Можно ли уменьшить ставку по кредиту в втб

Кредит в банке ВТБ с Мультикартой в 2019 году: как снизить ставку

Как снизить процентную ставку по кредиту ВТБ на 0,25 — 3% годовых, используя Мультикарту. Расчет скидки, условия для обычных физических лиц и зарплатных клиентов.

Сегодня у ВТБ есть несколько видов кредитных программ для различных категорий клиентов. Это:

1. Стандартные условия;

2. Для зарплатных клиентов;

3. Для неработающих пенсионеров.

4. Со скидкой для владельцем Мультикарты ВТБ;

(Их полный обзор смотрите здесь)

Для каждой категории заемщиков предусмотрены различные процентные ставки и условия – максимальные срок и сумма.

В этом обзоре корреспонденты сайта 10bankov.net подробно остановятся на том, как снизить процентную ставку потребительского займа при помощи дебетовой или кредитной Мультикарты ВТБ с опцией «Заемщик».

Смотрите кредиты:

• без справок о доходах
• без поручителей и залога

Что такое Мультикарта ВТБ

Для тех, кто еще не разу ни сталкивался с этим изобретением банка ВТБ, стоит рассказать, что представляет из себя Мультикарта. В общем-то, это обычная банковская карточка.

Но если другие банки выпускают несколько видов пластика с кэшбэком и другими бонусами в отдельных категориях товаров и услуг, то ВТБ сделал единую карту.

А клиент уже самостоятельно может выбирать и подключать нужные ему опции: кэшбэк, мили, процент на остаток и так далее.

Собственно, если вы сегодня пользуетесь карточкой ВТБ, то почти наверняка — это Мультикарта.

Она может быть Дебетовая или Кредитная. Тут объяснять не надо, разницу между обычной карточкой и кредиткой знают, пожалуй, все.

А теперь вернемся к основной теме публикации, как при помощи Мультикарты можно получить скидку к процентной ставке по кредиту.

Какие сегодня условия и ставки кредитов ВТБ

Условия потребительского кредитования в банке ВТБ сегодня разные для обычных физических лиц и зарплатных клиентов:

Сумма	• от 100 000 до 3  млн ₽ для людей с улицы;• от 100 000 до 5 млн ₽ для зарплатных клиентов.
Срок	• от 6 мес. до 5 лет для людей с улицы;• от 6 мес. до 7 лет для зарплатных клиентов.

Процентные ставки по кредиту тоже зависят от категории клиента.

Базовые условия

Сумма, руб.	Ставка
до 400 000	13,2 – 19,2%
до 1 млн	12,2 – 17,2%
от 1 млн	11,2 – 12,2%

Для зарплатных клиентов

Сумма, руб.	Ставка
до 400 000	11,9 – 18,2%
до 1 млн	10,9 – 16,2%
от 1 млн	10,9 – 12,2%

Но это без Мультикарты.

Как получить скидку к ставке по кредиту ВТБ с Мультикартой

Правильное использование Мультикарты ВТБ сегодня дает возможность уменьшить процент по потребительскому кредиту наличными на 0,25% — 3% годовых.

Сделать это довольно просто:

1. Возьмите кредит в банке ВТБ на стандартных условиях или как зарплатный клиент;

2. Оформите Мультикарту (дебетовую или кредитную);

3. Подключите опцию «Заемщик». Сделать это можно в ВТБ-Онлайн или по телефону;

4. Расплачивайтесь Мультикартой как можно чаще.

5. И будет вам скидка!

Скидка к процентной ставке по кредиту зависит от вида Мультикарты (Дебетовая или Кредитная), а также суммы покупок в месяц

Сумма покупок в мес.	Дебет.	Кредит.
5-15 тыс.	-0,25%	-0,5%
15-75 тыс.	-0,5%	-1%
от 75 тыс.	-1,5%	-3%

.

Как это работает

Работает это по следующему принципу.

Допустим, вы тратите на покупки по Дебетовой карте Мультикарте ВТБ с опцией «Заемщик» более 75 000 рублей в месяц.

В результате ставка снижается на 1,5 процентных пункта. Соответственно уменьшается и размер ежемесячного платежа.

При этом график платежей по кредиту НЕ меняется. Вы расплачиваетесь картой, банк пересчитывает ставку и платеж каждый месяц. А затем возвращает разницу на вашу карту до конца следующего месяца.

Согласитесь, принцип действия немного запутанный. А потому приведем пример с конкретными цифрами.

Пример получения скидки по кредиту с Мультикартой

Например, у вас есть дебетовая Мультикарта с опцией «Заемщик» и кредит наличными 1,5 млн рублей по ставке 11,1%. Ежемесячный платеж составляет 32 688 рублей.

Потратив по карте 75 000 рублей в месяц, вы снижаете ставку по кредиту на 1,5 процентных пункта. Ставка получается уже 9,6% вместо 11,1%. А соответственно и платеж должен будет меньше. Он составляет 31 576 рублей.

Но, вам не надо забивать себе голову расчетами. Вы по-прежнему вносите деньги в счет погашения займа в размере 32 688 рублей, согласно Графика платежей, который не меняется.

А банк сам все пересчитывает и разницу (32 688 — 31 576 = 1 112 рублей) возвращает вам на мастер-счет в следующем месяце.

Если вы ежемесячно будете тратить по Мультикарте более 75 тысяч рублей, то ваша выгода составит 13 344 рублей в год.

Величина скидки по кредиту при использовании Мультикарты не может превышать 5 000 рублей в месяц.

Как видим, максимальную скидку могут получить те, кто будет тратить с Мультикарты более 75 тысяч рублей в месяц. Однако даже если ваши расходы не насколько большие, использование Мультикарты с опцией «Заемщик» для получения скидки по кредиту наличными все равно будет полезно.

Рассчитайте платеж и переплату на кредитном калькуляторе

На какие еще параметры кредита влияет Мультикарта

Ответ прост: ни на какие! Есть у вас Мультикарта или нет, вы все равно получите кредит только в том случае, если соответствуете требованиям к заемщикам и предоставите необходимый пакет документов.

