Рефинансирование сетелем банк автокредит

Сетелем банк рефинансирование кредитов — условия, подача заявки

При серьезной финансовой нагрузке банки предлагают индивидуальные программы перекредитования. Клиентом оформляется определенная сумма средств для досрочного погашения действующего займа, а остаток используется по любому назначению. Рефинансирование кредитов в Сетелем банке происходит только по предложению. Финансовое учреждение является дочерним подразделением Сбербанка.

Общие сведения

Иногда физические лица сталкиваются с трудностями, из-за которых берутся кредиты, займы, и накапливаются долги. Это касается единичных ссуд или нескольких кредитов, оформленных в разных банках.

Описание процедуры

Финансовая нагрузка увеличивается, и однажды заемщик не справляется со своими обязательствами. Решением является рефинансирование кредитов. Сетелем банк предлагает выгодные условия для перекредитования и выхода из долговой ямы.

Рефинансирование — это оформление нового займа на льготных условиях для закрытия действующего кредита. Программой разрешается закрывать до шести займов и выплачивать один кредит на выгодных условиях.

Сумма от 15000−300000 р. оформляется сроком от полугода до 60 месяцев. Однако некоторым клиентам выдается кредит до 7 млн р. Потребителей финансовых услуг привлекают невысокие процентные ставки — от 12,9−19,9% годовых.

В рамках внешней программы лояльности, банк рефинансирует собственные и сторонние продукты по заявлению соискателей. Условия пересматриваются для всех банковских программ, в том числе и автокредитов. Перекредитование должно улучшить текущее состояние заемщика.

В расчет программы берутся условия первичного договора, который Сетелем выкупает у стороннего банка. Спецтехника не попадает под условия перекредитования, так как суммы по ней выше.

Процентные ставки в банке назначаются в соответствии с показателями потенциального заемщика, ориентируясь на первичный договор кредита. Оценивается фактическая платежеспособность клиента и возможность исполнения обязательств.

Требования к заемщику и подача заявки

Для получения кредита клиент должен отвечать определенным условиям, установленных банком. Чтобы провести процедуру рефинансирования в Сетелем банке, важно предыдущее исполнение кредитных обязательств. Неблагонадежные заемщики не рассматриваются для этой программы.

Требования к клиентам:

• Российское гражданство.
• Возраст от 21−65 лет.
• Постоянная регистрация по месту нахождения банка в регионе.
• Наличие предложения по оформлению кредита на неотложные нужды.
• Подтвержденный доход.
• Отсутствие просрочек.
• Положительная кредитная история.

Рефинансирование в Сетелем банке проходит в режиме онлайн на сайте или по телефону. Вносятся основные данные, и заявка отправляется на рассмотрение.

Через некоторое время специалисты свяжутся с клиентом для уточнения информации или приглашения к оформлению договора. Собирается необходимый пакет документов для последующей передачи в отделение банка.

Предоставленные заемные средства переводятся на расчетный счет в любой финансовой организации или зачисляются на дебетовую карту Сетелем банка.

В случае одобрения заявки сотрудники отправляют пластиковую карту с лимитом и пакет документов по почте. Услуга действует в Москве, Уфе, Кемерово, Екатеринбурге, Краснодаре и других городах.

Список документов:

• Паспорт.
• Любой документ на выбор (заграничный паспорт, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН).
• Справка о доходах.

Банк должен быть заинтересован в перемещении договора в свою пользу.

Финансовая организация поощряет постоянных клиентов и стимулирует их для повторного обращения в компанию. Если клиент оформлял потребительский кредит в Сетелем, то компания предлагает ему индивидуальное предложение с максимально возможным лимитом средств под низкие проценты.

Перекредитование имеет ряд положительных и отрицательных характеристик. Например, возможно уменьшение аннуитетного платежа, который заемщик вносит каждый месяц. Это выгодно, если ставка рефинансирования ниже, чем по старому кредиту. Благодаря продлению общего срока погашения, снижается кредитная нагрузка.

Правила погашения

После получения заемных средств и оплаты первичного долга у заемщика возникают новые обязательства пред Сетелем банком. В соответствии с договором оплата производится до даты списания со счета денежных средств.

Некоторые организации берут комиссию, поэтому с порядком перевода денег нужно ознакомиться заранее. Важным моментом является срок зачисления средств на счет Сетелем банка. Пополнить счет можно различными способами.

Способы оплаты:

• Банкомат и касса Сбербанка.
• Терминалы Киви.
• Денежные переводы Золотая корона, Почта России.
• Сторонние банки.

Без комиссионного сбора вносится платеж в системе Сбербанк онлайн или системой платежей Элекснет. Средства рекомендуется вносить за 3−5 дней до даты, указанной в договоре. Предосторожность снизит риск просрочки.

