Ремонт вместо выплаты по каско

Как получить деньги по КАСКО вместо ремонта: выплачивают ли наличными, какие страховые компании делают выплату деньгами

Водители после ДТП, других неприятностей, связанных с восстановлением авто, интересуются: как получить деньги по КАСКО вместо ремонта, но не всегда слышат удовлетворительные для них ответы.

Здесь не все так просто.  Денежные компенсации распределяются в том порядке, который предусмотрен в страховой компании, и отражен в договоре КАСКО.

Можно ли получить деньги вместо ремонта при ДТП по КАСКО

Автолюбителю необходимо изучить содержание своего полиса, где прописаны варианты возможных выплат при наступлении страховых случаев.

В законодательном акте “Об организации страхового дела в РФ”, последняя редакция которого действует с августа 2019 года, говорится, что условия страхования позволяют заменять испорченное имущество аналогичным товаром. Если вещь подлежит восстановлению, страховая компания должна возместить расходы за устраненные повреждения. Порядок оформления комплексной страховки закреплен в главе 48 ГК РФ.

Когда в организации выплачивают деньги или делают ремонт по КАСКО, значит такое положение отражено в договоре. При оформлении полиса обозначают, каким способом будут оплачивать услуги:

• страховая направляет машину на станцию техобслуживания;
• СТО выбирает клиент;
• выплата наличных происходит по заключению экспертов, а на независимую экспертизу направляет страховщик.

Цена полиса напрямую зависит от предусмотренной оплаты издержек. Водителю следует внимательно относиться к покупке КАСКО. Выбор страховой компании (СК) делать не по стоимости оформленной бумаги, а изучив способы удовлетворения заявок на погашение расходов.

В каких случаях возможна компенсация деньгами

Если ремонт автомобиля выполнен самостоятельно, по закону (Ст. 929 п.1 ГК РФ) страховщик обязан возместить затраты, когда водитель требует за это денежных средств. Но предварительно должна быть проведена независимая экспертиза машины. Выполняют операции в следующем порядке:

• предоставляют поврежденную машину в страховую компанию;
• определяют экспертизой неисправности;
• берут у эксперта заключение, где рассчитана стоимость услуг СТО;
• выполняют ремонтные работы;
• восстановленный автомобиль осматривает страховщик, составляет акт, где фиксирует параметры проведенных действий.

По расчету, выполненному независимым оценщиком, со страховой компании взыскивают деньги. В подтверждение затрат прикладывают к отчету экспертов квитанции, по которым проходила оплата автосервису или наряд, составленный автомехаником на основании заказа.

Бывает, что страховщик направляет в автосервис ТС, но владелец не может отремонтировать по причинам, которые от него не зависят:

• большие очереди;
• автослесарь отказал обслуживать по объему работ, не всё выполнил или некачественно обслужил.

В этом случае клиент страховой может потребовать наличные, так как организация нарушила договорные условия.

Гарантийные автомобили ремонтируют только в автосервисе, который является официальным дилером фирмы. При направлении в другую структуру страховая должна выплачивать сумму за проведенную работу, указанную в накладной.

Почему страховые компании настаивают на возмещении в виде ремонта авто

Страховым учреждениям выгодно соблюдать, разработанные ими условия договора. Хотя бывает, что в соглашении нет ни слова об устранении изъянов в автомастерских. Но при обращении потребителей, сотрудники СК начинают:

• убеждать клиентов о целесообразности авторемонта;
• доказывать о неизменности принятых организацией правил страхования.

Причиной служит:

1. Исправление технических узлов не всегда выполняются после экспертизы, если страховщик постарался убедить водителя в отсутствии такой необходимости, не исключено, что автослесарь будет устранять дефекты, только видимые ему, упустит основные поврежденные агрегаты.
2. Автомастерские часто являются партнерами страховых фирм, механики устанавливают приобретенные ими запчасти, а в документах указывают цены не соответствующие фактическим.
3. Простор для мошеннических схем. Чтобы избежать участия нужно скрупулёзно проверить автомобиль до и после реставрации, платежки.

Ремонтировать небольшие косметические повреждения ТС, другие незначительные поломки для водителей выгодно и удобно. Не стоит спешить отказываться от услуг мастерских.

Если прописанные условия в полюсе КАСКО противоречат законодательным положениям, ущемляют права потребителя, по закону они не считаются действительными.

Если дело дойдет до судебных разбирательств, понадобится предоставление переписки с оппонентом. Любая позиция не может правомочно признана на основании голословных, устных утверждений. Нужно к каждому требованию прилагать документы.

Как получить возмещение деньгами по КАСКО

В договоре КАСКО предусмотрены правила, которые определяют порядок выдачи денежных средств. Изменять, зафиксированные подписями условия, могут стороны при обоюдном согласовании каждого пункта. Если полюсом не предусмотрено выплачивать ущерб наличными без вмешательства автомастерской, то для компенсаций нельзя использовать подобный порядок.

