Процедура рефинансирования ипотеки из сбербанка в газпромбанк 2020 гол

Рефинансирование ипотеки Газпромбанка 2020: условия, проценты, документы

Изменить ключевые условия по действующему ипотечному займу – снизить процентную ставку, увеличить срок погашения или изменить состав заемщика – можно с помощью программы перекредитования. Разберем, на каких условиях предлагается рефинансирование ипотеки Газпромбанка.

Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Газпромбанк предлагает потенциальным заемщикам программу переоформления ипотеки с целью снижения кредитной нагрузки и получения более выгодных условий. Основные параметры рассматриваемого продукта выглядят так:

• сумма – от 500 тысяч рублей;
• срок возврата задолженности – от 3,5 до 30 лет;
• форма выдачи займа – единовременная выдача.

Предельная величина заемных средств определяется оценочной стоимостью передаваемого в залог Газпромбанку имущества и не может превышать отметку в 45 миллионов рублей.

В качестве залога принимается недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья (в том числе и залог имущественных прав требования), полностью подходящих под ограничения будущего кредитора.

Если изначально клиент приобретал квартиру на вторичном рынке, то Газпромбанк выдаст не более 90% от ее стоимости. Если же покупалась квартира в новостройке, то не более 80%.

Процентная ставка

Минимальная кредитная ставка по рефинансируемому кредиту – 8,8% в год. Такой процент будет доступен для зарплатных клиентов, которые дают согласие на заключение договора полного страхования (имущественного и личного).

К обозначенной базовой ставке банк может применять следующие надбавки:

• +0,5 п.п. – для клиентов, не являющихся участниками зарплатных проектов;
• +1 п.п. – применяется до момента обременения залога в пользу Газпромбанка при наличии доверенности от имени заемщика в пользу представителя банка для процедуры регистрации сделки;
• +2 п.п. – до обременения при отсутствии доверенности на представителя банка с целью регистрации сделки в Росреестре.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Газпромбанк оставляет за собой право рассматривать каждую заявку в индивидуальном формате, включая применение персонализированных сеток утверждения процентных ставок.

Специальные акции

В настоящее время в Газпромбанке действует единая ставка для рефинансируемых займов на 2020 г. для зарплатных клиентов 8,9% годовых. Суть заключается в установлении фиксированного процента – 8,9% годовых – для всех ипотечных кредитов с любым остатком задолженности и сроком погашения.

Базовые условия применения акции:

• срок – до 30 лет;
• остаточный долг – не более 80% от цены недвижимости;
• срок принятия решения по заявке – от 1 дня.

Единая ставка для всех остальных клиентов – 9,4% в год на рефинансирование ипотеки.

Условия точно такие же. Рефинансировать можно займы, оформленные для покупки новой или готовой квартиры.

Калькулятор рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

На официальном сайте Газпромбанка клиенту предоставляется возможность предварительно сделать расчеты по переоформляемому кредиту. Для этого в специальной форме необходимо указать тип недвижимости (первичная или вторичная), город, остаток долга и срок возврата.

В результате таких действий будет сформировано предложение банка в виде ежемесячного платежа, размера кредитной ставки и минимального дохода, необходимого для обслуживания кредитного договора.

Альтернативным способом для получения итоговых расчетов по ипотеке является использование нашего ипотечного калькулятора. От пользователя потребуется заполнить:

• сумму;
• систему платежей (аннуитетная или дифференцированная);
• дату выдачи займа и срок кредитования;
• процентную ставку;
• использование или неиспользование материнского капитала.

Итогом применения такого инструмента станет получения наглядной информации о размере ежемесячного платежа по кредиту, итоговой стоимости займа с указанием переплаты за весь срок и минимального дохода.

Требования к заемщику

Обращающийся в Газпромбанк клиент за перекредитованием ипотеки, оформленной в другом банке, должен соответствовать следующим основным требованиям:

1. Возрастной ценз – от 20 до 65 лет.
2. Наличие российского гражданства и регистрации в городе присутствия банка.
3. Полная дееспособность.
4. Нейтральная или положительная кредитная история.
5. Трудовой стаж на текущем месте не менее полугода при общетрудовом стаже от года.

Также банк принимает на рассмотрение ипотечные заявки от лиц, постоянно проживающих в субъекте РФ, в котором присутствует отделение Газпромбанка.

Требования к ипотечному кредиту

Рефинансируемый жилищный займ должен:

• быть оформлен не менее 6-ти месяцев до момента подачи кредитной заявки;
• иметь положительную историю внесенных платежей (неприемлемо наличие длительных просрочек по уплате текущей задолженности);
• быть получен на покупку квартиры.

Заявки на перекредитование займов с залогом в виде домов, коттеджей, гаражей, апартаментов, земельных участков и т.д. будут отклонены.

Что касается валюты кредита, то она может быть любой. Газпромбанк готов переоформлять ипотеку, оформленную ранее в иностранной валюте, переводя ее в российские рубли.

ВАЖНО! Банк принимает во внимание стадию строительства квартиры в новостройке. Объекты, находящиеся на стадии разработки или котлована, обязательно должны быть аккредитованы в банке для того, чтобы принять участия в программе рефинансирования ипотеки в Газпромбанке.