Какие требования к заемщикам у банка ВТБ

Сегодня банк предъявляет довольно простые требования к потенциальным заемщикам:

• Гражданство Российской Федерации;
• Постоянная регистрация в любом регионе присутствия банка;
• Общий трудовой стаж от 1 года;
• Среднемесячный доход не менее 15 тысяч рублей.

Какие документы нужны для получения денег

Чтобы оформить потребительский кредит, обычным физическим лицам, которые не являются зарплатными клиентами банка, надо предоставить следующий пакет документов:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• документ, подтверждающий ваш доход за последние 6 месяцев. Это может быть справка с работы, 2-НДФЛ или по форме банка, а также выписка по банковскому счету, где подтверждается ваша зарплата за полгода;
• копия трудовой книжки или трудового договора (при запрашиваемой сумме от 500 000 рублей).

Зарплатным клиентам достаточно предоставить только Паспорт и СНИЛС.

На какие кредиты распространяется опция Мультикарты «Заемщик»

Подобным образом можно снижать процент не только по кредиту наличными, но и по кредитной карте, а также ипотеке. Если у вас в ВТБ несколько кредитных продуктов, скидка применяется к тому, сумма долга по которому больше.

А вот получить скидку на кредиты, оформленные в Банке Москвы или ВТБ 24, таким образом не получится. В банке советуют сначала оформить кредитную Мультикарту ВТБ, погасить с ее помощью задолженность по старой займам, а дальше пользоваться Мультикартой.

Какие опции есть у Мультикарты кроме «Заемщик»

Вместо опции «Заемщик» можно подключать кэшбэк на АЗС, в кафе, театре и кино, бонусы за покупки, дополнительный процент по вкладу и др.

Как сменить опцию?

Сделать это можно в ВТБ-Онлайн. Изменить опцию вы можете в любой момент, но действовать она начнет с первого числа следующего месяца. Поэтому желательно менять опцию в конце месяца.

Выводы: выгодно ли использовать Мультикарту ВТБ для скидки по кредиту

Если вы погашаете потребительский кредит банка ВТБ, то получение скидки к процентной ставке при помощи Мультикарты с опцией «Заемщик» будет подспорьем для вашего семейного бюджета. Может и не слишком большим, но существенным.

https://www.youtube.com/watch?v=nAppcnnyx54

Практически любая семья сегодня тратит в месяц более 15 000 рублей. А значит вы легко можете получать скидку в 0,5 – 1,0%.

Удобно также, что клиенту не надо каждый месяц самому рассчитывать размер платежа с учетом скидки. Он просто погашает займ, согласно графику платежей, а все расчеты ведет банк.

Если опция «Заемщик» больше не востребована, то ее можно легко сменить на другую более нужную.

Контакты для справок

Подробнее условия и процентные ставки уточняйте у сотрудников банка ВТБ.

Официальный сайт:

www.vtb.ru

Телефоны:

8 800 100-24-24 (бесплатно для регионов России),

+7 (495) 777-24-24 (для звонков из Москвы и из-за границы).

Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия Банка России №1000.

Данная статья была впервые опубликована на сайте 10bankov.net.

Источник: https://10bankov.net/credits/stavki-kredit-vtb-24.html

Как уменьшить процент по кредиту в втб 24? Заявление на снижение

Любой кредит характеризуется процентной ставкой, определяющей величину переплаты, которую придётся заплатить сверх основной суммы долга. Несмотря на то что она прописывается в договоре, в некоторых ситуациях банк может уменьшить процент по кредиту. В ВТБ 24 заёмщик имеет возможность снизить ставку при соблюдении определённых условий.

Предложение по вкладам

ВТБ 24 — крупная коммерческая банковская организация, являющаяся частью финансовой группы ВТБ. Специализируется на кредитовании физических лиц, малого и среднего предпринимательства, а также на различных розничных финансовых операциях. Одним из направлений деятельности банка является открытие депозитов.

В 2018 году для вкладчиков действуют следующие предложения:

• «Выгодный». Открывается в трёх разных валютах. Для рублей действует ставка 5,95%, для долларов США — 2,6%, для евро — 0,4% в год.
• «Комфортный». Мультивалютный депозит (рубли, доллары, евро). Рублёвый вариант подразумевает максимальную прибыль.
• «Максимум». Оформляется на 380 дней при внесении на счёт 30000 рублей. Ставка равна 6,25% годовых.
• «Пополняемый». Открывая вклад в рублях, вкладчик получает 5,5% дохода в год. В долларах прибыль составляет 2,15%, в европейской валюте — 0,15%.

Каждый из этих депозитов имеет вариант с приставкой онлайн. Преимущества заключаются в возможности оформить его через интернет-банкинг и получить более высокую прибыль.

Варианты кредитования

ВТБ 24 предоставляет гражданам займы на различные цели. На выбор им предлагается несколько кредитных программ.

Желающему взять в этом банке сумму от 100000 до 499999 рублей придётся заплатить 11,7% сверх полученной суммы. При увеличении кредита до 3 миллионов ставка снизится до 10,9% годовых. Для обладателей кредитной vультикарты с функцией «Заёмщик» процент уменьшается до 7,9%.

Тем, кто получает заработную плату на карту ВТБ, банк обещает более привлекательные условия кредитования. Максимальная сумма займа для них составляет не 3, а 5 миллионов рублей. Срок погашения увеличен с пяти до семи лет. Преимущества в процентных ставках для держателей зарплатных карт не предусмотрены.

Заёмщики, оформившие кредит на приобретение жильё в другом банке, вправе обратиться в ВТБ за финансовой помощью с целью его погашения. При условии отсутствия просрочек при выплате ипотеки банк готов выдать от 500 тысяч до 5 миллионов под 12,5% годовых по программе «Ипотечный бонус». Вернуть деньги требуется за 5 лет.