Часто рефинансирование используется для смены автомобиля, приобретенного в кредит. Это возможно путем перевода целевых заемных средств в категорию потребительских кредитов. Сроки и сумма не изменяются, а ставка увеличивается.

Клиент проводит эту процедуру для растягивания периода выплат и снижения суммы ежемесячного взноса.

Порядок перекредитования

Процедура проводится в установленном порядке. Банк Сетелем размещает публичную оферту, на которую откликнуться может любой клиент, ознакомившись с условиями. Предоставляется большой список документов, включая обеспечение.

Условия для автокредита

Изначально служба безопасности Сетелем банка проводит анализ данных. От степени платежеспособности клиента зависит положительный исход процедуры.

Перечень документов для рефинансирования автокредита:

• Копия первичного договора по кредиту.
• Выписка стороннего банка об остатке задолженности.
• Оценочные данные о залоге.
• Паспорт.
• Справка о доходе.
• Копия трудовой книжки.

• Копия первичного договора по кредиту.
• Выписка стороннего банка об остатке задолженности.
• Оценочные данные о залоге.
• Паспорт.
• Справка о доходе.
• Копия трудовой книжки.

Предоставляется копия кредитного договора с печатью действующего кредитора. Это обеспечивает актуальность данных. Выписку из стороннего банка и оценочную информацию можно не заверять, так как Сетелем самостоятельно проводит оценочные действия объекта залога.

После проведенного анализа информации о клиенте в адрес первичного банка подается запрос о подтверждении текущего состояния заемщика. Одобренная заявка переходит на следующий этап. После получения ответа согласовывается дальнейшее досрочное погашение кредита.

Следующим этапом является перевод денежных средств на лицевой счет клиента в банк для полной оплаты долга. Заемщику выдается на руки справка о закрытии счета и полном погашении обязательств перед банком. Однако остается действующий вновь оформленный кредит в банке Сетелем под низкие процентные ставки.

Три варианта перекредитования:

• Рефинансирование автокредита под низкий процент.
• Изменение категории займа (из целевого в потребительский).
• Восстановление финансового состояния заемщика.

Предполагается удлинение периода кредитования. Это самый простой способ рефинансирования автокредита без КАСКО.

Воспользоваться услугой рефинансирования может физическое лицо, получившее предложение от Сетелем банка в рамках информационной рассылки. Оно не является офертой, и поэтому банк вправе отказать в предоставлении денег без объяснения причин.

Способ Trade In

Кроме стандартной схемы рефинансирования, существует способ Trade In. Ссуды на рефинансирование автомобильного кредита используются банками с 2007 года.

Цели программы рефинансирования были инициированы государством и выдавались с их поддержкой.

Будучи платежеспособным клиентом в период кризиса заемщик лишился финансовой стабильности по нескольким причинам: изменение валюты, проблемы с работой, тяжелые заболевания и непредвиденные обстоятельства.

Если заемщик приобрел автомобиль по программе автокредитования, а срок кредита не истек, это транспортное средство можно оформить как первоначальный взнос за новый автомобиль. Предыдущий кредит погашается новым банком, а обмен автомобиля производится дилером марки, с которым подписан контракт.

Алгоритм действия:

• Выбирается новый автомобиль, и уточняются условия обмена по программе Trade In.
• Устанавливается сумма задолженности и способы досрочного погашения кредита.
• Производится оценка машины в салоне.
• Оформляется требование в дилерском центре.

• Выбирается новый автомобиль, и уточняются условия обмена по программе Trade In.
• Устанавливается сумма задолженности и способы досрочного погашения кредита.
• Производится оценка машины в салоне.
• Оформляется требование в дилерском центре.

После одобрения заявки автомобиль передается дилеру, и подписывается договор о хранении. Формируется КАСКО, и подписывается новый кредитный договор. Установленная сумма идет в счет полной оплаты прежнего займа, а также дилер берет процент за продажу автомобиля, оформленного в кредит. Заемщик забирает машину и оплачивает новый договор в соответствии с графиком платежей.

Повторное оформление кредита для погашения действующего особенно актуально в связи с меняющимися событиями в экономике. Например, кредит, полученный под высокие проценты три года назад, сегодня рефинансируется под низкие проценты.

Кредит наличными в Сетелем банке возможно получить по двум документам под умеренные проценты. Организация взаимодействует с клиентами удаленно.

Заемные средства направляются не только для погашения обязательств перед сторонним банком, но и используются на потребительские нужды.

Для удобного общения функционирует круглосуточная служба поддержки. А также возможно досрочное закрытие кредита.

Источник: https://KreditMoneya.ru/setelem-bank-refinansirovanie-kreditov.html

Автокредит в Сетелем банке очень разочаровал

До оформления автокредита я не знала о том, что существует Сетелем Банк. После полугодового сотрудничества я поняла, что его клиентоориентированность находится на минимальном уровне.