Какие документы необходимо собрать для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Заемщик должен будет подготовить два полных комплекта документов: для себя и залоговой недвижимости. Разберем перечень каждого подробнее.

По заемщику

Клиент собирает следующие бумаги:

• российский паспорт (копии всех страниц);
• заявление-анкета на перекредитование;
• СНИЛС;
• документы, подтверждающие получение дохода (справка по форме банка/справка 2-НДФЛ/банковские выписки с фактами периодичных поступлений заработной платы);
• документы, подтверждающие трудовую деятельность (гражданско-правовой договор или копия трудовой).

Дополнительно заемщик должен будет предоставить в Газпромбанк исчерпывающие сведения и документы по действующим кредитным обязательствам, которые планируются к переоформлению. Это:

• копия кредитного договора;
• справка от банка об остатке задолженности и качестве обслуживания долга, подписанная уполномоченным сотрудником или руководителем.

По ипотеке

Документы на передаваемое в качестве обеспечения по новому кредитному договору жилье должны включать в себя:

1. Копия кредитного договора;
2. Справка о размере остатка задолженности по ипотеке (справка не должна быть старше 30 дней).
3. Правоподтверждающие бумаги (свидетельство о праве собственности, ДКП, договор дарения, мены, приватизации и т.д.).
4. Документы об оплате за недвижимость, произведенную за текущие 3 года.
5. Отчет об оценке жилья (оформляется исключительно в аккредитованной оценочной компании, рекомендованной Газпромбанком).
6. Единый жилищный документ или выписка из домовой книги.
7. Кадастровый паспорт.
8. Справка из ТСЖ или другого уполномоченного органа об отсутствии зарегистрированных в помещении лиц (особенно несовершеннолетних).
9. Справка из ТСЖ об отсутствии долгов по оплате услуг ЖКХ.

Порядок оформления рефинансирования

Перекредитовать действующую в другом кредитном учреждении ипотеку можно путем действий в рамках следующих шагов:

1. Внимательное изучение условий программы рефинансирования ипотеки в Газпромбанке.
2. Подготовка полного пакета документации (обязательно нужно сделать новую оценку квартиры).
3. Подача заявки (через онлайн-форму на сайте банка или в любом удобном офисе обслуживания).
4. Рассмотрение заявления Кредитным комитетом Газпромбанка и вынесение окончательного решения (может занимать от 1 до 10 рабочих дней в зависимости от конкретного случая).
5. Заключение нового кредитного договора.
6. Перечисление остатка задолженности предыдущему кредитору.
7. Регистрация сделки в Росреестре и перевод залога в пользу Газпромбанка.

В случае переоформления ипотеки на вторичное жилье банк обязательно затребует отчет о его оценке, даже если таковой оформлялся для предыдущего кредитора.

Как видно, Газпромбанк не требует получения официального согласия от стороннего кредитора и регистрирует сделку после расчета с ним.

Страхование

По российскому законодательству обязательным является имущественное страхование залога от утраты и повреждений. Если предметом кредитного договора выступает покупка квартиры с уже оформленным правом собственности, то к обязательной страховке добавляется страховка титула.

Страхование жизни и здоровья клиента оформляется исключительно на добровольных началах, по его усмотрению. Давление или навязывание услуг недопустимо.

Заключить договор страхования можно только с аккредитованной Газпромбанком страховой компанией.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Очевидными плюсами оформления программы рефинансирования ипотечного займа будут:

• выгодная процентная ставка;
• надежность банка;
• льготы для клиентов-участников зарплатных проектов;
• возможность подачи предварительной ипотечной заявки;
• большая сумма займа – до 45 миллионов рублей;
• возможность подтверждения доходов по форме банка или с помощью банковских выписок;
• длительный срок возврата – 3,5-30 лет.

При этом имеются существенные минусы:

• рефинансировать можно только кредит, оформленный на покупку строящейся или готовой квартиры;
• необходимость сбора полного пакета документов;
• обязательность страхования титула при залоге квартиры на вторичном рынке недвижимости.

Отзывы

На распространенных банковских и финансовых порталах размещено множество и положительных, и негативных отзывов о процедуре рефинансирования ипотеки в Газпромбанке. Примеры таких оценок:

Елена, Самара: «Подала заявку на перекредитование ипотечного кредита, так как не устраивала ставка в действующем банке (13,5% годовых). Одобрили быстро. Далее начались проблемы.

Сотрудник банка до конца не знал перечень необходимых документов, поэтому несколько раз пришлось доносить и дооформлять нужные справки и бумаги. После этого был подписан кредитный договор. Уже после того, как я поставила в нем свою подпись, я узнала, что ставка увеличена на 1 п.п.

Мария, Москва: «В 2014 году взяла ипотеку в Сбербанке под 13% годовых. Платеж в принципе небольшой, но в условиях современных ставок 9-10% в год захотелось рефинансировать свой кредит. Отделение Газпромбанка находится рядом с моей работой, поэтому сразу обратилась туда за консультацией по поводу условий и пакета бумаг.