Кредитная политика ВТБ подразумевает подписание страхового договора «Финансовый резерв». Разные его вариации («Лайф плюс» и «Профи») покрывают такие риски, как потеря работы, временная либо постоянная полная нетрудоспособности и смерть.

Получение кредита

Чтобы получить деньги в банке ВТБ, необходимо сначала подать заявление. Это можно сделать одним из удобных для клиента способов:

1. Оставить онлайн-заявку на официальном сайте.
2. Связаться с банковским сотрудником по телефону.
3. Обратиться в любое отделение банка лично.

Независимо от способа подачи, на рассмотрение заявки отводится от 1 до 3 дней. По истечении этого времени банк уведомляет клиента с помощью звонка или СМС о своём согласии или отказе в выдаче кредита.

В случае принятия положительного решения он должен прийти в ВТБ с пакетом документов и получить заём, который в полном объёме будет переведён на личный счёт.

Для подписания кредитного договора клиенту придётся предоставить определённый набор документов.

Он состоит из паспорта, страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования, справки, подтверждающей доходы. В этой справке должна содержаться информация о заработке за последние полгода.

В случаях когда стаж на последнем месте работы меньше 6 месяцев, документ составляется на основании фактического стажа.

Если запрашиваемая сумма превышает 500000 рублей, дополнительно потребуется копия трудовой книжки. Клиенты, которые её не имеют либо работают без трудового договора, не могут рассчитывать на кредит более полумиллиона.

Зарплатным клиентам кредит выдаётся на основании двух документов. Им достаточно предъявить российский паспорт и СНИЛС.

Срок кредитования представляет собой длительный период. Во время его действия у клиента могут возникать ситуации, снижающие его платёжеспособность (болезнь, потеря работы и пр.).

В таком случае он может воспользоваться бесплатной программой кредитных каникул, обратившись напрямую в банк или позвонив в call-центр. Она даёт возможность раз в полгода пропустить одну плановую выплату.

Пропущенный платёж сдвинется на следующий период, срок кредитования будет автоматически продлён.

Другие варианты облегчения финансовой нагрузки, которые предоставляет ВТБ 24 — понижение процентной ставки по кредиту или перенос даты следующей выплаты. Подключение опции «Льготный платёж» позволит заёмщику сократить размер первых трёх платежей. В это время он будет погашать только проценты без учёта основной задолженности. Эта услуга также бесплатна (если прописана в договоре).

Заявление на снижение процентной ставки

По кредиту ВТБ 24 можно уменьшить величину переплаты. Это допустимо, если заём отвечает следующим требованиям:

1. Он должен быть оформлен по ипотечной программе ВТБ.
2. С момента его получения заёмщик обязан внести не меньше 12 ежемесячных платежей.
3. Просрочки и задолженности исключаются.
4. На момент обращения основной объём долга не менее 500000 рублей.
5. Процент переплаты по ипотеке от 10,5% годовых.
6. Ипотечный заём ранее не реструктурировался.

Эта возможность распространяется не на все кредиты, предоставленные на покупку жилья банком ВТБ 24. Снижение ставки не действует в отношении военной ипотеки, оформленной по накопительно-ипотечной системе.

Чтобы ставка была снижена, заёмщику необходимо лично обратиться в банк с заявлением. Оно будет принято и рассмотрено за 60 дней. На то, каким будет итоговое решение, влияет множество факторов.

Если заёмщик является постоянным клиентом ВТБ 24, т. е. имеет вклад, получает зарплату на карту банка, перевёл накопительную часть пенсии или имеет положительную кредитную историю, шансы на положительный ответ будут более высокими.

Также они увеличатся, если гражданин во время оформления кредита привлечёт поручителей, использует материнский капитал и другие социальные государственные программы по покупке недвижимости.

Правом на снижение кредитной ставки наделяются граждане, относящиеся к льготной категории (например, госслужащие).

Клиенту будет отказано в тех случаях, когда уменьшение процента обернётся для банка значительной потерей дохода. Ответ будет отрицательным, если ранее выплаты по кредиту вносились нерегулярно, в результате чего образовались просрочки.

В случае соблюдения всех необходимых требований заёмщик имеет право обратиться в ВТБ с письменным ходатайством, составленным в свободной форме. В нём он должен указать:

• Основные сведения о себе (имя, фамилию, отчество, место регистрации).
• Причину уменьшения ставки.
• Действующий и желаемый процент.
• Номер ипотечного соглашения.
• Его срок.
• Дату получения займа.
• Согласие созаёмщика (если он имеется).

Дополнительно следует сообщить свой адрес проживания либо email. Это необходимо, чтобы банк выслал по почте или по интернету новый график платежей. Заявку можно подать только в то отделение ВТБ 24, где оформлялся жилищный кредит.

Услуга рефинансирования

Возможность снижения процента по кредиту предусмотрена 450 статьёй Гражданского Кодекса. Однако при несоблюдении основных условий в этой процедуре может быть отказано. Альтернативой сниженной ставки может стать услуга рефинансирования, которую также оказывает банк ВТБ. Её преимущество заключается в том, что она применяется не только к ипотечным, но и к потребительским займам.

Рефинансирование позволяет решить несколько проблем: снизить процент переплаты, скорректировать период кредитования. Чаще всего на рефинансирование решаются заёмщики, уже имеющие несколько кредитов (автомобильный, потребительский, целевой). Независимо от того, в каких банках они были оформлены, ВТБ обещает выгодные условия по их объединению.

Клиенту, желающему получить по программе перекредитования до 500 тысяч рублей, будет предложена ставка от 11,7% в год. При увеличении суммы кредита ставка уменьшится до 10,9%.

Поскольку заёмщик уже получил деньги в долг, значит, его платёжеспособность была проверена другим банком. Поэтому ВТБ в случае перекредитования не предъявляет особых требований к её повторному подтверждению. Клиент должен быть гражданином России и иметь постоянную регистрацию по месту обращения.