Сотрудничество началось с попытки навязать страховку

После выбора автомобиля менеджер салона сделала финансовый расчет, согласно которому мне было необходимо с учетом КАСКО оформить в кредит около 500 000 рублей. В дилерском центре было представлено всего 2 банка — ВТБ 24 и Сетелем.

Сначала я решила, что я буду оформлять автокредит в ВТБ 24 — банк надежный, знакомый. Но, к сожалению, менеджер сказала, что для получения нужной суммы мне нужно будет предоставить справку 2-НДФЛ. На тот момент такой возможности у меня не было.

Банк ВТБ 24

Сетелем Банк предлагал оформление автокредита по двум документам — паспорту и водительскому удостоверению. Сперва я обрадовалась такому лояльному подходу, но после того, как мы с сотрудником стали разбирать условия кредитования, моя воодушевленность сразу улетучилась.

Вообще, все отзывы об это банке можно почитать здесь.

Когда я попросила менеджера рассчитать мне платеж на сумму в 500 000 рублей сроком на 3 года, девушка озвучила мне 17 600 рублей. С ее слов, процентная ставка была 9,5% (что на тот момент было достаточно неплохо).

Так как я сама работаю в финансовой структуре, то решила перепроверить на кредитном калькуляторе в Интернете ее слова. У меня получилось, что на таких условиях платеж должен составлять 16 000 рублей.

На вопрос, в чем подвох, девушка ответила, что для получения кредита под ставку 9,5% нужно обязательно оформить страхование жизни на весь срок кредита, которое составляет 10% от суммы (в моем случае это 50 000 рублей).

Придя домой, я решила изучить программы кредитования на сайте Сетелем банка. Как я и ожидала, возможность оформить кредит без страхования существовала, но в этом случае процентная ставка увеличивалась на 2 процентных пункта (до 11,5%). Рассчитав кредит по такой ставке, я пришла к выводу, что этот вариант будет выгоднее — тогда мой платеж будет около 16 500 рублей.

На следующий день я вернулась в автосалон и сказала менеджеру, что готова оформить кредит, но без страхования. Девушка мне еще раз повторила, что такой возможности нет. Мне пришлось при ней с телефона зайти на сайт ее же банка и показать условия программы кредитования без страхования жизни.

Тяжело вздохнув, девушка извинилась за свою «забывчивость» и принялась оформлять кредит на подходящих мне условиях.

Обслуживание кредита в Сетелем оставляет желать лучшего

После оформления и подписания всех документов, актуальными стали вопросы внесения ежемесячных платежей.

Выяснилось, что у банка в моем городе (Санкт-Петербург, между прочим) нет офисов, в которых можно оплатить кредит. Только головной офис, который не обслуживает клиентов, а занимается документацией.

И я могу либо оплачивать через терминалы или сторонние банки с комиссией, либо переводить со Сбербанка бесплатно.

Клиентом Сбербанка я не была, но ради такого случая пришлось завести их моментальную карту (хорошо хоть что она была бесплатной).

Каждый месяц мне приходилось идти в Сбербанк, пополнять в банкомате их карточку, приходить домой и переводить деньги в Сетелем. При этом перевод шел около 5 дней, что само по себе не очень удобно.

Но больше всего меня удивило то, что частичное досрочное погашение нужно было заказывать за месяц через звонок на горячую линию. Это очень неудобно, в других банках предупредить о своем желании можно было всего за 3-5 дней.

Помучившись полгода, я с радостью поняла, что наконец-то могу погасить кредит раньше срока.

Отпускать меня Сетелем банк не хотел

Менеджер горячей линии рассчитала мне сумму задолженности для полного закрытия автокредита. Я ровно ее перевела в банк, потому что возможности получить остаток в кассе не было бы (опять же по причине того, что в Санкт-Петербурге нет офисов).

Но после погашения мне через день пришла смс, что мне зачислили 2 500 рублей на счет.

После долгих мучений и переключений между сотрудниками менеджер горячей линии пояснила, что это возврат стоимости услуги смс-оповещения за неиспользованный период.

Перевод при этом предполагал комиссию в 50 рублей (сумма небольшая, но не особо приятно, так как банк не предложил альтернативных вариантов без комиссии).

Перевести сумму на нужный мне счет получилось только со второго раза — при первом визите на точку молодой человек забыл снять копию паспорта, из-за чего мне пришлось возвращаться еще раз. Заявление при всём этом рассматривалось более 2-х недель. После этого срока я ждала еще 5 дней, чтобы деньги все таки перевели.

Возврат ПТС почти без проблем

Так как машина была в залоге у банка, то ПТС был у него на весь период кредитования. После погашения, я стала узнавать, как мне получить документ.