Поэтому нужно перечитать заключенное соглашение, возможно, там указан пункт о выплатах или других видах возмещения имущественных потерь. Если нарушения в авто подходят под страховой случай – проблем не возникнет.

Для определения суммы выбирают один из вариантов:

• обращаются за расчетом к экспертам, оплачивают их услуги;
• проверку проводит страховая, если клиент доверяет сотрудникам.

И всё-таки есть способы, чтобы возместить ущерб деньгами, если это условие не отражено в соглашении:

• автомобиль угоняют злоумышленники, для такого случая помощь СТО не нужна, но оговорить ситуацию со страховщиком нужно заранее;
• после устранения деформаций проблемы в механизмах остались, проведены работы недобросовестно или не полностью – разницы нет, но доказать такой факт сможет только независимая экспертиза;
• если обнаружено мошенничество или нарушения с договоренностью, восстановить справедливость сможет только судебная инстанция.

Оформление заявления и необходимые документы

Процедура любого оформления заявительного характера, к заявлению прилагают документальный комплект:

• выписки от ГИБДД, где отражены сведения о ДТП или наезды на твердые препятствия;
• паспорта владельцев автомобилей, которые участвовали в происшествии;
• ПТС;
• права на управление автомобилем;
• полис КАСКО с подтверждением оплаты;
• карта техосмотра;
• материалы по аварии на различных носителях;
• свидетельские показания о ДТП.

Заявка для страхового покрытия заполняется с детальным отражением всех событий, где указываются подробности:

• время;
• дата;
• номер страховки;
• имена фигурантов;
• госномера машин.

В какие сроки страховщик обязан выплатить компенсацию

Денежный перевод после предоставления всех документов должен поступить на счет клиента не позже 30 дней. Если СК затягивает выплаты без объяснения причин, не идет на контакт с клиентом, нужно потребовать объяснения причин в письменном виде. Обычно страховщик ссылается:

• на длительный процесс согласования всех вопросов по ремонту;
• ожидание очередности восстановления.

Когда СК не сообщает сроков на возмещение средств по рассматриваемому делу, исправит ситуацию претензия, направленная в правовой орган на досудебное разбирательство с требованием оплатить расход в течение 7 суток. Если условия жалобы не удовлетворят, нужно подать иск в суд и потребовать выплатить штрафные санкции за просроченные дни.

Сколько раз можно получать возмещение деньгами

Получение наличных средств не ограничено количеством обращений, выплаты осуществляются в размерах, предусмотренных договором. К примеру, полис заключен на 600000 рублей, клиенту положено:

• финансирование столько раз, сколько будет обращений до полного исполнения обязательств;
• выплата всех денег, если автомобиль похищен или полностью разрушен без возможности восстановления.

В страховом соглашении указывается максимальная сумма, которая не должна превышать фактической цены машины. Автовладельцу сложно получить компенсацию в полном объеме:

• если подтвержден угон – СК вычтет амортизацию ТС;
• после удовлетворения страховых случаев – цена полиса уменьшается на проведенную оплату.

Дополнительная информация. Когда клиенту страховщик выплатил 200000 руб. из 600000 руб. за ущерб от ДТП, то после угона ему не будет перечислено 400000 руб., отсюда вычтут износ всех узлов.

Интересен подход СК к полному разрушению автомобиля. Механизм признают таким, если эксперт установит минимум 80% повреждений. Максимальную сумму уменьшат на 20%. Считается, что эта часть годна для реализации.

Можно железо сдать на металлолом, снять запчасти.

Что предпринять при отказе СК в компенсации денежными средствами

Страховщик может выставить различные причины в своем отказе компенсировать финансовые издержки. В основном СК ссылается на нарушение правил страхования:

• умышленное разрушение авто для востребования средств незаконным способом;
• отказ от восстановления минимальных нарушений транспорта потерпевших;
• нет претензий к виновнику происшествия, что подтверждено письменно в правоохранительных органах;
• не было вызова сотрудников автоинспекции на место аварии, владелец авто долго не обращался в СК;
• обнаружена недостоверность указанных фактов о ДТП;
• водитель сам провел ремонтные работы без экспертизы.

Только в суде, предоставив реальную доказательную базу можно добиться справедливости. Для этого нужно потребовать от СК письменного официального отказа.

Дополнительная информация. По отзывам автовладельцев, которые прошли через ДТП, многих устраивает ремонт вместо денежной компенсации. Не нужно было вести поиск запчастей и мастерской. Но качество восстановления и длительные сроки не всех удовлетворили.

Какие компании возмещают ущерб по КАСКО деньгами

Каждая организация, которая занимается автострахованием предлагает заключить договор КАСКО. Их действия регламентирует ФЗ и, установленные локальные правила, положения которых разрабатываются на основании законодательных норм.