Не каждый кредит может быть рефинансирован в ВТБ. Он должен отвечать конкретным требованиям:

• Остаток срока погашения составляет более 3 месяцев.
• График выплат подразумевает ежемесячные взносы.
• Отсутствуют просрочки за последние полгода.

• Остаток срока погашения составляет более 3 месяцев.
• График выплат подразумевает ежемесячные взносы.
• Отсутствуют просрочки за последние полгода.

Если указанные условия соблюдены, банк с большой вероятностью даст одобрение на перекредитование. Чтобы его получить, потребуется СНИЛС и кредитное соглашение. В некоторых случаях оно может быть заменено на уведомление о полной стоимости рефинансируемых займов. Всего их должно быть не более шести.

Заявку на оформление нового займа можно подать лично, по телефону или интернету. После получения положительного решения останется посетить банк, подписать договор о перекредитовании и получить деньги.

Особенность программы рефинансирования в ВТБ в том, что она действует не только в отношении ипотечных, потребительских и автокредитов. Её можно применить при наличии задолженности по кредитным картам.

Источник: https://KreditMoneya.ru/kak-umenshit-protsent-po-kreditu-v-vtb-24.html

Снижение процентной ставки по ипотеке ВТБ 24: образец заявления

Клиенты банка ВТБ, имеющие действующую ипотеку, имеют право обратиться в кредитное учреждение с просьбой снизить процентную ставку. Особенно данная услуга будет актуальна для заемщиков, оформивших ссуду ранее 2018 года. В то время наша страна переживала серьезный экономический кризис, поэтому ставки по ипотеке в банке ВТБ были значительно выше.

Кредитное учреждение охотно идет навстречу своим клиентам, снижая процент на несколько пунктов. Немаловажно и то, что в марте 2018 года ВТБ пересмотрел условия предоставления ипотеки. Сегодня, финансовое учреждение выдает жилищные кредиты населению под максимально низкие проценты. Именно поэтому клиенты с действующей ипотекой могут заметить реальную разницу в процентах.

Когда было последние снижение ставки и какие они сейчас

Право подачи заявления на снижение ставки по действующей ипотеке прописано на законодательном уровне. Если ВТБ согласится предоставить данную услугу, заемщику необходимо будет подписать дополнительное соглашение, в котором будут прописаны обновленные условия жилищной ссуды.

Сама услуга снижения ставки начала действовать в ВТБ еще в 2017 году. Ее появление было связано со стабилизацией экономики нашей страны. Благодаря этому ЦБ РФ произвел снижение ключевой ставки, что ни могло не отразиться на процентах ипотечного кредитования всех финансовых организаций.

Обратите внимание! В списке действующих услуг банка ВТБ вы не найдете снижение ставки по действующей ипотечной ссуде. Инициатива в ее активации должна идти от самого клиента кредитного учреждения.

На 2018 год все клиенты ВТБ, имеющие действующие ипотеку со ставкой более 10,5%, имеют возможность попросить банк снизить ее. Если процент жилищной ссуды меньше данного показателя, услуга, скорее всего, предоставлена не будет.

Если верить статистике, клиенты ВТБ могут снизить ставку до показателя от 9,7% до 8,9%. Итоговый размер зависит от текущей ставки рефинансирования Центробанка, условий ранее выданной ипотеки.

На 2018 – 2019 гг. банк ВТБ предлагает своим заемщикам следующие ипотечные программы:

• Готовое жилье – от 10%.
• Строящаяся недвижимость – от 10%.
• Рефинансирование – от 9,7%.
• Военная ипотека – 9,3%.
• Ипотека с государственной поддержкой – 6%.
• Ипотека с 30% первоначальным взносом – 10%.
• Приобретение квартиры площадью от 65 кв.м – 9,3%.
• Нецелевой кредит под залог недвижимости – 12%.

В ряде случаев указанные выше ставки могут быть снижены, если ипотека оформляется военнослужащими, зарплатными клиентами ВТБ или при взносе солидного первоначального взноса.

Преимущества и недостатки данной услуги

В некоторых случаях снижение ставки по действующей ипотеке оказывается невыгодным. Клиенты ВТБ также часто путают данную услугу с рефинансированием жилищного займа стороннего кредитного учреждения. Во втором случае процент будет не менее 9,7%.

Важно знать! Подавая заявление на рефинансирование ипотеки в ВТБ, клиент переводит свою текущую задолженность из старой организации в новую. Прежде чем соглашаться на данную услугу, обязательно просчитайте приобретаемую выгоду, ее может не оказаться. Сделать это можно с помощью кредитного калькулятора, размещенного на официальном сайте банка ВТБ.

Среди основных плюсов снижения ставки можно выделить:

• Уменьшение ежемесячного платежа.
• Снижение итоговой переплаты по ипотеке.
• Клиенты ВТБ могут подать заявление по упрощенной процедуре.

Помимо положительных моментов, понижение процента имеет ряд значительных недостатков:

• Обязательное заключение нового страхового договора.
• Оплата оценки недвижимости экспертом.
• Дополнительная оплата государственной пошлины и прочих услуг.
• Трата личного времени на подготовку требуемого пакета документов.
• Длительное ожидание финального ответа от банка ВТБ, до 60 календарных дней.

Именно поэтому перед подачей заявления на уменьшения действующей ставки, внимательно изучите приобретаемые условия, соотнесите все плюсы и минусы, просчитайте размер будущей выгоды.

Требования к заемщику и кредиту

Чтобы претендовать на данную услугу, заемщик и его ипотека должны соответствовать ряду обязательных требований:

• Быть гражданином РФ.
• Иметь постоянную регистрацию в регионе присутствия ВТБ 24.
• Документально подтвердить собственную платежеспособность.
• Иметь хорошую кредитную историю.
• Не допускать просрочек по действующему ипотечному договору.
• Быть полностью дееспособным.
• Не иметь долгов по услуге страхования.