На горячей линии мне сказали, что ПТС хранится в головном офисе в Санкт-Петербурге, сказали даже адрес, часы работы и номер телефона. Менеджер на точке кредитования, который принимал заявление на перевод, с полной уверенность сказал, что ПТС в Москве и его доставку нужно отдельно заказывать.

На мои возражения, что на горячей линии сказала все иначе, молодой человек заявил, что это всё глупости, они теоретики и ничего не понимают, а он работает уже 5 лет и знает всё.

Менеджер даже предлагал мне оформить заявление на доставку ПТС, но я решила при нем сперва позвонить по номеру головного офиса. Там мне подтвердили, что ПТС у них.

На это молодой человек сказал, что значит что-то поменялось и мило улыбнулся.

Справедливости ради нужно отметить, что ПТС я вернула без проблем. Справку об отсутствии задолженности мне тоже выдали в головном офисе сразу в момент обращения.

Сотрудницы поблагодарили меня и пожелали дальнейшего сотрудничества, на которое лично я пока совсем не готова вновь решиться.

Источник: https://finanes.ru/story/credit/avtokredit-v-setelem-banke-ochen-razocharoval/

Автокредит в Сетелем Банке: условия, документы, процентная ставка

Автокредит от Сетелем банка — выгодное предложение для частных лиц и индивидуальных предпринимателей на приобретение транспортного средства эконом или бизнес-класса. Условия предоставления средств являются абсолютно прозрачными. Заявки рассматриваются в рекордно короткие сроки, что позволяет избежать увеличения стоимости авто из-за роста доллара.

Автокредит от Сетелем банка: условия получения

Клиент может взять автокредит на приобретение легкового или коммерческого (до 3,5 т.) транспортного средства. Кредитор предоставляет заемные средства на новые и поддержанные авто. В таблице 1 представлены основные параметры автокредитования.

Таблица 1.

Проценты по автокредиту напрямую зависят от состояния приобретаемого авто и кредитной истории заемщика. В рамках акционных предложений устанавливается пониженная ставка. Например: с 23.07.18 г. займ на автомобили Lada можно оформить под 12% годовых.

Как оформить кредит на авто

На официальном сайте Сетелем банка представлены основные требования к соискателям:

• возраст — от 21 до 75 лет на дату полного исполнения кредитных обязательств;
• наличие российского гражданства;
• наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка;
• средняя, хорошая или нулевая кредитная история.

Список документов зависит от выбранной программы автокредитования. Он существенно меньше, чем у конкурентов.

Список тарифных планов по автокредитам в Сетелеме

• «Партнерский».
• «Ford Credit».
• «Стандартный».
• «Бизнес».
• «Драйв».
• «Надежный».
• «Мото».
• «Универсальный».
• «Партнерский (многолетнее каско) новый».
• «Авто с пробегом».
• «Авто онлайн».

1. Программа «Классика». Клиенту необходимо предоставить:

• паспорт;
• второй документ на выбор;
• документ, подтверждающий платежеспособность (справка 2-НДФЛ или по форме кредитора);
• водительское удостоверение;
• СНИЛС;
• военный билет.

2. Программа «Экспресс». В этом случае подтверждение финансовой устойчивости и платежеспособности не требуется. Однако, ставка будет выше.

Полное досрочное погашение кредита в Сетелем банке в течение 30 дней возможно без уведомления кредитора. По истечении этого срока клиент должен оповестить банк о своем решении. Можно позвонить на горячую линию или отправить письмо через личный кабинет интернет-банка.

Подать онлайн-заявку на автокредит на официальном сайте невозможно. Данная опция доступна лишь через личный кабинет в системе «Мой банк». На основании скоринговой модели будет вынесено решение о возможности сотрудничества, далее соискателю необходимо посетить банк.

Сетелем банк занимается рефинансированием автокредитов сторонних банков. Однако, срок перекредитования не должен превышать 5 лет, а сумма ―7 млн. рублей.

Сетелем банк и Сбербанк: есть ли связь

Несмотря на то, что Сетелем банк является дочерней организацией Сбербанка, подать заявку на автокредит через Сбербанк Онлайн не получится. Однако, на официальном сайте крупнейшего банка страны указано, что воспользоваться ранее действующими программами автокредитования можно через Сетелем банк (информация размещена на cetelem.ru).

Особенности оформления страхования

>

Страхование автокредита по договору «КАСКО» по рискам «Угон» и «Ущерб» является обязательным. Срок должен составлять не менее 1 года, а страховая сумма должна покрывать всю сумму задолженности. При этом страховая премия может быть оплачена отдельно или включена в тело кредита. При отказе от оформления КАСКО автокредит не предоставляется.

В соответствии с законодательством другие виды страхования являются добровольными, поэтому кредитор не может навязывать их оформление. Вернуть страховку по автокредиту при финансовой защите жизни и здоровья можно в течение 5 рабочих дней (период охлаждения, установленный банком). Штрафные санкции или пересчет процентов недопустимы.