В качестве примера, какие компании оформляют КАСКО с выплатой наличными, можно рассмотреть Ингосстрах. Где организация работает по 3 схемам выплат:

1. Возмещают постоянную сумму в каждом страховом случае. Кроме краж и полного разрушения авто, когда его уже нельзя восстановить после аварии, где происходит вся оплата, зафиксированная в договоре, а полис аннулируется.
2. При заключении соглашения на первый страховой случай в течение года, когда выплачивают максимально возможную сумму, после чего страховка становится недействительной.
3. Договор предусматривает единую страховую сумму. После каждого обращения страхователя финансы будут уменьшаться на размер произведенных выплат.

Росгосстрах действует по плану для реализации конкретных действий, где застрахованное лицо:

• сообщает в правоохранительные органы о ДТП, через 3 дня после аварийного случая информация должна поступить в СК;
• собирает документальный пакет, чем подтверждает ущерб;
• передает для осмотра ТС.

Страховщик определяет по обстоятельствам наличие страхового случая, чтобы выяснить сколько предстоит платить. Страхователю выдают деньги, если он согласен заменить такую форму компенсации на ремонт, перечисления поступают в СТО.

В ГК РФ статья 947 гласит, что страховая сумма важное условие договора, где размер зависит от вида страхования. Но в каждой организации существуют свои порядки, поэтому прежде чем решиться на покупку КАСКО нужно рассмотреть все условия, которые предлагают разные СК.

Следующая

Источник: https://strahovanie.guru/kasko/kak-poluchit-dengi-po-kasko-vmesto-remonta.html

Каско деньгами вместо ремонта

Каждый водитель, обеспокоенный безопасностью своего авто, ищет любую возможность защитить его или хотя бы снизить риски или ущерб при аварии. Конечно, существует полис страхования ОСАГО, однако он не всегда может компенсировать урон при аварии – его верхняя граница выплат составляет всего 400000 рублей.

Одним из самых лучших решений для владельца дорогостоящего авто станет оформление полиса КАСКО. КАСКО – договор дополнительного добровольного страхования, который полностью нацелен на транспортное средство.

И, как правило, при аварии водитель получает по нему компенсацию. Однако зачастую страховая настаивает на ремонте и деньги не выдает.

Что делать в этой ситуации и стоит ли соглашаться на ремонт? Узнайте ответ из этой статьи.

Когда можно рассчитывать на компенсацию, а когда – нет?

Этот вопрос решается еще на этапе оформления договора страхования КАСКО. Клиент и страховая в процессе подготовки договора сами решают, как клиент будет получать компенсацию при наступлении страхового случай.

Стандартная формулировка подразумевает выплату денег как основной сценарий действий и ремонт как альтернативу.

При этом альтернатива эта может быть весьма удобной и выгодной, особенно при небольших косметических повреждениях транспортного средства.

Помните, что именно договор определяет правила страхования, и только в нем могут быть прописаны условия получения компенсаций. При этом менять его условия можно только в одном случае – если и клиент, и страховая согласны на внесение изменений. Так что если у вас в договоре не прописана денежная компенсация, то в стандартном порядке получить вы её не сможете.

Почему страховые организации настаивают на ремонте автомобиля?

Большинство клиентов страховых организаций после аварий сталкиваются с тем, что им активно навязывают ремонт вместо выплаты денег. При этом возможно это даже тогда, когда в самом договоре ремонт даже не упоминается. Вполне может возникнуть закономерный вопрос – почему так происходит?

На самом деле ответ очень прост – страховщик хочет сэкономить на выплатах. И с помощью ремонта авто за свой счет он может это сделать это максимально быстро и просто. Обусловлено это следующими факторами:

• При ремонте по КАСКО не всегда требуется независимая экспертиза. Вернее, страховщик может убедить клиента в том, что она не нужна. В этом случае при ремонте по КАСКО механики могут устранить не все повреждения, появившиеся в результате аварии;
• При ремонте по КАСКО страховщики (а точнее сотрудничающие с ним механики) сами заказывают и устанавливают запчасти. Это может привести к тому, что цена деталей фактическая будет ниже той, что указана в документах;
• При ремонте по КАСКО у страховой есть больше простора для мошенничества со страховкой. В связи с этим если вы решитесь на ремонт, вам стоит тщательно проверять квитанции, чеки и состояние вашего авто до и после ремонта.

Как получить деньгами компенсацию по КАСКО?

Прежде чем требовать денежной компенсации, внимательно перечитайте ваш договор. Если в нем указано, что в случае наступления страхового случая вам положена выплата, то у вас есть право получить её без особых проблем. Если же в договоре, помимо выплат, будут значиться и иные виды компенсации, то вы сами можете отказаться от денег.

Для того, чтобы получить деньги, вам сначала потребуется установить точную сумму компенсации. Её вы можете узнать с помощью независимой экспертизы.