Сама действующая ипотека также должна подходить под условия банка:

• Быть выданной в российских рублях.
• Кредит должен быть получен не менее 12 месяцев назад.
• Процентная ставка должна быть выше 10,5%.
• Остаток по ипотечной ссуде обязан превышать 500 000 рублей.
• К кредиту ранее не должны быть применены программы реструктуризации долга.
• Должны быть соблюдены правила оформления залога.

Уменьшить ставку по жилищному займу не получится, если он был взят по программе «Военная ипотека», «Социальная от РЖД». Все остальные клиенты, добросовестно выплачивающие действующую ссуду, могут обращаться в отделение ВТБ с просьбой активировать услугу.

Как снизить ставку по действующей ипотеке

Если вы приняли решение снизить текущую ипотечную ставку и подходите по всем требованиям, вам необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

• Обращаемся в отделение ВТБ.
• Пишем соответствующее заявление.
• Передаем сотруднику все необходимые бумаги.
• Ждем решения финансовой организации.

Важно! Лучше заранее уточнить, как подавать заявление и какие документы для этого нужны, чтобы получить услугу в максимально короткие сроки. Сделать это можно по номеру горячей линии ВТБ – 8-800-100-2424.

Обращаемся в отделение ВТБ

Подавать заявление на снижение процента по действующей жилищной ссуде необходимо в фирменное отделение ВТБ, где ранее был заключен ипотечный договор. Помимо этого, получить данную услугу возможно в специализированном ипотечном центре финансовой организации или многофункциональном офисе. В-последних оказываются все без исключения банковские услуги ВТБ.

Обратите внимание! Посмотреть адреса ближайших офисов ВТБ24 можно на официальном сайте кредитного учреждения –www.vtb.ru. Для корректного отображения информации не забудьте предварительно выбрать свой регион проживания.

Пишем заявление

Заявка на активацию услуги пишется в свободной форме на имя руководителя отделения ВТБ. В бумаге должна содержаться следующая обязательная информация:

• Полные ФИО заявителя.
• Полная информация о действующем ипотечном договоре: номер, срок, сумма, остаток задолженности, ставка, дата вступления в силу.
• Указать, по какой причине хотите снизить процент.
• Написать, в каких пределах хотите получить новую ставку.
• Данные для обратной связи.

Образец заявления выглядит вот так:

Если ипотека бралась совместно с созаемщиками, для подачи заявления необходимо письменное согласие всех лиц. Саму бумагу может писать один человек. Образец заявления можно взять в офисе или на онлайн ресурсе банка ВТБ.

Собираем требуемые бумаги

Совместно с рукописным заявлением клиент финансовой организации обязан предоставить полный пакет требуемых документов. В него входит:

• Паспорт гражданина РФ.
• Заверенная работодателем трудовая книжка/трудовой договор.
• Справка 2-НДФЛ.
• Документальная оценка объекта недвижимости.
• Ипотечный договор и его копия.
• Действующий график платежей.
• Бумаги на залоговое имущество.
• Страховой полис.
• Чек, подтверждающий внесение страхового взноса.

Участники зарплатного проекта смогут ограничиться минимальным пакетом документов. Если ипотека выдавалась в ранее существовавшем ВТБ банке Москвы, возможно потребуются дополнительные дубликаты бумаг.

В какие сроки рассматривается заявка

На рассмотрение заявки банк отводит не более 60 календарных дней. Данный срок может быть увеличен, если клиент предоставил неполный пакет требуемых бумаг или прошло менее 1 года со дня выдачи ипотеки.

В большинстве случаев ВТБ предоставляет ответ значительно раньше, по истечении 30 дней. Для владельцев зарплатных проектов срок и того ниже – не более 2-х недель.

Что делать после получения положительного решения

После вынесения положительного решения, с заемщиком связывается сотрудник кредитного учреждения и просит подойти в офис на личную встречу.

Так клиенту предстоит заключить дополнительное соглашение, которое станет неотъемлемой частью ипотечного договора.

В бумагах также будет присутствовать обновленный график внесения ежемесячных платежей, размер которых будет рассчитав исходя из текущей процентной ставки.

По телефону сотрудник ВТБ назначит конкретную дату и время исходя из пожеланий и возможностей клиента, дабы тот не тратил свое время на ожидание в очереди.

Обновленная ставка по ипотеке начнет действовать незамедлительно после подписания бумаг. Вся информация будет содержаться в дополнительном соглашении.

Обязательно ознакомьтесь с ним в отделении ВТБ и задайте возникшие вопросы уполномоченному сотруднику.

Важно знать! Понизить ставку по ипотеке ВТБ возможно только единожды.

Почему ВТБ может отказать в услуге

Банк ВТБ вправе отказать в снижении ставки по действующему жилищному займу без обязательного объяснения причин. Отрицательный ответ могут получить даже самые благонадежные заемщики, не допустившие ранее ни одной просрочки платежа.

Говоря об основных причинах отказа, можно выделить следующие:

• Заемщик не соответствует требованиям ВТБ.
• Кредит был выдан менее года назад.
• Оставшаяся сумма задолженности по ипотеке меньше 500 тысяч рублей.
• У клиента ВТБ оформлена военная ипотека или специальная программа РЖД.
• Текущая ставка по ипотечному договору менее 10,5%.
• Заемщик является владельцем испорченной кредитной истории.
• Клиент допустил многочисленные просрочки по займу.

В случае получения отрицательного решения, вы можете самостоятельно проанализировать причины и устранить их или обратиться за аналогичной услугой в другое кредитное учреждение. ВТБ не запрещает своим клиентам составить заявление повторно.

Подорожает ли ипотека в 2019 году

Согласно прогнозам экономистов, в 2019 году резкого снижения ставок по жилищному кредитованию не будет. Уменьшение процентов на несколько пунктов было вызвано проходящими президентскими выборами в стране.