Для возврата страховки потребуется написать заявление в страховую компанию и прикрепить к нему копию договора, а также копию 2-3 стр. паспорта.

Оплата регулярных платежей через Сбербанк Онлайн

За совершение операции через Сбербанк Онлайн взимается комиссия в размере 1% от суммы перевода. Срок зачисления средств — до 3-х рабочих дней.

Для совершения операции пользователю необходимо:

• войти в личный кабинет;
• перейти в раздел «Платежи»;
• выбрать подраздел «Погашение кредита в стороннем банке»;
• найти «Сетелем банк»;
• ввести обязательные реквизиты платежа (номер кредитного договора, ФИО заемщика, номер ссудного счета, контактный телефон, сумму перевода);
• проверить реквизиты;
• подтвердить действие одноразовым кодом.

Полезно знать!

Для удобства совершения операции можно использовать автоплатеж. Услуга предоставляется бесплатно. За сутки клиенту приходит СМС-уведомление о планируемой операции, списание осуществляется в день платежа. Настроить услугу можно в личном кабинете Сбербанк Онлайн. В качестве услуги в шаблоне следует выбрать «Сетелем банк».

Список партнеров банка по автокредитам

Сетелем работает с крупными автогигантами и официальными дилерами. Поэтому Банк всегда предлагает отличные условия для своих клиентов.

Актуальные условия по автокредитам размещены на сайте кредитора. Среди недостатков можно отметить отсутствие кредитного калькулятора, позволяющего рассчитать примерные платежи в дистанционном режиме. К достоинствам целевого кредита на покупку авто можно отнести гибкую систему ценообразования и короткие сроки рассмотрения заявки.

Если Вы решились взять автокредит в Сетелем Банке, и вам нужно больше информации, обратитесь в колл-центр банка по тел горячей линии: 8 (495) 644-33-44.

Также рекомендуем прочитать:

Источник: https://creditvsbervbanke.ru/cetelem/avtokredit-v-setelem-banke-usloviya-dokumentyi-protsentnaya-stavka

Рефинансирование автокредита: ТОП-10 банков, заявка и отзывы

В статье мы рассмотрим, как оформить рефинансирование автокредита для физических лиц. Узнаем, какие банки предлагают самые выгодные условия, каким требованиям должен соответствовать заемщик, и разберем программы рефинансирования. Мы подготовили для вас порядок подачи заявки, список документов и собрали отзывы.

ТОП-10 банков, предлагающих рефинансирование автокредитов

Согласно статистике, более 30% автомобилей в РФ приобретается с использованием кредита (исходя из объема автокредитования в СПб и других крупных городах).

 Но не у всех есть желание растягивать его погашение на 3 — 5 лет, особенно если встречается более выгодное предложение. Тогда на помощь и приходит услуга рефинансирования.

 Какие условия для этого действуют в различных банковских организациях и выгодно ли осуществлять эту процедуру, расскажем далее.

Есть и другие банки, предлагающие выгодные кредиты. К примеру, Совкомбанк услугу рефинансирования автокредитов не предоставляет, но вы можете оформить потребительский кредит на любые цели и направить его на погашение автокредита.

В Сетелем Банке можно рефинансировать автокредит, но только если вам поступит такое предложение от самой банковской организации. Газпромбанк предлагает рефинансирование потребительских кредитов, выданных на любые цели. Автокредит также можно включить в эту категорию.

А сейчас рассмотрим лучшие предложения от банков чуть подробнее.

Сбербанк

Рефинансирование автокредита для физических лиц позволяет:

• снизить переплату;
• подобрать комфортный размер платежа;
• взять дополнительную сумму на свои расходы, не увеличивая ежемесячный взнос.

А также есть возможность объединить в один до 5 кредитов в других банках. Непосредственно рефинансирование можно оформить без поручителя и предоставления залога. Кредит предоставляется только в рублях РФ.

Заявка рассматривается в течение двух рабочих дней после подачи вами полного пакета документации. Погашать кредит нужно равными ежемесячными взносами. На сайте Сбербанка имеется специальный калькулятор для расчетов, с помощью которого вы сможете заранее узнать платеж по кредиту.

Также прочитайте: Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц: условия программы, документы и отзывы

ВТБ

Разберемся, выгодно ли рефинансировать автокредит в данном банке.

Заявка на рефинансирование будет рассматриваться специалистами финансового учреждения 1 — 3 рабочих дня с момента подачи вами документации. Окончательное решение вы получите в виде СМС.

Средства переводятся на счет банковской организации, в которой вы оформляли автокредит. Если подавали заявку на дополнительную сумму, то ее перечислят на счет или карточку. При этом у вас не должно быть просроченной задолженности, а автокредит — получен не в банках, относящихся к группе ВТБ.