Менеджер очень подробно и вежливо ответила на все мои вопросы. Подала заявку и уже через 3 дня получила положительный ответ. Сама сделка была зарегистрирована на удивление очень быстро – 3,5 недели с момента вынесения решения. Понравилось: компетенция сотрудников, скорость рассмотрения заявки и вся процедура регистрации».

Программа рефинансирования ипотеки в Газпромбанке позволяет снизить действующую кредитную нагрузку путем увеличения срока кредитования, снижения процентной ставки или замены иностранной валюты на российские рубли. Ключевыми преимуществами данного продукта являются выгодный процент (от 8,8% в год), длительный срок возраста (до 30 лет) и серьезная величина заемных средств (до 45 миллионов рублей).

Подробнее рефинансирование ипотеки с примерами расчетов и предложениями других банков, разобрано в следующем посте.

Напоминаем, что вопрос рефинансирования достаточно сложный и содержит много нюансов, поэтому рекомендуем записаться на бесплатную консультацию к юристу, чтобы разобрать конкретно вашу ситуацию. Оставьте ваши контакты в специальной форме.

Просьба оценить пост и поставить лайк.

Источник: https://ipotekaved.ru/refinansirovanie/ipoteki-gazprombanka.html

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке 2020: ставки и условия

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2020 году позволяет снизить процент и улучшить условия ипотечного кредита, полученного в другом банке. Смотрите, как провести перекредитование, и какие для этого нужны документы.

Рефинансирование ипотеки: когда оно выгодно?

В первую очередь вспомним, что такое рефинансирование и почему оно выгодно.

Ипотечный кредит выдается на длительный срок, а сумма ежемесячного платежа, как правило, тяжким бременем ложится на семейный бюджет. На погашение долга перед банком уходят деньги, которые так нужны для других, подчас, не менее важных дел и покупок.

К тому же со временем ситуация в экономике страны меняются, снижаются ипотечные ставки. И однажды процент по взятому несколько лет назад кредиту, который в то время был оптимальным, оказывается уже выше, чем те, что предлагаются банками на сегодняшний день.

У ипотечного заемщика возникают законные вопросы:

• «Почему я плачу высокий процент, ведь сегодня мог бы взять кредит под меньшую ставку?»
• «Как бы перекредитоваться под более низкий процент?»

Решением этих задач может стать рефинансирование ипотечного кредита. Оно позволяет:

• — снизить процентную ставку по кредиту;
• — изменить срок и другие условия кредитования;
• — уменьшить сумму ежемесячного платежа;
• — получить дополнительные деньги на личные нужды.

Достигаются все эти цели довольно просто. Вы берете ипотеку в другой кредитной организации, например, в Газпромбанке на более выгодных условиях, чем ваш действующий кредит. Погашаете полученными деньгами задолженность перед тем банком. А затем постепенно возвращаете долг Газпромбанку, но уже меньшими ежемесячными суммами.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2020 году

Рассмотрим действующее сегодня условия и процентные ставки кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке (ГПБ). Займ выдается под залог квартиры, на которую зарегистрировано право собственности. Однако может потребоваться и поручительство физических лиц, а также залог иного недвижимого имущества.

Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

• Валюта: рубли
• Минимальная сумма: 0,5 млн руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости;
• Максимальная сумма: 45 млн руб., но не более
• 90% от стоимости недвижимости при рефинансировании ипотеки, полученной на приобретение квартиры на вторичном рынке недвижимости;
• 80% от стоимости недвижимости при рефинансировании ипотеки, полученной на приобретение жилья на первичном рынке недвижимости.
• Минимальный срок: 3 года 6 месяцев;
• Максимальный срок: 30 лет.

Процентные ставки рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

от 8,8% годовых

Надбавки:

+ 0,5 % для не зарплатных клиентов.

Смотрите также условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке >>

Акция 9,2% на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

ГПБ предлагает особые условия для клиентов, желающих оформить рефинансирование ипотечного кредита другого банка. В акции участвуют ипотечные заявки на рефинансирование кредитов на приобретение квартир в новостройках и на вторичном рынке жилья.

Условия акции

• Остаток задолженности — до 80% от стоимости жилья;
• Срок кредита – до 30 лет;
• Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня;
• Обязательное оформление личного страхования (перечень рекомендованных страховых организаций).
• Решение по одобренной заявке действует 3 месяца.

Процентная ставка по акции

9,2% единая ставка независимо от остатка задолженности и срока кредита для всех заемщиков.

Смотрите также условия рефинансирования ипотеки в банке ВТБ >>

Калькулятор расчета рефинансирования ипотеки Газпромбанка

Рассчитать ежемесячный платеж и сумму переплаты при рефинансировании ипотеки в Газпромбанке можно при помощи ипотечного онлайн калькулятора.

Ипотечный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru

Страхование при получении кредита

Как и в любом другом банке, при оформлении кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке надо будет приобрести страховой полис.

Если вы рефинансируете жилищный кредит, полученный для приобретения квартиры на вторичном рынке недвижимости, то необходимы следующие виды страхования:

Обязательное

— страхование объекта недвижимости
— страхование титула в случаях, предусмотренных внутренними требованиями ГПБ.

Добровольное

— личное страхование.

