номер счета для получения заработной платы. Но не менее чем за 5 дней до даты выплаты, подать заявление работодателю.

Работник не оплачивает никакие комиссии за перевод заработной платы, это – обязанность работодателя, как и удержание НДФЛ и отчисления в ПФР.

В последнее время все чаще заработная плата работников бюджетных учреждений, в том числе здравоохранения, перечисляется на пластиковые карточки. Это удобно как для работников, так и для учреждений. Однако порядок отражения перечисления заработной платы на пластиковые карты в налоговом и бюджетном учете нередко вызывает вопросы. Автор попытался осветить их в данной статье.

Перечисление зарплаты на пластиковые карточки производится согласно письменному заявлению сотрудника (рекомендуем во избежание споров с налоговыми органами обязанность работодателя нести расходы, связанные с безналичной формой выплаты заработной платы, а также по оплате банку изготовления и обслуживания пластиковых карт за счет средств работников включить в коллективный или трудовые договоры).

Для перечисления денежных средств на пластиковые карточки сотрудников учреждения с банком заключают договор банковского счета (ст. 846 ГК РФ). Причем для оформления договорных отношений с выбранным банком-эмитентом организация должна представить пакет документов, который, как правило, включает:

• список доверенных лиц, которым поручено передавать в банк сведения о заработной плате работников на бумажных и электронных носителях;
• список должностных лиц, уполномоченных подписывать ведомости на зачисление средств на счета работников, с образцами подписей этих лиц и оттисков печатей;
• список работников, заверенный печатью и подписями ответственных лиц;
• заявление-обязательство от имени каждого работника организации на открытие карт-счета и получение зарплатной карты;
• копия паспорта каждого работника, подписанная руководителем и скрепленная печатью организации;
• график выплаты заработной платы, заверенный руководителем организации.

После заключения договора банк открывает каждому работнику специальный счет, на который и будет зачисляться его заработная плата.

Для этого банк изготавливает для каждого сотрудника организации, заработная плата которого будет перечисляться на счет в банке, пластиковую карту.

Расчетная пластиковая карта — банковская карта, выданная владельцу средств на банковском счете, использование которой позволяет ее держателю согласно условиям договора между банком-эмитентом и клиентом распоряжаться денежными средствами, находящимися на его счете, в пределах расходного лимита, установленного эмитентом, для оплаты товаров и услуг и (или) получения наличных денежных средств (п. 1.5 гл. 1 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного ЦБ РФ от 24.12.2004 N 266-П).

Существует еще один способ перечисления заработной платы на пластиковые карты. Сотрудник самостоятельно открывает в любом банке счет, заключив договор с ним, и представляет в бухгалтерию организации заявление с просьбой перечислять ему заработную плату на данный счет. В заявлении должны быть указаны все реквизиты банка.

Данный способ не совсем удобен для работодателей, так как счета работников могут находиться в разных банках, поэтому у организации возникают затруднения при перечислении сумм заработной платы и увеличивается объем работы.

Так, если договор на перечисление заработной платы сотрудникам заключала организация, то заработная плата перечисляется на карточные счета сотрудников одним платежным поручением, к которому прилагается реестр, содержащий реквизиты банка, фамилии, имена и отчества сотрудников, номера их счетов и суммы перечислений.

Налоги	Срокиперечисления	Основание
НДФЛ	Не позднее дняфактическогоперечислениядохода	п. 6 ст. 226 НК РФ
Страховые взносына обязательноепенсионноестрахование	В деньперечисленияденежных средствна оплату трудасо счетовстрахователя насчета работников,но не позднее15-го числамесяца, следующегоза месяцем, закоторыйначисляетсяавансовый платежпо страховымвзносам	п. Перечисление зарплаты на карту 2 ст. 24 Федеральногозакона от 15.12.2001N 167-ФЗ«Об обязательномпенсионном страховании вРоссийской Федерации»
Страховые взносыв ФСС РФ наобязательноесоциальноестрахование отнесчастныхслучаев напроизводстве ипрофессиональныхзаболеваний	В срок,установленный дляперечисления вбанках средств навыплатузаработной платыза истекший месяц	п. 4 ст. 22 Федеральногозакона от 24.07.1998N 125-ФЗ«Об обязательномстраховании от несчастныхслучаев на производстве ипрофессиональныхзаболеваний»
Ежемесячныеавансовыеплатежи по ЕСН	Не позднее 15-гочисла следующегомесяца	п. 3 ст. 243 НК РФ

Можно ли уменьшить налогооблагаемую прибыль на сумму расходов, связанных с изготовлением и обслуживанием карт-счетов? Данный вопрос возникает, когда организация осуществляет оплату этих расходов за счет средств, полученных от приносящей доход деятельности. Обратимся к письмам Минфина России и ФНС России.

Источник: https://kupit-krohe.ru/pribyl/perevod-zarplaty-kartu/

Перечисление зарплаты на карту без зарплатного проекта

Раньше деньги везде выдавались одним способом – из рук в руки. Но теперь появился безналичный расчет, который зачастую ставит в тупик работодателей и сотрудников предприятий. Часто возникает необходимость сделать перечисление зарплаты на карту без зарплатного проекта. И многие не знают, возможно ли такое? Чтобы разораться в ситуации рассмотрим отечественное трудовое законодательство.

Как перечисляется зарплата по зарплатному проекту?

Если таковой проект все-таки есть, то все довольно просто. Сотрудник пишет заявление, чтобы его подключили к данному объединению.

Это заявление отправляется в партнерский банк. И там число так называемых зарплатников группируется вместе. Каждому из них выдается карта.