Также прочитайте: Рефинансирование кредитов в банке ВТБ 24: условия, ставки и отзывы

Россельхозбанк

В этом банке вы можете сами выбрать дату, в которую вам удобнее вносить платеж по кредиту. Схема погашения также остается на выбор клиента.

Допустимо получения некоторой части суммы в виде наличных, которые можно потратить на любые цели. А также разрешено досрочное гашение в любое время, никаких ограничений не установлено.

Заявка рассматривается максимум 3 рабочих дня. Срок рассмотрения может быть увеличен либо уменьшен банком в одностороннем порядке.

Альфа-Банк

Банковская организация предлагает возможность рефинансировать автокредит, заполнив заявку любым удобным для вас способом:

• на официальном сайте;
• через выездного менеджера (если вы зарплатный клиент);
• в любом отделении банка.

Способ погашения кредита — равные платежи; никаких скрытых комиссий и процентов не начисляется. Есть возможность полного и частичного досрочного погашения.

Росбанк

Рефинансировать автокредит в данном учреждении вы сможете, только если добросовестно погашали его, не допуская просрочек. Дату погашения можете выбрать сами.

За выдачу и обслуживание кредита комиссии не взимаются, без ограничения по сумме можно погасить кредит досрочно, частично или полностью.

Юникредит

Рефинансирование осуществляется по системе Trade In. Стоимость старого авто принимается в расчет первого взноса на приобретение нового.

Если вы оформляете полис добровольного страхования жизни, процентная ставка снижается до 17%. Нет моратория на досрочное погашение кредита, а за выдачу средств не предусмотрены комиссии.

Райффайзенбанк

При оформлении рефинансирования вам не потребуется оформлять согласие банка, в котором был оформлен автокредит. Кроме того, можно получить некоторую сумму для своих целей (сверх автокредита). Решение по заявке принимается в течение 1 часа.

Почта Банк

Специальные условия по рефинансированию в данном банке действуют для лиц, которые уже достигли пенсионного возраста. Для остальных категорий клиентов есть возможность не только получить дополнительные деньги, но и существенно снизить ежемесячный платеж.

Отметим, что рефинансируемый автокредит не должен быть оформлен в банковской организации, входящей в группу ВТБ. Валюта кредита — только рубли РФ.

Уралсиб

Заявка на рефинансирование рассматривается в течение 1 рабочего дня. В случае одобрения средства перечисляются на ваш карточный счет.

Погашение самого кредита и процентов осуществляется ежемесячно равными платежами. Если использование кредитных средств является нецелевым, процентная ставка повышается.

Связь-Банк

При оформлении рефинансирования автокредита поручители не требуются, обеспечение также не нужно. Комиссии за выдачу кредита отсутствуют, скрытые проценты тоже. Отметим, что вам не придется брать справку из стороннего банка о погашении автокредита.

Как оформить рефинансирование автокредита?

Далее поговорим о том, как правильно сделать рефинансирование автокредита. Для успеха этого мероприятия следует выполнить следующие шаги:

1. Обратитесь в банк, в котором ранее оформляли автокредит. Возьмите выписку по счету, справку с указанием оставшейся суммы долга и график платежей.
2. Соберите и предоставьте новому кредитору весь пакет нужной документации, а также свое заявление.
3. Дождитесь, пока банковская организация вынесет решение по заявке.
4. Если решение положительное, подпишите новый договор кредитования и не забудьте взять график платежей.
5. В своем кредитном учреждении напишите заявление на полное досрочное погашение кредита.
6. Новый кредитор погасит вашу задолженность перед предыдущим, перечислив на его счет необходимую сумму. Если же оформлялся обычный потребительский кредит, то сами внесите сумму задолженности в ближайшую дату платежа.
7. Возьмите справку о том, что ваша задолженность полностью погашена, заберите ПТС (если машина была в залоге).
8. Если есть необходимость, переоформите автомобиль в пользу нового кредитора.

От вас теперь потребуется только вовремя вносить платежи по новому графику.

Требования к заемщикам и рефинансируемому кредиту

По своей сути рефинансирование — это оформление нового займа. Поэтому общие требования практически аналогичны тем, что предъявляются к заемщикам, оформляющим обычные потребительские кредиты:

• гражданство РФ;
• возраст — от 21 до 65 лет;
• наличие прописки в регионе, где присутствуют офисы банка;
• наличие официального «белого дохода», позволяющего выполнять кредитные обязательства;
• наличие на рабочем места стационарного телефона;
• обязателен непрерывный трудовой стаж;
• положительная кредитная история.

Как мы видим, ограничения действуют по возрасту клиента, а также по его региону проживания. Банковская организация будет проверять уровень вашей платежеспособности, без этого кредит не одобрят.