Провести её можно как самостоятельно у независимого эксперта, так и с помощью сотрудников страховой организации.

После того, как вам выдадут лист с подробным расчетом суммы, требующейся для ремонта, его потребуется передать в страховую. С его помощью вы и сможете получить компенсацию по КАСКО. Обратите внимание на то, что хоть ремонт и не предусмотрен некоторыми договорами, его все равно могут предложить как альтернативу.

Следует помнить, что страховая компания не имеет права настаивать на ремонте в том случае, если в договоре имеются какие – то альтернативы. Отказ в выплате компенсаций в связи с требованием ремонта может стать причиной для подачи иска в суд. Помните, что основной документ, который обязаны соблюдать все стороны – это договор, и именно в нем указаны все условия.

Как получить компенсацию, если она не отмечена в договоре?

Даже в том случае, если компенсация по полису КАСКО не предусмотрена самим договором, вы можете рассчитывать на получение денежных средств.

Самый простой способ получить деньги – это потребовать их за страховые случаи, при которых ремонт не требуется (например, при угоне автомобиля).

  Обычно такие ситуации обговариваются заранее, и получение выплат по ним не вызывает проблем.

Второй способ намного более проблематичен. Деньги вместо ремонта по полису КАСКО вы сможете получить в том случае, если ремонт не устранил проблем, был выполнен некачественно или не в полном объеме.

Чтобы установить такие проблемы, вам потребуется провести повторную экспертизу транспортного средства уже после того, как оно побывало на СТО страховщика.

Если вы остались недовольны ремонтом, то подайте запрос на выдачу компенсаций, сопроводив его заключением эксперта.

Третий способ – самый сложный. Получить компенсацию по КАСКО вы так же можете через суд. Однако просто так это сделать не выйдет.

Вы можете просить компенсацию по КАСКО только в том случае, если сама страховая нарушила условия договора или была замечена за мошенничеством.

Иск на страховщика подается в стандартном порядке, для определения стоимости иска используется как заключение эксперта о размере ущерба, так и квитанции, фиксирующие другие издержки (в том числе судебные).

Источник: https://antistrahovoy.ru/kasko-dengami-vmesto-remonta.html

Как получить выплату по полису КАСКО

Полис добровольного автострахования КАСКО, оформляемый автовладельцем, предполагает защиту движимого имущества от большинства возможных проблем.

Однако практика показывает, что получить выплату, особенно в крупном размере, бывает проблематично.

Какие ситуации признаются страховыми случаями, и что требуется, чтобы получить выплату по автостраховке, читайте далее.

В настоящее время какого-либо отдельного закона о добровольном автостраховании не существует, поэтому стороны, заключившие соглашение КАСКО обязаны руководствоваться:

• Правилами, разработанными страховой организацией и являющиеся обязательными для всех сотрудников;
• Гражданским Кодексом, на основании которого разрабатываются индивидуальные правила.

Страховые выплаты по полису КАСКО регулируются ГК РФ:

• необходимость предоставления всех сведений о страхуемом автомобиле, в том числе и установленного на транспортном средстве дополнительного оборудования, например, противоугонной системы (статья 944). Предоставление недостоверной или заведомо ложной информации может стать причиной досрочного расторжения договора автострахования;
• максимальный размер страховой выплаты определяется индивидуально и не может превышать действительной стоимости страхуемого автотранспорта (статья 947);
• страхователь обязан в кратчайшие сроки известить страховщика о наступлении страхового случая (статья 961). Нарушение сроков извещения могут являться обоснованной причиной отказа в выплате страхового возмещения;
• страховая компенсация не буде выплачена, если установлено, что страховой случай наступил вследствие умышленных действий страхователя (статья 963);
• возмещение не будет выплачено страхователю, если нарушаются условия заключенного соглашения. Договор КАСКО предусматривает периоды использования автотранспортного средства и перечень водителей, которые могут управлять движимым имуществом. Так же договором может быть предусмотрена необходимость хранения автотранспорта в гараже или на охраняемой стоянке. Если существенные условия договора нарушены, то компенсация полученного ущерба не выплачивается (статья 422);
• в соответствии со статьями 15 и 1082 страхователем возмещаются расходы, необходимые для проведения восстановительного ремонта. Если страхователь отремонтировал автотранспорт до момента определения размера убытка, то страховщик освобождается от обязанности выплаты компенсации;
• за несвоевременное выполнение обязанностей по выплате страхового возмещения на страховщика могут быть наложены штрафные санкции (статья 395);
• срок, в течение которого страхователь имеет право предъявлять претензии к страховщику по отдельному страховому случаю, составляет 2 года с момента подачи документов на страховую выплату (статья 966).

Страховые случаи

Полный перечень страховых случаев, от которых защищает страховой полис КАСКО, утверждается индивидуальными условиями страхового договора.