При рефинансировании кредита полученного для приобретения квартиры на первичном рынке недвижимости:

Кто может оформить рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Банк предъявляет простые и понятные требования к потенциальному заемщику:

• — гражданство РФ;
• — регистрация или постоянное проживание на территории РФ;
• — отсутствие негативной кредитной истории;
• — возраст от 20 до 65 лет (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором);
• — непрерывный срок трудовой деятельности на последнем месте работы не менее 6 месяцев (общий трудовой стаж не менее 1 года).

Ну а главное, конечно, чтобы доход заемщика позволял получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

Список документов для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке довольно солидный. Надо предоставить следующие справки и бумаги:

• — Заявление-анкета на получение ипотечного кредита (Бланк можно скачать на официальном сайте Газпромбанке);
• — Оригинал и копия всех заполненных страниц паспорта или иного документа, удостоверяющего личность;
• — Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (СНИЛС);
• — Копия трудовой книжки, заверенная (на каждой странице) печатью компании – работодателя.
• — Документы, подтверждающий доход: справка по форме 2-НДФЛ или по форме ГПБ.

Дополнительные документы для рефинансирования

• — Кредитный договор (копия);
• — Справка о сумме задолженности клиента по рефинансируемой ипотеке, выданная не ранее 30 календарных дней до даты предоставления в Банк ГПБ;
• — Документы по залогу.

Как оформить рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Если вы приняли решение обратиться в Газпромбанк для получения кредита на рефинансирование ипотеки другого банка, то действуйте следующим образом:

Шаг первый

Заполните заявку в любом офисе ГПБ или на интернет-сайте Газпромбанка. Если вы подаете заявку онлайн, то сотрудник банка свяжется с вами в течение трех дней, чтобы помочь в выборе подходящей программы и ответить на возникшие вопросы. После этого в течение 10 рабочих дней представители банка сообщат вам о результатах рассмотрения кредитной заявки.

Шаг второй

Обратитесь в независимую оценочную компанию для проведения оценки объекта недвижимости. В принципе, ГПБ принимает от заемщиков отчеты об оценке недвижимости, составленные любой оценочной организацией, но лучше удостовериться, что выбранная вами фирма входит в Перечень рекомендованных оценочных организаций (он находится на официальном сайте ГПБ).

Шаг третий

Шаг четвертый

Оформите государственную регистрацию ипотеки, а также переход залога объекта недвижимости от первичной кредитной организации в пользу Газпромбанка в регистрационной палате.

Как возвращать кредит на рефинансирование ипотеки в ГПБ

Погашение кредита в Газпромбанке производится ежемесячно аннуитетными (равными) или дифференцированными платежами. При этом клиент может сам выбрать систему возврата денег, что очень удобно.

Если появились деньги, то можно погасить займ досрочно. Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена.

Контакты для справок

Если у вас остались вопросы по оформлению кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке, то можно уточнить информацию в отделениях ГПБ или позвонить по следующим телефонам:

Для звонков в Москве: +7 (495) 913-74-74;

Для звонков из других городов России 8 (800) 100-07-01.

Официальный сайт Газпромбанка: www.gazprombank.ru

Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Данная информация не является официальной офертой. Генеральная лицензия Банка России №354.

Источник: https://top-rf.ru/realty/430-refinansirovanie-ipoteki-gazprombank.html

Рефинансирование и реструктуризация ипотеки в Газпромбанке в 2020 году

07.12.2018

АО «Газпромбанк» по состоянию на 2020 год входит в число крупнейших финансовых учреждений России: занимает третью строчку среди них.

Среди его предложений для частных лиц: потребительские и автокредиты, ипотека, вклады и дебетовые карты.

Также «Газпромбанк» предлагает рефинансирование ипотеки и потребительских займов, что позволяет досрочно погасить долги в других банках за счет получения средств на более выгодных условиях.

Переоформление кредитов сторонних банков

Переоформление необходимо в следующих случаях:

1. Для объединения нескольких имеющихся кредитов в один. Объединить можно и разные типы займов, например, авто и потребительские.
2. Для получения более выгодных условий: увеличения сроков выплат, уменьшения процентов и так далее.

3. Клиент может получить большую, чем ему необходимо, сумму и взять остаток на руки.
4. Для изменения даты платежа и недопущения просрочек. Например, если из-за смены работы клиент начал получать зарплату позднее (не 5 числа, а 20), он вынужден будет постоянно допускать просрочки.

   При перекредитовании он может изменить даты платежей.

Перекредитование невозможно в следующих случаях:

1. Имеются задолженности или просрочки платежей.
2. Долги сделаны не в банках, а в микрофинансовых организациях или у частных лиц.
3. Заявитель является созаемщиком, а не основным должником.

Также определенные трудности могут возникнуть, если хотя бы один из текущих кредиторов откажется от переоформления.

Предлагаемая программа

В 2020 году клиенты могут получить от 500 тысяч рублей до 45 миллионов. Сама сумма должна быть не меньше 15% и не больше 80% при покупке на первичном рынке (не более 90% — на вторичном) от стоимости залога.

Срок займа составляет от 3,5 до 30 лет.