В день зарплаты им легко перечисляются деньги. Это позволяет просто вести отчет работодателю, получать прибыль банку и бонусы тем, кто так получает деньги.

Можно ли перечислять зарплату на карту без зарплатного проекта?

В части 3 ст.136 ТК РФ написано, что сотрудник должен получать деньги в месте, где он работает. Или это можно делать на счет указанный самим сотрудником, если такое предусмотрено трудовым договором или иным соглашением.

То есть, закон позволяет работающему указывать любые координаты для перевода зарплаты. Но это должно быть заранее прописано в документах компании.

В некоторых фирмах документально закреплено в собственном уставе то, что все заработные платы причисляются только в рамках зарплатного проекта и никак по-другому.

Казалось бы, что здесь нельзя отступить в сторону. Но закон стоит именно на стороне сотрудника. И если сотрудник докажет, что ему реально необходимо получать деньги на иной счет, то работодатель обязан поменять трудовой договор. Внести туда соответствующее дополнение.

Так что получать деньги без зарплатного проекта – это право каждого. И работодатель должен помогать в осуществлении такого права.

Как перечислять свою зарплату на карту, не участвуя в зарплатных проектах?

Чтобы осуществить это, вам необходимо просто написать на имя руководства заявление в свободной форме, где вы укажете:

1. Свои данные;
2. Название банка, куда вы хотите отправлять деньги;
3. БИК выбранного банка (вот статья о том, что это такое);
4. Номер расчётного и корреспондентского счета (кор. счета).

В течение одной рабочей недели ваше заявление должно быть рассмотрено. Руководство создаст специальный приказ. И когда все оформится, то деньги будут уже платиться туда, куда вы их направили.

Стоит отметить, что делать это надо не позднее чем 5 дней до зарплаты. А иначе, вы просто не сможете вовремя все оформить.

Перечисление зарплаты на карту без зарплатного проекта в 1с 8

Если вы бухгалтер, и вам необходимо провести официальные расчеты, то начисление зарплаты без зарплатного проекта в 1с делается примерно так:

1. Открываете закладку;
2. Переходите в «зарплата и кадры»;
3. Потом «зарплата»;
4. «Ведомости»;
5. «Создать».

В новом документе предстоит выбрать «Перечисление на счет в банке», затем «Записать» и «Закрыть».

После этого наведите курсор на сделанную ведомость и нажмите «Создать на основании». После чего выберете необходимое поручение. Тогда в налоговой службе все должно нормально выглядеть.

Особое внимание необходимо уделить программе 1С Бухгалтерия с модификацией 8.2. Там не приходилось формировать дополнительные ведомости. Просто создавались платежные поручения. А ведомости делались в другой программе ЗУП.

Подробнее обо всем этом можно почитать на форуме по ссылке: https://www.buhonline.ru/forum/index?g=posts&t=454046 .

Образец начисления зарплаты без зарплатного проекта

Стоит отметить, что бухгалтерское платёжное поручение при выполнении данной операции будет выглядеть следующим образом:

Поле         Значение

61                 ИНН

17               Расчётный счёт

16                Наименование банка

18               Вид операции 01

Важно отметить, что официальное перечисление денег на карту можно только с белой зарплатой. Все серые выплаты официально не записываются. Именно поэтому сформировалось выражение «зарплата в конвертах».

Когда требуется отойти от норм?

Вообще во многих компаниях проект по которому организуется общая выплата денег один для всех. Отходят от такового часто пенсионеры.

Для них во многих банках есть карты с процентом на остаток. Даже Сбербанк предоставляет такую кредитку, где пожилые люди получают 3% на накопленные деньги.

Поэтому, куда лучше сразу зачислять заработную плату сюда, а не на типовую зарплатную карточку.

Также могут возникнуть обстоятельства, когда предстоит перечислять деньги на карту другого человека.

Возможно, что сотрудник живет в том месте, где нет банкоматов зарплатной компании. И он не хочет терять своего удобства.

В любом случае, право на это есть. И оно должно быть реализовано.  

Плюсы и минусы

Не забывайте, что участие в общем проекте дает такие привилегии, как:

1. Бесплатное обслуживании карты (в бюджетных компаниях);
2. Льготное и более простое кредитование;
3. Более отлаженная система;
4. Простое перечисление денег.

А вот если вы отойдете от канона, то вам уже не будет банковских льгот в том банке, с  которым сотрудничает вся компания.

Также появится риск задержек зарплаты из-за более сложной тактики переводов. И карточка для вас станет платной. Так как предприятие точно не будет ее финансировать.

Как дела обстоят в жизни?

Конечно, по закону все просто. Но на деле перечисление зарплаты на карту без зарплатного проекта оформить довольно сложно.

Это дополнительная работа для бухгалтерского отдела. Кроме того, так сложнее руководству контролировать дела компании.

В большинстве процентов случаев, фирма старается отказать в том, чтобы вы получали деньги именно на свой, сторонний пластик.

Но если причина уважительная, то вам разрешат это сделать. Правда, со скрипом.

Только вот в два разных банках заработную плату переводить не получится. В законе об это ничего не сказано. Так что такую возможность никто не станет вам реализовывать.

А вот выбрать другой банк, отличный от того, с кем сотрудничает фирма, вполне возможно. Главное, чтобы он был один.

В дополнение темы: 

Как банк перечисляет зарплату на карту? 

Как получать зарплату на карту другого банка? 

Годовое обслуживание зарплатной карты Сбербанка 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: https://jcredit-online.ru/info/perechislenie_zarplati_na_kartu_bez_zarplatnogo_proekta