Это могут быть:

• угон (хищение) автомобиля;
• ущерб.

Ущерб может быть получен в результате:

• столкновения с другими транспортными средствами (дорожная авария);
• столкновения с неподвижными предметами (забор, столб, дерево и так далее);
• стихийного бедствия (ураган, наводнение и так далее);
• столкновения с различными животными;
• пожара, в том числе взрыва;
• умышленных действий третьих лиц;
• аварий на промышленных трубопроводах;
• техногенных аварий.

Страхователь имеет право приобрести:

• полное КАСКО. Страховка будет защищать во всех вышеперечисленных случаях;
• частичное КАСКО. Действие полиса распространяется исключительно на установленные соглашением страховые риски (например, угон и ущерб, полученных в дорожных происшествиях).

Страховое возмещение гарантировано не будет выплачено, если:

• страхователь самостоятельно нанес автотранспорту повреждения с целью получения компенсации ущерба;
• водитель управлял автомобилем в состоянии алкогольного (наркотического) опьянения или принимал психотропные препараты;
• эксплуатировался неисправный автомобиль;
• к ущербу привело злостное нарушение со стороны водителя правил дорожного движения (сильное превышение скорости, неправильный проезд перекрестков и так далее);
• автомобилем управляло лицо, не указанное в страховом полисе;
• ущерб получен в результате военных действий или террористического акта;
• транспортное средство было конфисковано по решению суда;
• автомобиль принимал участие в соревнованиях, испытаниях или использовался для учебной езды (условие возможности обучения оговаривается отдельно);
• документы для оформления страхового случая поданы не в полном объеме или с нарушением установленных сроков;
• автомобиль поврежден в результате естественного износа или заводского брака.

Особенности получения выплаты по КАСКО

Чтобы получить страховое возмещение после получения ущерба необходимо:

• оформить страховое событие надлежащим способом. Если повреждения получены в результате дорожного происшествия, столкновения с неподвижными предметами или животными, то на место ДТП необходимо вызвать сотрудников ГИБДД, которые составят документы об административном правонарушении и впоследствии выдадут справки, подтверждающее ДТП;В иных ситуациях (угон, действия иных лиц и так далее) требуется вызвать сотрудников полиции (ОВД), которые так же оформят все необходимые документы.
• подать заявление на страховое возмещение, к которому приложить все полученные документы;
• предоставить транспортное средство для осмотра и оценки полученных повреждений.

Вместо ремонта

Страховая выплата производится:

• денежными средствами;
• направлением на восстановительный ремонт.

Способ получения компенсации утверждается заключенным страховым договором.
Как получить выплату по КАСКО деньгами, если в договоре ремонт?

Заменить способ получения компенсации можно:

• если страховым случаем является угон или полная гибель, то есть производить восстановительный ремонт не чего или не целесообразно;
• если указать желаемый способ получения выплаты в заявлении о страховом случае.

В последней ситуации решать вопрос о возможности замены будет страховая компания самостоятельно.

Если бампер сам разбил

Можно ли и как получить выплату по КАСКО, если поцарапал сам? В большинстве случаев получить выплату в такой ситуации можно, при условии, что повреждения нанесены не умышленно.

Для получения компенсации необходимо зафиксировать факт получения ущерба при помощи сотрудников правоохранительных органов и предоставить документы в страховую компанию.

В некоторых ситуациях (при мелких повреждениях) получить выплату можно без предоставления полного пакета документов.

К таким случаям относятся:

• повреждение лакокрасочного покрытия на одной детали автотранспортного средства;
• повреждения фар, зеркал, стекол;
• повреждение антенны и так далее.

Полный перечень ситуаций, не требующих предоставления документов, фиксируется в страховом договоре.

Как получить деньги по КАСКО за лобовое стекло? Для этого необходимо:

• в кратчайшие сроки после повреждение стекла подать письменное заявление на получение страховой выплаты. В каждой страховой компании имеется собственный бланк документа, который необходимо внимательно и аккуратно заполнить. Подать заявление так же можно на сайте страховой организации;
• предоставить поврежденный автотранспорт для осмотра экспертом.

После проведения этих действий автостраховщик примет решение о возможности выплаты и произведет замену разбитого стекла.

Если страховая компания обанкротилась или отозвали лицензию

Как получить выплаты по КАСКО после ДТП, если страховая компания закрылась (обанкротилась) или у страховщика отозвана лицензия.

В случае временного прекращения действия лицензии на добровольное автострахование, например, до устранения каких-либо проблем, страховая компания обязана исполнять свои обязательства по заключенным договорам в полном объеме, то есть никаких препятствий к получению выплаты нет.

Если компания полностью лишена лицензии (разрешение отозвано), то страховой полис будет действовать еще 45 дней.

В течение этого времени можно:

• досрочно расторгнуть договор с возможностью возврата части страховой премии;
• получить компенсацию в полном объеме (при наступлении страхового случая).