Процентная ставка начинается от 9,5% и увеличивается при отсутствии нотариально заверенной доверенности на регистрацию ипотеки со дня выдачи кредита до момента перерегистрации залога на имя «Газпромбанка» или при отсутствии личного страхования.

«Газпромбанк» предъявляет следующие требования к клиентам:

1. Возраст от 20 лет на момент получения кредита и до 65 лет на момент его полной выплаты. То есть взять заем на 10 лет гражданин может до 55 лет.
2. Постоянная или временная регистрация в России.
3. Отсутствие негативной кредитной истории: просрочек, невыплат и так далее.
4. Общий стаж работы от 1 года, на последнем месте — от 0,5 года.
5. Необходимо подтверждение дохода, хотя в отдельных случаях банк может рассмотреть заявление и без этого.

На рассмотрение заявления может уйти от 1 до 10 рабочих дней. После одобрения решение банка действительно 3 месяца.

Требования к залогу

В залог принимаются:

1. Имущественные права до получения квартиры в собственность клиента
2. Сама недвижимость после оформления в собственности.

Дополнительным залогом могут стать поручительства физических лиц или иная недвижимость.

«Газпромбанк» не выделяет займы на покупку следующей недвижимости:

1. Комнат в коммуналках, если только клиент не выкупает все комнаты, то есть не приобретает квартиру целиком.
2. Квартир специального жилого фонда (в общежитиях, служебных помещениях).
3. Квартир в домах с деревянными внешними стенами.

Необходимые документы

Итоговый перечень выглядит следующим образом:

1. Заполненная анкета-заявление. Ее можно заполнить заранее на сайте банка для получения предварительного согласия.
2. Паспорт (оригинал и копия).
3. СНИЛС или свидетельство пенсионного страхования. Достаточно указать номер в анкете.

4. Копия трудовой книжки или договора, заверенная печатью работодателя на каждой странице.
5. Подтверждение дохода: справки по форме 2-НДФЛ, в свободной форме или установленной банком, выписки с банковского счета о регулярном перечислении средств (например, если доход составляют деньги от сдачи жилья).

6. Номер банковского счета для перевода денег.
7. Кредитный договор с другим банком.
8. Справка о состоянии займа, полученная не позднее чем за месяц до момента предоставления в «Газпромбанк».
9. Правоустанавливающие документы по самой недвижимости: свидетельство о госрегистрации, приватизации.

10. Выписка из домовой книги о количестве прописанных людей.
11. Подтверждение оплаты жилья: акт, расписка и так далее.
12. Технические документы: техпаспорт, поэтажный план и другие.
13. Справка БТИ или из Департамента жилищной политики по Москве.
14. Бумаги по оценке стоимости залога.

Также может потребоваться график платежей или справка об отсутствии задолженности на текущий момент.

Порядок оформления

Перекредитование проходит в несколько шагов:

1. Сперва заемщик должен получить согласие банка, у которого он кредитуется в настоящий момент. Для этого ему необходимо обратиться в отделение и получить письменный ответ.
2. Затем он заполняет анкету на получения средств в «Газпромбанке», прикладывает все необходимые документы и отправляет на рассмотрение.
3. При положительном решении клиент вновь возвращается к текущему кредитору и пишет заявление на досрочное погашение займа.
4. Заемщик подписывает договор с «Газпромбанком». Последний переводит деньги на указанный счет, ему передают все документы, касающиеся права собственности на жилье.

Другие возможности

1. Без залога: получить можно от 0,5 до 3 миллионов рублей на срок от 0,5 до 7 лет. Процентная ставка составляет 11,4−14,25% и зависит от наличия личного страхования и срока: чем он больше, чем выше процент.
2. С залогом: максимальная сумма выдачи возрастает до 5 миллионов, остальные условия не меняются.

   В качестве обеспечения принимается поручительство физического или юридического лица. В последнем случае максимальная сумма будет равняться сумме, выданной в виде поручения.

Минимальная сумма при кредитовании до 5 лет составляет 50 тысяч рублей, на срок 5−7 лет — от 300 тысяч. При необходимости клиент может получить большую, чем требуется, сумму.

В этом случае излишек будет переведен на его счет. Эти деньги можно использовать по своему усмотрению.

1. Возраст от 20 лет при получении займа и до 65 лет на момент последнего платежа.
2. Российское гражданство (постоянное или временное).
3. Не менее 1 года общего трудового стажа. На последнем месте клиент должен работать не менее 6 месяцев (3 месяцев, если он получает зарплату на карту или счет «Газпромбанка»).
4. Положительная кредитная история.
5. Подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Также подойдет выписка с банковского счета, если клиент получает доход иначе, например, от сдачи квартиры.
6. Также клиенту потребуется предъявить паспорт, заполненную анкету с указанием номера СНИЛС, договор по текущему кредиту, справку о состоянии счета.

В некоторых случаях банк может попросить предъявить заверенную работодателем трудовую книжку (договор). Сам порядок рефинансирования не отличается от аналогичной процедуры по ипотеке.

Единственная разница будет заключаться в отсутствии документов на квартиру и необходимости оставлять залог. Также переоформление пройдет быстрее, чем при ипотеке.