Непосредственно рефинансируемый автокредит тоже должен соответствовать нескольким критериям:

• оформлен не менее, чем за полгода до подачи заявления на рефинансирование;
• наличие открытых просрочек не допускается.

Важно! Если большую часть автокредита вы практически полностью погасили, то процедура рефинансирования особого смысла иметь не будет.

Список документов

Перекредитование будет выполнено в том случае, если вы подготовите и передадите новому кредитору следующий пакет документации:

1. Ваш паспорт с отметкой о прописке.
2. Справку 2-НДФЛ с официального места работы. Без справки о доходах кредит не одобрят.
3. Ксерокопию трудовой книжки.
4. Водительские права.
5. ПТС на транспортное средство, купленное в кредит.
6. Если в банковскую организацию обращаетесь не вы, а ваш представитель, у него должна быть при себе доверенность, заверенная у нотариуса.
7. График внесения платежей, полученный у предыдущего кредитора.
8. Справку с указанием остатка задолженности.
9. Реквизиты банка, в который должны быть переведены средства для погашения кредита.

Программы рефинансирования

Существует классическая схема рефинансирования и вариант Trade In. Начнем со второго.

Если вы владелец машины, приобретенной по программе автокредитования, а срок вашего кредита пока не истек, это транспортное средство вы можете оформить как первоначальный взнос за новое авто.

Предыдущий кредит будет погашен новым банком. Обмен авто произведет дилер марки, с которым заключен договор у банка.

В целом, алгоритм рефинансирования по такой системе выглядит следующим образом:

1. Выберите новое авто и уточните у дилера, можно ли его обменять по программе Trade In.
2. Выясните, какова сумма вашей задолженности и можно ли погасить кредит досрочно.
3. Оцените имеющийся у вас автомобиль в том салоне, где планируете его менять.
4. Составьте заявку у дилера либо в банковской организации.
5. После одобрения заявки авто передается дилеру и заключается договор хранения.
6. Оформляем КАСКО.
7. Подпишите договор кредитования. Определенная сумма пойдет в счет погашения прежнего кредита, а также отдельный процент дилер возьмет за продажу кредитной машины.
8. Заберите новую машину и оплачивайте по графику новый кредит.

Классическая схема рефинансирования сейчас редко применяется. Но мы ее рассмотрим, так как она вполне может снова обрести свою актуальность:

1. Клиент подает заявку. Обязательно указывается, что данный кредит — целевой.
2. Проверяется информация о заемщике. За счет клиента оценивается автомобиль.
3. Переоформление залога. Заключается договор, в котором оговаривается срок, в течение которого ПТС должен быть передан из одного банка в другой.
4. Новый кредитор переводит деньги прежнему. Клиент на руки их не получает.
5. Первоначальный кредитор выдает вам справку о погашении автокредита.
6. Вы погашаете вновь оформленный кредит.

Стоит упомянуть, что есть программа по переводу автокредита в потребительский. Это вариант, при котором можно обойтись без покупки КАСКО. В этом случае машина переходит в ваше распоряжение (она больше не является залогом для банка).

Что касается автомобилей, приобретенных по различным госпрограммам, то фиксированный срок кредита часто не позволяет финансовому учреждению рефинансировать такой кредит.

Отзывы заемщиков, оформивших рефинансирование автокредитов

Егор (Москва)

«Я рефинансировал автокредит через Росбанк. Знакомый там кредитовался и мне посоветовал. Да, пришлось бумаги собирать, но в целом, меня все устроило. Для меня уменьшение платежа на 4000 рублей существенно».

Ирина (Великий Новгород)

«В интернете случайно узнал о программе рефинансирования от Сбербанка. Быстро оформил документы и погасил задолженность. Очень рад, что вовремя обратил внимание на данную программу».

Артем (Санкт-Петербург)

«Прежде чем заняться рефинансированием, обошел несколько банков в своем городе. Остановился в итоге на ВТБ. Заявку рассмотрели быстро, даже не ожидал. Одобрили и рефинансирование, и еще 100 тысяч на руки получил. Считаю, что условия здесь разумные».

Источник: https://kredit-online.ru/avtokredit/refinansirovanie-avtokredita.html

Сетелем банк «Автокредит»: ставка, условия

Сетелем Банк впервые получил лицензию на деятельность в России в 2007 году. В настоящее время компания имеет 77 официальных представительств в различных регионах РФ. Основной специализацией структуры является потребительское кредитование населения, в том числе и предоставление автозаймов физическим лицам.

Что из себя представляет автокредит от Сетелем Банка, подробно расскажем далее.

Условия

Автомобили в кредит компания Сетелем предоставляет всем физическим лицам, соответствующим требованиям организации.

Заемщик должен иметь российское гражданство, быть совершеннолетним (допустимый возраст от 21 года до 75 лет), обладать стабильным и достаточным ежемесячным доходом и иметь регистрацию в одном из регионов, где есть представительство банка.