Если компания после отзыва или временного приостановления лицензии отказывается выплачивать страховое возмещение, то можно:

• направить досудебную претензию на имя руководителя компании с требованием о выплате компенсации;
• отремонтировать автомобиль за счет собственных средств и подать в суд на страховую компанию с целью взыскания затраченной суммы.

Перед принятием каких-либо действий необходимо получить результат независимо эксперты, в котором будут перечислены полученные повреждения и рассчитан размер компенсации на покрытие убытков.

Если страховая компания признана банкротом, то получить возмещение можно исключительно в размере 15% от рассчитанной суммы.

Для этого:

• как можно быстрее надо пройти экспертизу по оценке ущерба;
• подать заявление на включение страхователя в список кредиторов (документ направляется арбитражному управляющему и автостраховщику).

Если виновник скрылся

Можно ли получить выплату, если виновник получения ущерба скрылся? Данное обстоятельство не влияет на возможность выплаты компенсации. Сокрытие с места ДТП играет роль исключительно при получении компенсации по полису ОСАГО.

Без ДТП

Если повреждения получены не в результате дорожной аварии, то оформление страхового случая происходит по стандартной схеме.

Основное различие заключается в комплекте предоставляемых документов:

• если ущерб получен в результате действий третьих лиц, то потребуются уведомление о наступлении страхового случая, а так же справка с перечнем повреждений (документы можно получить в ОВД, сотрудники которого оформляли происшествие);
• в случае стихийного бедствия пакет документов дополняется справкой из Гидрометеоцентра;
• при взрыве или пожаре сотрудники страховой компании требуют заключение пожарной инспекции.

Сколько раз можно получить выплату

Выплаты по страховому полису КАСКО можно получать множество раз. Единственное условие – размер выплат не должен превышать установленную договором страховую сумму.

Например, договором установлена сумма в 560 000 рублей. Автовладелец имеет право:

Как получить максимальную сумму

Максимальная выплата, как уже упоминалось ранее, фиксируется страховым договором и не может быть больше реальной стоимости автотранспортного средства.

Получить максимальный размер страхового возмещения достаточно сложно, так как:

• при угоне автомобиля будет вычтена амортизация, которая определяется ежемесячно или ежедневно (в зависимости от правил страховой организации). Таким образом, при угоне авто через несколько месяцев после страхования сумма компенсации будет снижена;
• максимальная сумма уменьшается на размер предыдущих компенсаций;Например, стоимость автомобиля на момент заключения договора составила 870 000 рублей. Для покрытия ущерба после ДТП страхователю была выплачена компенсация в размере 150 000 рублей. Таким образом, после угона авто размер выплаты составит 720 000 рублей.
• при полной гибели сумма компенсация будет снижена на стоимость «годных» остатков. Например, экспертиза установила, что транспортное средство повреждено на 80%, что соответствует критериям наступления риска «Полная гибель». Однако из оставшихся 20% некоторые агрегаты можно реализовать. Максимальная сумма выплаты будет снижена непосредственно на 20%.

Для получения страховой выплаты необходимо четко соблюдать все правила добровольного автострахования, установленные страховым договором. При несоблюдении правил, компенсация ущерба не выплачивается.

: Выплаты по страховке. Как заставить платить страховую?

Внимание!

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: http://avtopravozashita.ru/avtostrahovanie/kasko/kak-poluchit-vyplatu-po-kasko.html

Автомобиль после аварии: можно ли получить деньги по КАСКО вместо ремонта?

КАСКО – добровольный вид страхования и страхователь вправе на этапе заключения договора оговорить со страховщиком возможность получения выплаты не в виде оплаты восстановительного ремонта, а в виде денежного возмещения.

Если же этот выбор не был сделан заранее, то вполне возможно, что страховщик откажется компенсировать ущерб деньгами и будет настаиваться на проведении ремонтных работ на СТО.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 938-51-93 Москва

Показать содержание

Можно ли оформить выплаты вместо ремонта — правовые основания

Условия КАСКО определяются Гражданским кодексом РФ, Правилами страхования, которые утверждаются в каждой компании и страховым договором. Если клиент выбирает программу с возможностью получения денег вместо проведения ремонта на СТО страховщика или дилера, то компания не вправе навязывать ему иной вариант возмещения.

При заключении договора страхователь выбирает:

• страхование с учетом износа или без него;
• вариант осуществления выплаты (наличными или в виде оплаты счетов СТО);
• агрегатную или неагрегатную страховую сумму;
• СТО страховщика, дилера или любое на выбор клиента.

Произвольно менять условия договора нельзя, если для этого нет веских оснований. Однако многие клиенты, ссылаясь на требования ГК РФ, обращаются в суд и иногда добиваются возмещения в денежном виде.

Больше о том, каков порядок, основания и условиях осуществления выплат по КАСКО, читайте в этом материале.