Онлайн-калькулятор

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Рефинансирование и реструктуризация ипотеки в Газпромбанке в 2020 году Ссылка на основную публикацию

Источник: https://IpotekaMer.ru/pogasit/refinansirovanie/ipoteki-gazprombanka

Газпромбанк: рефинансирование ипотеки 2020 — условия и процентная ставка

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2020 году производится на выгодных условиях и дает возможность снизить процентную ставку ипотечного кредита другого банка.

Газпромбанк предлагает рефинансирование ипотеки других банков

Перекредитование ипотеки в Газпромбанке дает клиенту возможность погасить ставший невыгодным действующий кредит, взяв новый жилищный займ под меньший процент.

Таким способом удается снизить ежемесячный платеж путем уменьшения процентной ставки или увеличения срока кредитования, а также улучшить другие условия займа. В итоге это положительно сказывается на семейном бюджете, поскольку появляются свободные деньги, которые можно потратить на другие нужды.

Важно отметить, что в Газпромбанке сегодня можно рефинансировать не только один ипотечный займ, но и сразу несколько разных кредитов, объединив их в один.

Например, это могут быть ипотека и потребительские займы, ранее взятые в одном и даже нескольких банках. Главное, чтобы клиенту оставалось погасить по ипотеке не более 80-85% от стоимости недвижимости.

Если это Ваш случай, то разберем особенности предложения Газпромбанка. Смотрите, как сегодня провести перекредитование ипотеки в Газпромбанке, какие для этого нужны документы и многое другое.

1. Газпромбанк: проценты и условия рефинансирования ипотеки в 2020 году

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке сегодня производится на довольно привлекательных условиях.

Условия

• Валюта: рубли;
• Минимальная сумма: 0,5 млн руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости;
• Максимальная сумма: 45 млн руб., но не более 85% от стоимости недвижимости при покупке квартиры на вторичном рынке(не более 80% — на первичном);
• Минимальный срок: 3 года 6 месяцев;
• Максимальный срок: 30 лет.

Процентная ставка кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

от 8,8% годовых в рублях

Надбавки:

+ 0,5 для тех, кто не является зарплатным клиентом Газпромбанка.

Как видим, процент довольно выгодный. Но есть несколько нюансов. Данная ставка действует только при условии оформления полиса / договора по страхованию риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности / риска несчастного случая (в добровольном порядке).

Рассчитайте ежемесячный платеж на ипотечном калькуляторе →

Страхование

Какую же страховку придется оформить для получения выгодный ставки по кредиту на рефинансирование в Газпромбанке? Их несколько.

При приобретении квартиры на вторичном рынке недвижимости:

1. Обязательное

• страхование объекта недвижимости;
• страхование титула в случаях, предусмотренных внутренними требованиями Банка.

2. Добровольное

При приобретении квартиры на первичном рынке недвижимости:

1. Обязательное

• страхование объекта недвижимости.

2. Добровольное

Смотрите, на каких условиях сегодня можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке >>

2. Акции на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Банк проводит акции по предоставлению кредитов на рефинансирование ипотеки.

Акция 9,2%

Ее условия следующие:

• 9,2% единая ставка независимо от остатка задолженности и срока кредита для всех заемщиков;
• Остаток задолженности — до 80% от стоимости жилья;
• Срок кредита – до 30 лет;
• Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня;
• Обязательное оформление личного страхования.

Акция от 8,8%

Ее условия следующие:

• 8,8% единая ставка независимо от остатка задолженности и срока кредита;
• Остаток задолженности — до 80% от стоимости жилья;
• Срок кредита — до 30 лет;
• Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Надбавки:

+ 0,5 для тех, кто не является зарплатным клиентом Газпромбанка.

В акциях участвуют ипотечные заявки на рефинансирование квартир на вторичном рынке жилья. Решение по одобренной заявке действует 3 месяца. Заявку можно подать в любом отделении Газпромбанка или через партнеров банка.

Смотрите, выгодные ли сегодня условия перекредитования ипотеки других банков в ВТБ >>

3. Кто может оформить рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Банк предъявляет простые и понятные требования к потенциальным заемщикам:

• гражданство РФ, постоянная регистрация в Москве, Московской области или местах расположения филиалов Газпромбанка;
• отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
• возраст от 20 лет до 65 лет (на дату полного погашения кредита);
• непрерывный срок трудовой деятельности на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
• общий трудовой стаж не менее 1 года.

А главное, важно, чтобы доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита.

Смотрите условия рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке →

4. Документы на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Для того, чтобы подать заявку на перекредитование ипотеки в Газпромбанк, надо собрать целый пакет документов:

• заявление-анкета на получение ипотечного кредита;
• оригинал и копия паспорта заемщика или иного документа, удостоверяющего личность;
• страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать СНИЛС в заявлении-анкете);
• копия трудовой книжки, заверенная на каждой странице печатью работодателя.

Документы, подтверждающие доход

• справка по форме 2-НДФЛ;
• оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы, заверенной подписью должностного лица и печатью / штампом банка;
• справка по форме Газпромбанка.

Дополнительные документы для рефинансирования ипотеки

• кредитный договор (копия);
• справка иного Кредитора о сумме задолженности Клиента по кредитному договору, выданная не ранее 30 календарных дней до даты предоставления в Газпромбанк;
• документы по залогу.