Целевая направленность автоссуды – покупка легкового транспортного средства российского либо иностранного производства, эконом или бизнес-класса.

Важно! Все программы по автокредитованию Сбербанка были перенаправлены в Сетелем банк в этом году, поэтому именно здесь самое больше  разнообразие доступных предложений.

В этом году Сетелем Банк предлагает пользователям несколько кредитных программ на приобретение автомобиля:

• Автокредит «Партнерский»
• «Ford Credit»
• «Стандартный»
• «Бизнес»
• «Надежный»
• «Мото»
• «Универсальный»
• «Партнерский (многолетнее КАСКО) новый»
• «Авто с пробегом»
• «Авто онлайн»

Рассмотрим условия самых популярных из них:

Автозайм «Стандартный» — выдается физическим лицам на приобретение личного легкового транспорта. Его условия:

• размер первоначального взноса – от 20% от стоимости машины;
• минимальная сумма – 100 000 рублей;
• максимальный объем ссуды – 4 000 000 (для новых авто);
• срок погашения – от 24 до 60 месяцев;
• процентная ставка – 16,50% в год.

Автокредит «Авто с пробегом» предоставляется на неновые автомобили возрастом не старше 8 лет:

• начальный платеж – от 0% до 90%;
• сумма кредита – от 100 000 до 2 миллионов руб.;
• период выплаты – 12, 24, 36, 48, 60 месяцев;
• годовая ставка – от 12,9% до 19,4%.

Автокредит «Универсальный» выдается по расширенному списку предоставленных заемщиком документов. Условия тарифа:

• первоначальный взнос – 20% — 90%;
• размер ссуды – от 100 000 до 4 000 000 руб.;
• период выплаты – до 36 месяцев;
• процентная ставка – 16,5%.

Еще одно условие – автомобили, оформляемые в кредит, должны быть приобретены у дилера компании. Но это будет сделать несложно, поскольку Сетелем сотрудничает со многими крупными автосалонами России.

Процентная ставка

Процентная ставка по автокредиту в Сетелем Банке носит фиксированный характер. Ее размер определяется в первую очередь состоянием автомобиля, если приобретается неновое транспортное средство. Так,

• годовой процент по займу на иномарку возрастом 8 лет будет составлять около 19%;
• ставка на новое авто будет равна не более 16%.

Можно ли оформить с господдержной?

Многих клиентов интересует вопрос, можно ли сегодня в Сетелем Банке получить автозайм с господдержкой? Да, такая возможность есть. В 2018 году организация предлагает две программы с государственным субсидированием:

• «Первый автомобиль» — предоставляется при условии, что ранее у заемщика в собственности не было личного авто.
• «Семейный автомобиль» — выдается семьям, имеющим двое и более детей.

Основные условия по программам:

• первоначальный взнос — от 20%;
• срок предоставления — до 5 лет;
• стоимость машины — до 1 450 000 руб.

Обязательное условие для участия в программе «Автокредит с господдержкой»- наличие у заемщика водительского удостоверения.

Подача заявки

Оформление кредита на приобретение легкового транспортного средства осуществляется по такой инструкции:

1. Выберите в автосалоне дилера понравившийся автомобиль.
2. Подойдите к кредитному эксперту и обсудите базовые вопросы.
3. Подайте документы.
4. Внесите первоначальный взнос.
5. Подпишите договор купли-продажи.
6. Подпишите кредитное соглашение с банком.
7. Заберите свой автотранспорт.

Отличительной особенностью оформления автозайма в Сетелем является то, что весь процесс происходит при личном присутствии клиента, без возможности подачи предварительной онлайн заявки.

Необходимые документы

Для получения кредита в Сетелем Банке пользователь должен подготовить следующую документацию:

1. гражданское удостоверение личности (паспорт РФ);
2. второй документ (на выбор) – водительские права, загранпаспорт, свидетельство ИНН и т.д.;
3. акт, подтверждающий доход (справка 2- НДФЛ);
4. страховое свидетельство СНИЛС;
5. военный билет (для мужчин до 27 лет).

Сетелем банк: досрочное погашение автокредита

Сетелем Банк всегда идет навстречу своим клиентам, и, если заемщик решил раньше срока погасить свой займ, то это возможно. Причем досрочная выплата всего долга по автоссуде не облагается налогом и дополнительными комиссиями.

Как вернуть страховку по автокредиту Сетелем банка при досрочном погашении долга?

В соответствии с законодательством, от полиса можно отказаться в течение пяти дней от даты его оформления. В ситуации с досрочным погашением вернуть страховку не получится.

Какая ставка рефинансирования?

Рефинансирование автокредита в Сетелем Банке в настоящее время не предусмотрено.

Источник: https://starbank.ru/kredity-onlajn/setelem-bank-avtokredit.html