Рассчитывать на максимально лояльные условия ипотеки смогут только некоторые категории граждан:

• Участники государственных программ субсидирования.
• Владельцы материнского капитала.
• Многодетные семьи.
• Военные.
• Зарплатные клиенты банков.
• Лица, приобретающие квартиры в строящемся секторе на начальном этапе.

Снижение ставки по действующему жилищному кредиту – это реальная возможность снизить размер ежемесячного платежа и общую сумму переплаты. Обратиться за озвученной услугой могут все клиенты ВТБ, соответствующие требованиям финансовой организации. Не менее важно, чтобы ипотека также подходила под озвученные банком условия.

Рекомендации специалиста:

Источник: https://vtb.global/snizhenie-protsentnoj-stavki-po-ipoteke/

Как уменьшить проценты по потребительским кредитам в ВТБ24

Как снизить процент по кредиту? Данный вопрос волнует практически любого человека, которому выдается займ. В законодательстве прописаны условия, от которых зависит размер процентной ставки по кредитному обязательству.

Законные основания

Отношения клиента и кредитной организации регулируются следующими законодательными актами:

• гражданский кодекс Российской Федерации;
• федеральный закон «О банках и банковской деятельности»;
• закон «О центральном Банке РФ».

Учитывая, что отношения между кредитором и заемщиком руководствуются именно договорным правом, в каждом конкретном случае размер ставки может варьироваться.

Например, одному человеку банк предлагает потребительский кредит под 13% годовых на 3 года, а другому (сотруднику, получающему зарплату на карту этого банка) – под 11,5 % на 5 лет.

Основные способы уменьшения процентной ставки по кредиту

Условно все факторы понижения процентов можно разделить на две большие группы:

• зависящие от личности заемщика;
• зависящие от характеристики самого кредита.

Краткую характеристику основных факторов, влияющих на процентную ставку, смотрите в таблице:

Название фактораКраткая характеристика

Доход заемщика	Чем выше и стабильнее доход, тем ниже будет процентная ставка
Место жительство заемщика	Гражданам РФ, имеющим постоянную регистрацию в РФ снижается процентная ставка
Статус клиента	Ряд финансовых организаций имеют особые программы кредитования для таких категорий, как пенсионеры, военные и молодые семьи.
Размер суммы займа	Часто предлагают меньшую процентную ставку по небольшим суммам.
Наличие поручителей	При поручителях с хорошим доходом процентная составляющая будет наименьшей
Наличие залога	При обеспечении займа недвижимостью (ипотека) или другим ценным имуществом (например, автомобилем) процентная ставка будет ниже.
Страхование кредита	Если клиент наряду с договором займа заключает договор страхования, финансовая организация имеет меньшие риски невозврата суммы. Поэтому процент будет ниже.

Особенности снижения ставки для клиентов ВТБ 24

ВТБ 24 – банк, лояльный по отношению к своим заемщикам. В нем действуют более выгодные условия по сравнению с другими кредитными организациями.

В данный момент ВТБ 24 снизил ставки по кредитам на все потребительские кредиты. В среднем уменьшение процентной ставки произошло примерно на 1 процент. Такие условия позволят клиенту сэкономить большую сумму денег при кредитовании.

Для того чтобы получить кредит в ВТБ 24 по наиболее выгодным условиям, необходимо предоставить пакет документов.

Необходимые документы

При оформлении кредита по наиболее низким процентным ставкам необходимо предоставить как можно больше документации. К обязательным документам относятся:

• паспорт;
• справка о получении дохода;
• заполненная анкета на кредит;
• ИНН;
• документ, подтверждающий трудовую деятельность (если заемщик работает).

Это базовый пакет всей документации.  Безусловно, сведения о доходах повлияют на процентную составляющую кредита, но можно представить и дополнительные сведения:

• характеристика с места работы – положительно характеризующийся сотрудник вызывает большее доверие у банка;
• договор страхования кредита (при его наличии)
• договор поручительства (если займ будет обеспечен поручительством)
• документы на недвижимость или иное имущество, если оно отдается под залог банку.

Квартиру можно отдать под залог не только при ипотеке, но и при обычном займе в счет обеспечения своевременной оплаты.

Основания для рефинансирования

На практике может возникнуть ситуация, когда заемщик уже взял кредит на не очень выгодных условиях или у клиента возникли непредвиденные обстоятельства, и платить кредит на уже существующих основаниях не представляется возможным.

В такой ситуации оптимальным вариантом будет рефинансирование существующего обязательства. Под рефинансированием следует понимать перекредитование заемщика другим банком.

Новый банк заключает с заемщиком договор на лучших условиях, а сам выплачивает кредит первоначальному кредитору.

Как правило, выдача средств не происходит: банк безналичным способом зачисляет денежные средства на счет первоначального кредитора.

Если долг рефинансируют, происходит смена кредитора, а также условий контракта. Срок кредита будет увеличен, а процентная ставка уменьшится.

Долг по банковским картам рефинансируется на тех же условиях.

Как составить заявление

При рефинансировании заявки рассматриваются после того, как клиент подаст заявление на кредитование.

Как правило, заявление составляется в свободной форме или по форме, утвержденной конкретным банком. В заявлении нужно указать:

• свои личные данные;
• сумму непогашенного долга.

В качестве документов прилагаются:

• первоначальный кредитный договор;
• график платежей;
• сведения о доходах;
• иные документы, требуемые банком.

Заявление может быть подано лично или онлайн.

Причины отказа

Не всегда кредитная организация согласовывает рефинансирование. Наиболее распространенной причиной отказа является наличие задолженности по кредиту.

Если срок оплаты по кредиту подходит, необходимо незамедлительно оплатить проценты и сумму займа или уведомить банк о трудностях. В ином случае кредитная история будет испорчена. Получить кредит или провести процедуру рефинансирования будет очень сложно.

Другой распространенной причиной для отказа в перекредитовании является недостаточная платежеспособность клиента. Если заемщик уволен с работы или его заработная плата значительно уменьшилась, у банка есть все основания полагать, что кредит не будет выплачен. В этом случае рекомендуем прибегнуть к помощи обеспечительных мер: поручителям или залогу.