Смотрите условия и ставки рефинансирования ипотеки крупнейших банках РФ

5. Порядок оформления кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

Если клиент, прочитав все условия, решился на перекредитование ипотеки в Газпромбанке, то ему надо произвести несколько простых действий:

1. Заполните заявку на официальном сайте или в любом из офисов банка. После этого в течение 10 рабочих дней представители Банка сообщат о результатах рассмотрения кредитной заявки. Надеемся, решение будет положительным, процесс может двигаться дальше.
2. Обратитесь в независимую оценочную компанию для проведения оценки объекта недвижимости.
3. Подпишите необходимую кредитную документацию, и банк перечислит кредитные средства в счет погашения задолженности по первичному ипотечному кредиту.
4. Оформите государственную регистрацию ипотеки, а также переход залога объекта недвижимости от первичной кредитной организации в пользу Газпромбанка в регистрационной палате.

Способы погашения кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке

В отличие от многих других кредитных организаций Газпромбанк позволяет погашать ежемесячно ипотечный кредит не только аннуитетными (равными) платежами, но и дифференцированными (уменьшающимися к концу срока).

Таким образом клиент может выбрать стратегию погашения займа. Либо отдавать в банк ежемесячно относительно небольшую сумму, но в итоге переплата будет велика. Либо, если позволяют доходы, сразу начать погашать кредит крупными платежами, но зато размер переплаты будет минимальный.

И, конечно, никто не запрещает оплатить кредит досрочно. Минимальная сумма частичного досрочного погашения не ограничена.

6. Контакты

Подробнее об условиях кредита на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке узнавайте у сотрудников банка.

Официальный сайт: www.gazprombank.ru

Телефоны: +7 (495) 913-74-74 (в Москве), +7 (812) 301-99-99 (в Санкт-Петербурге).

Генеральная лицензия Банка России №354. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

Данная статья была впервые опубликована на сайте 10bankov.net.

Источник: https://10bankov.net/hypothec/refinansirovanie-ipoteki-gazprombank.html

Перекредитование ипотеки Сбербанка в Сбербанке — в 2020 году

5   0   2916

Ипотечное кредитование с недавних пор получило достаточно большое развитие. Крупнейшие банки страны часто предоставляют такой вид ссуд, но бывает, что для клиента условия не совсем выгодные. Тогда на помощь приходит такая услуга, как рефинансирование жилищного кредита.

Она позволяет многим гражданам вовремя избежать серьезных последствий из-за неуплаты и не остаться без крыши над головой. Заемщикам предлагается опция межбанковского перекредитования и возможность перезаключения договора на условиях, которые будут наиболее выгодны.

Общие сведения

Перекредитование подразумевает под собой переоформление существующих долговых обязательств под более низкие проценты. Это позволяет существенно улучшить условия, снизить проценты, уменьшить ежемесячные выплаты или осуществить перевод займа в другой банк по выбору клиента, где на его взгляд условия наиболее выгодные.

Рефинансирование позволяет заемщикам получить следующие преимущества:

• если кредит взят в другом банке, то можно перевести ипотеку под более низкие проценты;
• уменьшение ежемесячной выплаты, что позволяет разгрузить семейный бюджет;
• банк позволят взять клиенту дополнительные денежные средства в размере до 1 млн. на личные нужды;
• появляется возможность конвертации в другую валюту. Если первоначально ссуда была взята в долларах, то ее можно перевести в рубли;
• процедура возможна без уведомления первоначального кредитного учреждения, где он был взят.

Какие кредиты можно перекредитовать

Сегодня возможно объединить несколько займов в один общий. Под этот пункт попадает не только ипотека, но и другие типы долговых обязательств, которые были получены в других учреждениях.

Таким образом рефинансировать можно следующие типы кредитов:

• ипотечный;
• потребительский;
• на приобретение автомобиля;
• карту.

Для рефинансирования подобных займов необходимо наличие ипотеки. Стоит отметить, что в Сбербанке предусмотрена возможность сделать это под залог частного дома, земельного участка или комнаты.

Условия и требования 

Банк, в свою очередь, требует от потенциальных клиентов выполнение всех условий и требований. Особенно тех, при которых возможно осуществить такую процедуру, как перекредитование ипотеки Сбербанка в Сбербанке в 2020 году.

Стоит отметить, что соблюдение требований станет основополагающим при одобрении рефинансирования.

Требования к залогу        

Требования к обеспечению выглядят следующим образом:

• заемщик должен иметь построенный дом или купленную квартиру. Если он не обладает такими преимуществами, то получить рефинансирование не представляется возможным;
• жилье, взятое по ипотеке, должно находиться в залоге в другом финансовом учреждении. После осуществления заемщиком погашения долговых обязательств ему необходимо оформить обеспечение в течении 2 месяцев;
• если у потенциального клиента есть квартира или недостроенная недвижимость, то в этом случае ее также можно предоставить в качестве залогового обязательства.