Возможно поменять свое решение?

Если вы изначально выбрали программу, по которой предусмотрен восстановительный ремонт, но потом изменили свое решение и решили получить денежную выплату, то страховщик вправе отказать вам в этом, поскольку это нарушает условия договора.

Обязан страховщик произвести выплату деньгами только в том случае, если по какой-либо причине восстановительный ремонт не был произведен на СТО в оговоренные сроки либо он был сделан некачественно.

Эта обязанность отражена во всех правилах страхования и полисах КАСКО.

О том, какие предусмотрены сроки ремонта по КАСКО и каков порядок возмещения ущерба, читайте тут, а из этой статьи вы узнаете о том, как осуществляется ремонт автомобиля по добровольной страховке.

Выплачивают ли наличными?

Обычно денежная выплата перечисляется на банковский счет страхователя, который указывается в заявлении на выплату. По договоренности со страховщиком возможно и получение денег наличными в кассе.

Как получить деньги по КАСКО вместо ремонта:

1. Написать заявление о выплате не позднее 3-7 суток после ДТП или другого страхового события (точные сроки указываются в договоре).
2. Подать вместе с заявлением пакет документов со всеми справками, копиями паспорта, свидетельством о регистрации ТС и пр.
3. Предоставить поврежденную машину для осмотра и экспертизы.
4. Дождаться окончания срока выплат, указанного в договоре и получить деньги на свой счет.

Подобный вариант расчетов возможен только в том случае, если в договоре четко оговорена возможность получения денежной выплаты вместо выписки направления на ремонт на СТО. Выплата происходит обычно в течение 15-30 дней, в зависимости от того какие сроки предусмотрены в договоре КАСКО.

Для того, чтобы получить деньги по КАСКО нужно тщательно изучить страховой договор и соблюсти все нюансы процедуры урегулирования убытков. Любая ошибка на любом из этапов может привести к отказу в выплате возмещения.

Заявление

Этот документ пишется обычно в течение недели после страхового события. В нем указывается, когда и где произошел страховой случай, каковы его причины, какие повреждения автомобиля были получены. Если вы имеете полное право на денежную выплату, то можете еще раз указать свои банковские реквизиты для перечисления денег.

Но в том случае, когда в полисе предусмотрены иные варианты расчетов, вам необходимо серьезно аргументировать причину почему вы требуете именно денежной выплаты.

Страховщик вправе пойти вам на встречу и удовлетворить просьбу, но это скорее его право, чем обязанность.

Формально по договору он может ограничиться отправкой машины на восстановительный ремонт, а далее клиент вправе с этим соглашаться или нет. Добровольный отказ от ремонта не дает никакого права на получение денег. Решение все равно остается за страховой компанией.

Для любой выплаты по КАСКО требуется собрать приличный пакет документов. Без подачи доказательств факта наступления страхового события обращаться в страховую компанию бессмысленно. От страхователя потребуется:

1. заявление;
2. копия паспорта;
3. копия полиса;
4. правоустанавливающие документы на машину (копия свидетельства о регистрации ТС, водительского удостоверения);
5. справки из госорганов: ГИБДД, полиции, МЧС и пр. (в зависимости от вида страхового события);
6. акт осмотра автомобиля и отчет эксперта (прилагается самим страховщиком к страховому делу).

Чем точнее вы выполните требования к подаваемому пакету документов, тем лучше.

Страховщик не вправе требовать от вас тех документов, которые не предусмотрены договором и на этом основании отказывать в возмещении.

Но страхователь по своей инициативе вправе предоставлять фото- и видео- доказательства ДТП или другого страхового события, показания свидетелей и другие, подтверждающие получение ущерба, документы.

Что еще предоставить страховщику?

Если денежная выплата не оговорена договором, но очень требуется, можно попробовать уговорить компанию, предоставив доказательства её острой необходимости.

Например, можно предоставить заключение независимого технического эксперта о том, что ремонт повреждений на выбранной страховщиком СТО невозможен либо квитанцию об эвакуации автомобиля в место, которое находится очень далеко от города.

Страхователь обязан предоставить машину для осмотра, так как это предусмотрено договором и правилами страхования. Осмотр производится в дневное время или в помещении с хорошим освещением. Эксперт имеет право фотографировать и снимать повреждения на камеру. По итогам осмотра он составляет акт и дает ознакомиться с ним клиенту.

В акте осмотра фиксируется:

1. дата, номер акта, реквизиты эксперта;
2. время начала и окончания осмотра, а также место его проведения;
3. модель автомобиля, регистрационный знак, VIN, пробег;
4. тип двигателя, количество оригинальных ключей в наличии;
5. персональные данные собственника машины;
6. описание полученных повреждений и их отображение на схеме автомобиля;
7. дефекты эксплуатации, хранения и повреждения, не связанные со страховым случаем;
8. подписи эксперта и всех присутствующих.