Как снизить процент на уже взятую ипотеку

Клиенты часто интересуются, можно ли уменьшить процент по ипотечным платежам. Уменьшение процентной ставки по ипотеке также возможно в ряде случаев. Необходимо понимать, что договор ипотеки подлежит специальной регистрации. В связи с этим снизить процентную составляющую только в одностороннем порядке кредитной организации не получится.

Самым распространенным способом уменьшения процентной ставки будет увеличение ежемесячного платежа. В таком случае время кредитного договора уменьшится, а, следовательно, уменьшится и итоговая процентная составляющая.

Для реализации данного способа снижения процентной ставки необходимо предоставить документы об увеличении дохода.

К ипотеке может быть применим алгоритм рефинансирования. В этом случае процентная ставка также будет уменьшена. Новая финансовая организация-кредитор может взять в расчет, например, что загородная недвижимость, которая является предметом залога, возросла в цене. Тогда права банка защищены, и процентную ставку можно снизить.

Источник: https://obankax.com/potrebitelskie-kredity/kak-snizit-protsent-v-vtb-24.html

Как снизить процентную ставку по кредиту в 2020 году — в ВТБ 24, банке Москвы, можно ли, ВТБ, причины

При оформлении кредита менеджер банка предварительно проконсультирует о наличии процентной ставки ежемесячной, годовой.Проценты у банков довольно не маленькие.

Таким образом, банк возмещает свои расходы и страхует возможные риски. Ведь многие недобросовестные заемщики не выполняют свои обязанности по выплате кредита.

Заемщики, которые исправно выплачивают заем, могут снизить ставку по кредиту.

Важная информация

Клиенты, которые постоянно выплачивают заем, должны выплачивать кредиты недобросовестных заемщиков. Бланк кредитного договора можно скачать здесь.

Не многие клиенты осведомлены в том, что они имеют право потребовать у своего банка отсрочку по кредиту или уменьшить проценты, начисляемые за пользование кредитом.

Обычно банковские сотрудники не говорят клиентам о такой возможности.

Как правило, можно добиться снижения ставки до 2% на ближайшие несколько лет, если речь идет об ипотеке. Правда потом банк снова вернет все обратно.

Основные понятия

Каждому заемщику полезно будет знать некоторые кредитные термины. Это поможет в итоге оформить выгодный заем.

Банк (кредитор) — финансовая организация, которая предоставляет услуги кредитования физ. и юр. лицам. А также в банке можно сберегать вклады и покупать-продавать валюту.

Заемщик — клиент, получивший кредит и обязующийся в установленный срок по договору вернуть взятые средства и уплатить проценты за пользование ссудой.

Кредит – передача банком заемщику денег на условиях возвратности. Регулируется кредитным соглашением, в котором прописываются все условия кредитования.

Проценты по кредиту — оплата, ставка, которую банк или МФО берет с заемщика за оказанные ему услуги по кредитованию.

Может входить в сумму займа (товарные кредиты) или начисляться в конце месяца, года.

Какого его значение

Значение кредита кроется в его функциях. Кредит помогает активному и быстрому продвижению денег, их приросту, ускоряется процесс обращения средств и увеличивается доход.

У кредита имеется три ведущие главные функции:

Распределительная	Проявляет себя во время накопления средств, при распределении. Показывает свое значение при временном кредитовании предприятий и организаций
Эмиссионная	Основывается на создании кредитных средств оборота и замещения наличных средств, когда в процессе кредитования создаются платежные средства в наличной и безналичной форме
Контрольная	Следит за осуществлением контроля за эффективностью экономических субъектов. Производится оценка кредитоспособности, платежеспособности

Не стоит недооценивать роль кредита в рыночной экономике. Он обеспечивает трансформацию денежных средств и определяет отношения между кредиторами и заемщиками.

За передачу во временное пользование взимается плата (проценты, комиссия).

Особенности снижения

Ставка по кредиту (процент) — это оплата за предоставленные заемщику деньги в пользование. Можно ли снизить процентную ставку по кредиту.

Прежде чем задаться этим вопросом, нужно определить, что именно влияет на размер ставки по займу. Уменьшить процентную ставку по кредиту вполне возможно на законных основаниях.

Хотя придется и постараться еще доказать банку, что в данный момент клиент не способен оплачивать всю указанную ему сумму в договоре. Для этого нужно описать причину.

К примеру, вы потеряли работу, тогда предоставьте справку о безработице. Но даже тут банк совсем не освободит вас от долга, а лишь снизит немного ставку.

Тело обычно не уменьшается, и скорее всего, банк продлит срок займа. Пять способов уменьшить процент:

Рефинансирование	Считается одним из самых выгодных вариантов. При такой услуге вполне реально снизить процентное соотношение как минимум на три пункта. И можно продлить заем на более долгий срок, чтобы выйти на комфортный минимальный платеж. Если поискать, то вам удастся найти выгодное предложение
Отсрочка оп платежам	Обратитесь в свой банк и попросите у него временную отсрочку, написав заявление и указав причину, по которой банк должен рассмотреть и одобрить вашу просьбу. В среднем могут дать вам три или пять месяцев с минимальными процентами, в дальнейшем продлив срок договора по прежней схеме
Продлить срок кредита	Этот способ можно считать как самый простой среди всех. Он подразумевает под собой увеличение длительности действия договора, но конечно проценты в итоге по переплате будут больше, чем отмечалось ранее. Банк одобрит ваше заявление, ведь ему не будет выгодно превращать кредит в проблемный, подберет вам удобный платеж
Поменять валюту кредита	Тут больше зависит от скачка курса, в какой валюте вы оформляли кредит. Если это были доллары или евро и произошел такой скачок, то процент за конвертацию валюты довольно высок и часто не посилен клиенту. Банки редко соглашаются на смену валюты, так как для них это невыгодно. Можно потерять хорошую сумму от перевода. А вот заемщику конечно выгодно
Обращением в суд	Не стоит пугаться такого способа. Главное здесь первым обратиться в суд. Как только зафиксируется обращение от заемщика, суд обязывает банк приостановить какие-либо начисления процентов. А при должном посещении заседаний суда, вполне реально добиться полного списания пени, процентов по кредиту. При этом банк не станет больше ничего начислять

Что влияет на размер ставки по займу

Проценты, которые предлагают российские банки своим гражданам, можно считать грабительскими, по сравнению с заграничными.