Требования к кредитам

Требования к ним выглядят следующим образом:

• у заемщика должны отсутствовать просрочки по действующим долговым обязательствам. Если просрочки имеются, то максимально допустимые составляют до 2 месяцев;
• договор должен быть заключен не менее полугода назад, иначе подобная процедура невозможна;
• максимально допустимый срок до окончания периода кредитования должен составлять 3 месяца;
• если дебитор хочет рефинансировать жилищную ссуду Сбербанка в том же самом учреждении, то ему необходимо обращаться исключительно в тот офис, куда он обращался ранее.

Ставки

Сегодня банк предлагает своим клиентам следующие ставки по рефинансированию:

Важно знать, что есть добавочный процент (1%), который плюсуется к основным процентам при некоторых условиях:

• на время окончания действия ипотеки в другой финансовой организации до оформления новой;
• до появления положительной информации о других займах;
• если изъявляется отказ от возможности страхования жизни и здоровья, то в этом случае проценты выше.

Сумма

Минимально установленная сумма по рефинансированию в Сбербанке составляет 300 тыс. рублей. В свою очередь максимальная сумма может не ограниченной, хотя, это будет зависеть исключительно от ряда обстоятельств. При этом сумма не должна превышать 80% от предоставленного обеспечения.

Таким образом максимальная сумма будет зависеть от следующих факторов:

• на уплату жилищной ссуды в стороннем банке не менее 5 млн. рублей;
• на уплату долговых обязательств иных ссуд 1,5 млн. рублей;
• на личные нужды выделяется не менее 1 млн. рублей.

Финансовая организация предусматривает предельный срок перекредитования до 30 лет.

Пошаговая процедура перекредитования ипотеки Сбербанка

Эта процедура является достаточно сложной. Поэтому необходимо заранее уточнить в офисе банка, какие документы потребуются для решения вопроса.

Данная процедура подразделяется на два этапа:   

• финансовая организация одобряет заявку и проводит регистрацию залога;
• выдача заемных средств.

Одобрение заявки и залог        

Первый этап включает в себя следующие пункты, которые должны быть выполнены:

• заемщик предоставляет в банк анкету. Ее можно как заполнить в банке или предварительно распечатать, так и заполнить через интернет, на специальном сайте программы рефинансирования;
• затем потребуется предоставить необходимые документы (паспорт, иной документ удостоверяющий личность, свидетельство о регистрации по месту жительства, документы, подтверждающие статус трудоустроенного гражданина, документы, дающие информацию о доходе за последние 6 месяцев);
• Дополнительно предоставляются документы на другие займы (договор, где прописаны сведения о них, сумма, проценты и ежемесячные платежи, реквизиты первоначального счета для уплаты долга);
• подача анкеты-заявления. В среднем, банк рассматривает заявление в течении 5 рабочих дней;
• подача документов по недвижимости, идущей под залог;
• затем назначается день совершения сделки.

Дополнительно финансовое учреждение затребует документы, подтверждающие отсутствие просрочек.

Также потребуется собрать дополнительный пакет справок. Это потребуется сделать после того, как будет получено одобрение заявления:

• документы, подтверждающие право собственности на залоговое имущество. Этими документами могут являться договор купли-продажи, свидетельство о вступлении наследства, договор о праве собственности долей между супругами, дарственная, свидетельство о приватизации, судебное постановление, разрешение на строительство;
• инвентаризационная стоимость недвижимости;
• выписка ЕГРН.

Выдача кредита и ставка

Во время второго этапа происходит процедура выдачи ссуды по следующим ставкам:

• клиент подписывает договор с финансовой организацией, после чего происходит первый перевод средств для погашения жилищной ссуды в 11,5%;
• дебитор производит полное погашение ссуды в другом банке и предоставляет справки об отсутствии задолженности по ставке в 10,5%;
• затем требуется подписать новый договор по жилищной ссуде и оформить обеспечение на банк по ставке в 9,5%;
• далее банк делает второй перевод средств в пользу потребительского или иного займа. При этом заемщик получает справку об отсутствии у него долговых обязательств по ставке в 10%;
• перевод следующих денежных средств для закрытия остальных долговых обязательств. Переводы будут осуществляться до того момента, пока долги не будут закрыты. Ставка составляет 10%.

Возможный отказ 

Практика рефинансирования в большинстве случаев положительная. Банки охотно осуществляют поддержку заемщиков. Тем не менее отказы бывают, обычно по ряду стандартных причин.

Отказ может быть в следующих случаях:

• если клиент имеет отрицательную кредитную историю. Этот фактор в большинстве случаев оказывается решающим;
• в случае, если дебитор оформил заем меньше месяца назад, в такой ситуации потребуется немного подождать. Через полгода можно обратиться для повторной подачи заявления;
• отказ может быть в том случае, если была прекращена трудовая деятельность (увольнение с работы или смена места работы), что повлекло снижение доходов больше, чем на треть;
• залог. Залоговое имущество может не устроить кредитора, не смотря на то, что предыдущего все устраивало.

Рефинансирование сегодня является достаточно выгодным предложением, благодаря лояльным условиям и минимальным срокам рассмотрения заявки. Клиентам лишь необходимо соблюдать правила, при которых осуществляется данная процедура. Если все соблюсти правильно, задача будет решена положительно.

Источник: https://posobie03.ru/perekreditovanie-ipoteki-sberbanka-v-sberbanke/