Если в акте будет допущена ошибка или не все повреждения будут отражены, то это может серьезно повлиять на сумму возмещения. Именно поэтому нужно очень внимательно перечитать документ и убедиться в том, что эксперт отработал на профессиональном уровне.

По итогам осмотра страхователь вправе получить копию акта. Если она не была ему предоставлена, то можно написать заявление и страховщик обязан будет её предоставить.

По договорам КАСКО сроки выплат обычно не превышают один месяц.

Если законом «Об ОСАГО» четко оговорен срок возмещения (до 20 дней), то по страховым полисам КАСКО все регулируется договором и правилами страхования, поскольку это добровольный вид страхования.

У большинства лидеров рынка сроки составляют от 15-ти до 20-30 дней. Если компания задерживает выплату, то обязан уплатить неустойку за каждый день просрочки (её размер также зависит от условий договора).

Сколько раз выдаются?

Количество выплат по КАСКО зависит от выбора страховой суммы (агрегатная или неагрегатная) и вида страхового случая (для мелких повреждений может быть установлено ограничение).

Если вы выбрали при заключении договора агрегатную страховую сумму, то уже после первого страхового события она уменьшится на размер страховой выплаты.

Таким образом, вы можете обращаться за выплатой до тех пор, пока не будет исчерпан лимит. К примеру, машина была повреждена на 100 тыс. рублей при лимите в 1 млн. рублей. В случае следующего обращения страхователь уже не вправе претендовать на полную сумму в размере миллиона, поскольку она уменьшилась до 900 тыс. рублей.

Но, если сумма неагрегатная, то она считается несгораемой. В этом случае, вы можете обращаться в рамках договора КАСКО сколько угодно в течение года и если, например, у вас были выплаты по повреждениям авто, то вполне реально получить полную страховую выплату в размере стоимости машины в случае её хищения.

Неагрегатная сумма более выгодна страхователю, но её выбор обычно отражается в стоимости полиса (он более дорогой).

По повреждениям стекол и стеклянных элементов (фар, зеркал и пр.), а также по одному элементу кузова страховые компании часто разрешают обращаться не более 2-3 раз за год и только в рамках лимита до 3-5% страховой суммы.

Зато по этому виду рисков предлагается упрощенная процедура урегулирования убытков без справок из ГИБДД. Если вы разбили стекло в четвертый раз за год, то вполне возможно, что страховщик откажет вам в выплате.

Что делать, если получили отказ?

Если сроки выплат, предусмотренные договором, давно прошли, а деньги на ваш счет так и не поступили, то нужно подготовить претензию к страховой компании. Она составляется в письменной форме на имя руководства страховщика с описанием ситуации и просьбой выполнить условия полиса в течение 7-10 дней. В претензии к страховой компании указывается:

1. реквизиты страховщика;
2. персональные данные страхователя, номер его полиса;
3. дата, место страхового события;
4. характер и объем полученных подтверждений;
5. описание выполнений вами условий договора по информированию страховщика, предоставлению авто для осмотра;
6. когда и как вы были проинформированы о признании страхового события страховщиком;
7. требование погасить задолженность со ссылками на пункты договора, которые были нарушены;
8. приложения (копии полиса, акта осмотра, паспорта, документов на машину и пр.).

Если страховщик проигнорировал претензию и продолжает затягивать выплату, то вы вправе обратиться в районный суд с исковым заявлением, а также написать жалобу регулятору (Банк России).

Текст искового заявления во многом дублируется с претензией, но обязательно нужно указать, что вы прошли стадию досудебного решения спора и каковы её результаты. Если есть письменный ответ компании на претензию, то он прилагается, вместе с другими документами. После того как суд примет иск к рассмотрению будет подготовлено определение и вас пригласят на судебное заседание.

В среднем судебные процессы с компаниями длятся от 2-3 месяцев и до полугода. После того как решение будет вынесено в вашу пользу, можно будет получить исполнительный лист и обратиться в банк, где у страховщика открыты счета и списать сумму страхового возмещения.

Больше о том, что делать, если страховая компания не платит по КАСКО, можно узнать здесь.

СК закрылась (обанкротилась) или у неё отозвана лицензия

Уход страховщиков с рынка это отнюдь не редкость. Однако отзыв лицензии или даже начатая процедура банкротства страховой компании не освобождает её от выполнения обязательств по договорам.

В первом случае она обязана будет урегулировать убытки по всем проданным полисам, но новые уже продавать не сможет.

Во втором – страхователи вынуждены будут встать в очередь кредиторов вместе с остальными претендентами на имущество компании-банкрота. Если получить выплату все равно не удалось, то нужно обращаться за защитой прав в судебную инстанцию.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 938-51-93 Москва

Источник: https://pravovoi.center/avtoyurist/avtoctrahovanie/kasko/vyplaty-k/vmesto-remonta.html