К примеру, в США начисление процентной ставки по ипотеке редко превышает 3-4% годовых, а в России могут быть и 18% — 20% и выше. Самый щедрый вариант в 10% годовых, но его еще нужно поискать.

Влияющие на то факторы разнообразны по своей природе, но попробуем объединить их в небольшие четыре группы, а именно:

Независимые факторы	Те, которые не могут быть отслежены или каким-то образом проконтролированы банками. Сюда можно отнести, например, рефинансирование. Такая ставка устанавливается и определяется ЦБР (Центральный банк России), являясь важным индикатором кредитно-денежных отношений. Простыми словами, рефинансирование — те же годовые проценты за пользование кредитом, которые банки также как и заемщики (граждане) обязаны вернуть в ЦБР. Тут же можно сказать на размер ставки существенно оказывает влияние действующее законодательство и антимонопольное право. К тому же банки тоже платят налоги, что оставляет свой отпечаток на процентном соотношении
Пассивные факторы	Сюда можно отнести всевозможные глобальные процессы, которые имеют место в политическом и экономическом мире (инфляция, размеры доходов населения, ее динамика). Большое значение имеет то, какое политическое, социальное место занимает та или иная организация в мировом финансовом рынке, его материальные возможности, баланс
Коммерческие факторы	Когда открывается очередное отделение банка это существенные затраты для организации. Банк является коммерческой организацией и ему необходимо приличное и удобное помещение, чтобы принимать, обслуживать своих клиентов, хранить ценности. Банк строит, берет в аренду или открывает офис или полноценное отделение. Для этого он использует свои денежные сбережения, соответственно такие затраты нужно перекрывать, что тоже существенно отражается на процентной ставке от банка
Индивидуальные	К таким можно отнести наличие и состояние кредитной истории клиента, имеющиеся просрочки по иным кредитам. Если заемщик в дальнейшем зарекомендует себя как послушного гражданина и все вовремя выплатит, то в следующий раз сможет рассчитывать на более выгодные условия

Кроме того, выдавая кредиты, банки всегда находятся в сфере риска.

То есть всегда найдутся такие клиенты, которые будут нарушать условия договора об оплате займа, сознательно или нет, но такое часто встречается в практике.

Более 30 % выданных кредитов банками находятся в повисшем состоянии и не всегда полностью возвращаются в бюджет.

Проследить за влияющими факторами практически невозможно, потому что они имеют тенденцию меняться, так же как мировой финансовый рынок.

Какие существуют возможные причины уменьшения расчета

Для того чтобы воспользоваться правом уменьшить процент по кредиту, причины на это должны быть существенными, а не выдуманными.

Заемщик должен легко доказать свою неплатежеспособность на определенный период времени.

На уступки банки реально смогут пойти в том случае, если вы сможете предоставить справку от врача, в которой указано, что в данный момент по состоянию здоровья вы не можете работать.

Возможно, вы находились продолжительное время в больнице в стационаре, проходили курс лечения и т.д.

Также можно принести в банк оригинал и копию трудовой книжки, где указано, что вы потеряли работу и становитесь на биржу труда.

Подойдет и справка о доходах, в которых видно уменьшение заработной платы, вследствие чего клиент не сможет поддерживать действующие условия договора.

Банку ничего не остается в таких случаях как согласиться выдать вам новые условия, понизить ставки, а возможно и полностью списать пеню и проценты за пользование кредитом.

Это убыточно для банка, но лучше уж хоть что-то получить от клиента, чем вообще ничего.

Если банк не идет вам на уступки, даже при предъявлении подтверждающих документов, смело можете обращаться в суд.

О потребительском кредите под низкий процент в Москве, читайте здесь.

Еще причиной отказаться от процентов может иметь значение отличие условий по кредиту сейчас и в момент оформления.

Материальное положение заемщика является ключевым фактором, от этого никто не застрахован.

В некоторых банках существуют именно такого направления страховые программы, которые предусматривают наступление тяжелого материального положения клиента и тогда страховая компания гасит долг за вас.

Не имеет значения, являетесь вы его клиентом или другого банка. Нужно лишь соответствовать возрастному порогу от 21 до 60 лет, иметь постоянный доход, стаж работы не менее 6 месяцев.

Чтобы получить одобрение для клиента, следует быть готовым:

В Сбербанке проценты по ипотеке понизились еще с 18,10,2016 года на 0,5%.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке составляет 12,25% годовых до 30 лет, при этом сумма займа не должна превышать 80% от стоимости имущества.

Вслед за Сбербанком его примеру последовал и банк ВТБ24. Он также понизил ставки на 0,5% по всей продуктовой линейке.

Ставка по ипотеке с господдержкой снизилась до 10,75-11,25%, при индивидуальном рассмотрении ставка уменьшается до 10,5%.

Подать заявку на кредит можно как в ближайшем отделении банка, так и в телефонном режиме в Центр обслуживания клиентов 8 (800) 100-24-24 или онлайн на сайте банка.

Не стоит залезать в долговую яму, если видите, что не справляетесь с кредитами.

Всегда можно найти выход из сложившейся ситуации, и при этом сохранить чистоту своей кредитной истории.

Банки пойдут навстречу клиенту, который добровольно обратится к ним.

: увеличение процентной ставки по кредиту

Источник: http://pravopark.ru/grazhdanskoe/kredity-i-zajmy/procenty-po-kreditu/kak-snizit-stavku.html